Всички печелят от отвореното банкиране
Няма да е пресилено, в случай че кажем, че бъдещето на финансите е в отвореното банкиране. Досега тази промяна изглеждаше като суха материя, тъй като постоянно се разглеждаше в подтекста на регулациите, произлизащи от европейската Директива за платежните услуги PSD2 и нейното използване. Практическата част обаче е много по-интересна.
Обмен на данни и банковата загадка
Простата формулировка на отвореното банкиране е услуга за шерване на данни между лицензирани финансови институции. Чрез директивата PSD2 Европейски Съюз даде на финтех фирмите достъп до информацията, с която боравят банките. Създадени бяха и съответните приложения, посредством които кредитните институции да споделят тази информация с съперниците си. Информацията, която се обменя, действително е два типа. Единият е обвързван с банката и нейните артикули: локация на клонове, условия по заеми и депозити и други. Вторият тип е информация, обвързвана с съответен клиент, да вземем за пример за неговите преводи, какъв брой средства и по какъв начин получава по сметката си и къде ги харчи.
Поводи за терзание измежду потребителите на следва да има. Защото всеки съответен клиент би трябвало да даде експлицитното си единодушие, с цел да бъдат обменяни неговите данни.
В случай, че бъде обещано такова единодушие, е добре да се знае и при кого ще отиде тази информация. Впрочем това въобще не са инцидентни компании, а лицензирани снабдители на платежни услуги. В България те би трябвало да дават отговор на условията за приемане на лиценз от Българска народна банка, а в Европа - от Европейската централна банка. Най-често става въпрос за софтуерни финансови сдружения, предлагащи артикули, свързани с пари – от преференциални заеми през системи за по-ефективно ръководство на персоналните финанси до евтини схеми за разплащане. Първата такава компания, която идва на разум, е Revolut, въпреки че от март 2021-а тя към този момент разполага и с банков лиценз.
Кой печели от отвореното банкиране
Практически, най-непосредствения печеливш от отвореното банкиране са финтех фирмите. Те получават достъп до данни, посредством които могат непрекъснато да подобряват продуктите и услугите си и още повече да се конкурират с обичайните банки. Но печеливши се оказват и самите банки, защото под натиска на финтех промишлеността започнаха стремително да цифровизират бизнес моделите си, да се модернизират и да оферират по-добри артикули и услуги.
Ползи има и за клиентите. При търсене в интернет към този момент се намират от ден на ден приложения за улеснено боравене с пари, по-ефективен надзор върху харченето и избора на артикули.
Експертите акцентират и опциите за по-лесен достъп до заеми. Благодарение на обмена на данни сред финансовите институции, вместо кредитополучателят да потвърждава приходи, разноски в семейството и надеждност, той просто може да даде единодушието си за достъп до банковата му информация. Така процесът по приемането на заема ще се форсира.
Освен това отвореното банкиране е причина за автоматизирано, т.е. бързо и на ниска цена счетоводно обслужване, което е от максимален плюс за дребните и междинните предприятия.
Облекчения има и при търговията в интернет. В този случай отвореното банкиране разрешава заплащането да става непосредствено от банковата сметка към търговеца по самодейност на търговеца. Тоест редът се трансформира – човек поръчва, получава и вижда продукта, удостоверява, че всичко е наред и чак тогава търговецът си взема парите непосредствено от банката.
Отвореното банкиране в България
занапред ще набира скорост. Но и до момента е приключен огромен размер работа. Банките бяха законодателно принудени да се приведат в сходство с условията на директивата PSD2. Освен осъществяването на техническите условия като двуфакторното засвидетелствуване, те създадоха и разгласиха приложенията си, които да бъдат употребени от лицензирани трети страни. В уеб страниците на банките към този момент се виждат такива приложения.
Междувременно някои финтех компании пуснаха услуга по иницииране на заплащания. Тя се употребява необятно от електронни магазини и онлайн търговци и дава лицензиран неотложен кратковременен достъп до сметката на купувача за осъществяване на заплащане.
Някои банкови институции приспособиха своите приложения за онлайн и мобилно банкиране, тъй че в тях да се прибавят и банкови сметки от други банки, а също и да се правят съществени интервенции като инспекция на наличност, следене на заплащания и разпореждане на преводи.
За последно националният платежен оператор пусна лична платформа, посредством която бизнес потребителите могат да наблюдават всички свои банкови сметки. Тя предлага редица функционалности, които улесняват клиентите в ръководството на фирмените им финанси. Например консолидирана информация за наличия и придвижвания по всички фирмени сметки в разнообразни банки, елементи по платежна сметка, информация за лист на платежни сметки и др.
Създателите на платформата означават, че услугата е подобаваща за собственици, шефове, счетоводители и други лица, за които е значимо да получават навременна и систематизирана информация за фирмените средства. Тя е от огромна изгода и за счетоводни къщи, които обслужват голям брой клиенти, защото могат да разполагат с информация за сметките на всички свои клиенти на едно място.
Отвореното банкиране форсира растежа на финтех технологиите, оказва помощ на банките да се модернизират под натиска на конкуренцията от софтуерния бранш, а с напредването му в България, все по-голям брой търговци на дребно ще одобряват тази технология като част от своите бизнес тактики. Можем да чакаме, че отвореното банкиране ще продължи да носи обилни изгоди за бизнеса, който го приема, както и повишаване на новите и новаторски артикули, навлизащи на пазара, което пък е от изгода за крайните консуматори. И като нищо може да се окаже, че от тази промяна печелят всички.
