От данните става ясно, че ръста на цените на имотите

От данните излиза наяве, че растежа на цените на парцелите намира най-малко едно, само че безусловно несъмнено и рационално пояснение. Процентът на повишаването наподобява много на растежа на тегленето на ипотечни заеми, което е една от сигурните аргументи за наклонността, съобщи Фокус.

Статистиката на Българската национална банка – Българска народна банка демонстрира:

Към края на август 2024 година жилищните заеми са били в размер на 23 милиарда и 203 милиона лв.. Това съставлява растеж на годишна база от 25,5 на 100. Увеличение е записано и на месечна база по отношение на юли, когато ипотечните заеми са нарастнали с 25,1 %.

Жилищното кредитиране продължава да отбелязва върхове всеки месец от началото на годината. През юни беше регистриран растеж от 24.8%, а през май – с 24,4 на 100. През април обезпечените с неподвижен парцел банкови заеми се усилиха с 23,9 %, през март – с 20,5 %, а през февруари и януари растежът им бе надлежно със 17,9 % и 16,5 %.

Българска народна банка предприе интервенция за изстудяване на ипотечния пазар към комерсиалните банки преди 2 седмици, който в началото ще се отрази върху евентуалните кредитополучатели с по-скромни приходи.

Регулаторът реши да вкара от 1 октомври 2024 година, че съотношението сред обезпечения с жилищен парцел заем и цената на обезпечението не трябва да надвишава 85 %.

Втората оповестена мярка е, че вноската по ипотечния заем не следва да надвишава 50 % от месечния приход на платеца. Освен това оптималният интервал за изплащането на заемите беше стеснен до 30 години.

Предоговаряните заеми за обещано тримесечие няма да могат да надвишават 5 % от общата стойност на новоотпуснатите или предоговорените заеми на банката за предходното тримесечие, оповестиха още от Българска народна банка. Въведени бяха и спомагателни условия за отчетността на финансовите институции.

Елементарните сметки демонстрират:

Ако сте харесали жилище с повърхност 100 кв.м със междинна цена 2000 евро на кв. м, то цената на парцела е 200 000 евро (392 000 лева.). При актуалните условия за кредитиране сметката демонстрира следното:

» Кредит: 85% от цената на парцела = 333 200 лева

» Срок на заема: 35 година

» Чист приход на кредитоискателя: 2500 лева

» Съотношение дълг/доход: 60% от прихода = 1500 лева

» Месечна вноска: 1209 лева

След 1 октомври  2024 година – при същата цена на парцела, % финансиране, размер на заема и чист приход, измененията са:

» Срок на заема: 30 година

» Съотношение дълг/доход: 50% от прихода = 1250 лева

» Месечна вноска: 1334 лева

От изчисленията се вижда, че даже смяна единствено в периода на заема и съотношението дълг/доход клиентът в образеца няма да може да си разреши същия заем, респ. парцел. Причината е, че новата месечна вноска би надвишила със 125 лева оптималната, която може да си разреши. В този случай кредитоискателят би следвало да се насочи към по-евтин парцел (по-ниска цена на кв.м) и същата повърхност в различен регион или към по-малък парцел в същия регион.

Две варианти

От октомври оптималният размер на месечната вноска на кредитоискател с описания профил би бил 1250 лева Вземайки поради периода на заема и лихвата, изчисленията демонстрират, че оптималният вероятен заем в тази ситуация към този момент ще е 312 235 лева (почти 21 000 лева по-малко), респ. стойност на парцела – 367 335 лева

Вследствие на тази смяна, в случай че кредитоискателят въпреки всичко държи парцелът да е в същия регион, може би ще му се наложи да потърси подобен с по-малка повърхност. В случая – към 94 кв.м вместо 100 кв.

В случай че държи да резервира площта на парцела, той може би ще би трябвало да потърси подобен в различен регион при цена към 1875 евро/кв.м.

Разбира се, тези разновидности са напълно ориентировъчни и основани само на калкулации, предизвестяват кредитните експерти.

Още статистика от Българска народна банка за август, 2024 година:

Ръст се регистрира и при потребителското кредитиране, който обаче е надалеч по-скромен. Към края на август потребителските заеми възлизат на близо 18,8 милиарда лева, което е нарастване с 14,7 на 100 по отношение на същия месец на 2023 година.

Отпуснатите от банките заеми за семействата са били на стойност над 43,7 милиарда лева, което съставлява 22,3 % от Брутният вътрешен продукт. Спрямо август 2023 година те са се нараснали с 19,7 на 100 при 19,6 на 100 годишно покачване за юли 2024 година.

В същото време данните на Българска народна банка демонстрират, че депозитите на неправителствения бранш са близо 132,9 милиарда лева или 67,8 на 100 от Брутният вътрешен продукт. На годишна база това е нарастване с 9,1 на 100. През юли беше регистриран растеж на депозитите от 9,9 на 100.

Кредитите за неправителствения бранш са на стойност от близо 98,4 милиарда лева, което е 50,2 на 100 от Брутният вътрешен продукт. Това е нарастване по отношение на август предходната година с 14,1 на сто