Обмен на данни и банковата загадка
Простата формулировка на отвореното банкиране е услуга за шерване на данни между лицензирани финансови институции. Чрез директивата PSD2 Европейски Съюз даде на финтех фирмите достъп до информацията, с която боравят банките. Създадени бяха и съответните приложения, посредством които кредитните институции да споделят тази информация с съперниците си. Информацията, която се обменя, действително е два типа. Единият е обвързван с банката и нейните артикули: локация на клонове, условия по заеми и депозити и други. Вторият тип е информация, обвързвана с съответен клиент, да вземем за пример за неговите преводи, какъв брой средства и по какъв начин получава по сметката си и къде ги харчи.
Поводи за терзание измежду потребителите на следва да има. Защото всеки съответен клиент би трябвало да даде експлицитното си единодушие, с цел да бъдат обменяни неговите данни.
В случай, че бъде обещано такова единодушие, е добре да се знае и при кого ще отиде тази информация. Впрочем това въобще не са инцидентни компании, а лицензирани снабдители на платежни услуги. В България те би трябвало да дават отговор на условията за приемане на лиценз от Българска народна банка, а в Европа - от Европейската централна банка. Най-често става въпрос за софтуерни финансови сдружения, предлагащи артикули, свързани с пари – от преференциални заеми през системи за по-ефективно ръководство на персоналните финанси до евтини схеми за разплащане. Първата такава компания, която идва на разум, е Revolut, въпреки че от март 2021-а тя към този момент разполага и с банков лиценз.
Кой печели от отвореното банкиране
Практически, най-непосредствения печеливш от отвореното банкиране са финтех фирмите. Те получават достъп до данни, посредством които могат непрекъснато да подобряват продуктите и услугите си и още повече да се конкурират с обичайните банки. Но печеливши се оказват и самите банки, защото под натиска на финтех промишлеността започнаха стремително да цифровизират бизнес моделите си, да се модернизират и да оферират по-добри артикули и услуги.
Ползи има и за клиентите. При търсене в интернет към този момент се намират от ден на ден приложения за улеснено боравене с пари, по-ефективен надзор върху харченето и избора на артикули.
Експертите акцентират и опциите за по-лесен достъп до заеми. Благодарение на обмена на данни сред финансовите институции, вместо кредитополучателят да потвърждава приходи, разноски в семейството и надеждност, той просто може да даде единодушието си за достъп до банковата му информация. Така процесът по приемането на заема ще се форсира.
Освен това отвореното банкиране е причина за автоматизирано, т.е. бързо и на ниска цена счетоводно обслужване, което е от максимален плюс за дребните и междинните предприятия.
Облекчения има и при търговията в интернет. В този случай отвореното банкиране разрешава заплащането да става непосредствено от банковата сметка към търговеца по самодейност на търговеца. Тоест редът се трансформира – човек поръчва, получава и вижда продукта, удостоверява, че всичко е наред и чак тогава търговецът си взема парите непосредствено от банката.
Отвореното банкиране в България
занапред ще набира скорост. Но и до момента е приключен огромен размер работа. Банките бяха законодателно принудени да се приведат в сходство с условията на директивата PSD2. Освен осъществяването на техническите условия като двуфакторното засвидетелствуване, те създадоха и разгласиха приложенията си, които да бъдат употребени от лицензирани трети страни. В уеб страниците на банките към този момент се виждат такива приложения.
Междувременно някои финтех компании пуснаха услуга по иницииране на заплащания. Тя се употребява необятно от електронни магазини и онлайн търговци и дава лицензиран неотложен кратковременен достъп до сметката на купувача за осъществяване на заплащане.
Някои банкови институции приспособиха своите приложения за онлайн и мобилно банкиране, тъй че в тях да се прибавят и банкови сметки от други банки, а също и да се правят съществени интервенции като инспекция на наличност, следене на заплащания и разпореждане на преводи.
За последно националният платежен оператор пусна лична платформа, посредством която бизнес потребителите могат да наблюдават всички свои банкови сметки. Тя предлага редица функционалности, които улесняват клиентите в ръководството на фирмените им финанси. Например консолидирана информация за наличия и придвижвания по всички фирмени сметки в разнообразни банки, елементи по платежна сметка, информация за лист на платежни сметки и др.
Създателите на платформата означават, че услугата е подобаваща за собственици, шефове, счетоводители и други лица, за които е значимо да получават навременна и систематизирана информация за фирмените средства. Тя е от огромна изгода и за счетоводни къщи, които обслужват голям брой клиенти, защото могат да разполагат с информация за сметките на всички свои клиенти на едно място.
Отвореното банкиране форсира растежа на финтех технологиите, оказва помощ на банките да се модернизират под натиска на конкуренцията от софтуерния бранш, а с напредването му в България, все по-голям брой търговци на дребно ще одобряват тази технология като част от своите бизнес тактики. Можем да чакаме, че отвореното банкиране ще продължи да носи обилни изгоди за бизнеса, който го приема, както и повишаване на новите и новаторски артикули, навлизащи на пазара, което пък е от изгода за крайните консуматори. И като нищо може да се окаже, че от тази промяна печелят всички.
Източник: banker.bg
КОМЕНТАРИ