БНБ: Банките отчитат 421 броя кредита с параметри, надхвърлящи въведените изисквания за кредитните стандарти
На свое постоянно съвещание УС на Българска народна банка прегледа настоящ обзор на динамичността и развиването на кредитните стандарти при кредитирането на семейства, обезпечено с жилищен неподвижен парцел (ЖНИ), основан на настоящите надзорни данни, оповестяват от институцията.
Прегледът е квалифициран в подтекста на въведените от 11.09.2024 година и влезнали в действие от 01.10.2024 година условия за индикаторите за кредитни стандарти при разпределяне и при предоговаряне на заеми. Изискванията обгръщат съответствие сред размера на заема и цената на обезпечението при разпределяне (LTV-O) в размер не по-високо от 85%, съответствие сред размера на настоящите заплащания по отношение на обслужването на дълга и месечния приход на кредитополучателя при разпределяне (DSTI-O) в размер не по-висок от 50% и оптимален период по контракта за заем (матуритет) не по-дълъг от 30 години. Допустимо е одобрение или предоговаряне на заеми с параметри, които се отклоняват от въведените условия през настоящо тримесечие в границите на до 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените заеми през предходното тримесечие.
С въведените условия се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система в подтекста на повишаващите се трендове в проявлението на цикличните опасности в средносрочен проект. Изискванията поддържат поддържането на стабилността на банковата система като допълват приложените досега от Българска народна банка финансови буфери, избрани с едни от най-високите равнища в Европа. Те нямат възпиращ кредитната активност темперамент, а следват надзорния метод на Българска народна банка за висока консервативност и общата процедура на макропруденциални ограничения, приложена в страните от Европейски Съюз.
В банковата система през четвъртото тримесечие на 2024 година размерът на новоотпуснатите заеми, обезпечени с жилищен неподвижен парцел (ЖНИ), се намалява до 2.16 милиарда лева по отношение на 2.19 милиарда лева за предходния тримесечен интервал. Промяната контрастира с следената през последните три години наклонност за образуване на най-големи кредитни размери през последното тримесечие на годината.
По отношение на въведените с Решението на УС на Българска народна банка условия за кредитните стандарти при разпределяне на заеми, обезпечени с ЖНИ, най-значим е резултатът върху съотношението сред размера на настоящите заплащания по обслужването на дълга и месечния приход на кредитополучателя (DSTI-O). Относителният дял на заемите с DSTI-O над 50% от общо новоотпуснатите заеми се редуцира доста от 24.6% през третото до 3.1% през четвъртото тримесечие на 2024 година Същевременно приблизително претегленото съответствие DSTI-O се намалява за тримесечието с 2.3 п. п. от 39.1% до 36.8%. Съотношението сред размера на заема и цената на обезпечението (LTV-O) и матуритетът при разпределяне остават релативно непроменени през четвъртото тримесечие, надлежно на 74% и 25.2 години. Наблюдаваните разпределения демонстрират, че понижението на отпуснатите заеми с DSTI-O над 50% не е съпроводено с нарастване на рисковата експонираност по линия на обезпеченията и периода до падеж на заемите.
За четвъртото тримесечие на 2024 година банките регистрират 421 броя заема с параметри, надхвърлящи въведените условия за кредитните стандарти, което съставлява 4.2% от общо 10140 новоотпуснати заема. Общият им размер възлиза на 118 млн. лева или 5.4% от брутната стойност (2.19 милиарда лева.) на новоотпуснатите заеми, обезпечени с ЖНИ, за третото тримесечие на 2024 година Преобладаващата част от заемите с параметри, надхвърлящи условията, попадат в диапазона – за индикатора DSTI-O сред 50% и 60%, за LTV-O под 85% и матуритет до 30 години.
В края на 2024 година брутният размер на портфейла от заеми на семействата, обезпечени с ЖНИ, доближи до 27.6 милиарда лева, което съставлява 22.9% от общо заеми и задатъци и 14.3% от общо активи на банковата система. Кредитното качество на този портфейл продължава да се усъвършенства. През последните три години размерът необслужвани заеми, обезпечени с ЖНИ, понижава от 428 млн. лева в края на 2022 година, на 332 млн. лева в края на 2023 година и на 285 млн. лева в края на 2024 година, а делът на необслужваните заеми в този портфейл се намалява надлежно от 2.33%, на 1.51% и на 1.03% в края на 2024 г.
Прегледът е квалифициран в подтекста на въведените от 11.09.2024 година и влезнали в действие от 01.10.2024 година условия за индикаторите за кредитни стандарти при разпределяне и при предоговаряне на заеми. Изискванията обгръщат съответствие сред размера на заема и цената на обезпечението при разпределяне (LTV-O) в размер не по-високо от 85%, съответствие сред размера на настоящите заплащания по отношение на обслужването на дълга и месечния приход на кредитополучателя при разпределяне (DSTI-O) в размер не по-висок от 50% и оптимален период по контракта за заем (матуритет) не по-дълъг от 30 години. Допустимо е одобрение или предоговаряне на заеми с параметри, които се отклоняват от въведените условия през настоящо тримесечие в границите на до 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените заеми през предходното тримесечие.
С въведените условия се цели превантивно подсигуряване на устойчивостта на банковата система в подтекста на повишаващите се трендове в проявлението на цикличните опасности в средносрочен проект. Изискванията поддържат поддържането на стабилността на банковата система като допълват приложените досега от Българска народна банка финансови буфери, избрани с едни от най-високите равнища в Европа. Те нямат възпиращ кредитната активност темперамент, а следват надзорния метод на Българска народна банка за висока консервативност и общата процедура на макропруденциални ограничения, приложена в страните от Европейски Съюз.
В банковата система през четвъртото тримесечие на 2024 година размерът на новоотпуснатите заеми, обезпечени с жилищен неподвижен парцел (ЖНИ), се намалява до 2.16 милиарда лева по отношение на 2.19 милиарда лева за предходния тримесечен интервал. Промяната контрастира с следената през последните три години наклонност за образуване на най-големи кредитни размери през последното тримесечие на годината.
По отношение на въведените с Решението на УС на Българска народна банка условия за кредитните стандарти при разпределяне на заеми, обезпечени с ЖНИ, най-значим е резултатът върху съотношението сред размера на настоящите заплащания по обслужването на дълга и месечния приход на кредитополучателя (DSTI-O). Относителният дял на заемите с DSTI-O над 50% от общо новоотпуснатите заеми се редуцира доста от 24.6% през третото до 3.1% през четвъртото тримесечие на 2024 година Същевременно приблизително претегленото съответствие DSTI-O се намалява за тримесечието с 2.3 п. п. от 39.1% до 36.8%. Съотношението сред размера на заема и цената на обезпечението (LTV-O) и матуритетът при разпределяне остават релативно непроменени през четвъртото тримесечие, надлежно на 74% и 25.2 години. Наблюдаваните разпределения демонстрират, че понижението на отпуснатите заеми с DSTI-O над 50% не е съпроводено с нарастване на рисковата експонираност по линия на обезпеченията и периода до падеж на заемите.
За четвъртото тримесечие на 2024 година банките регистрират 421 броя заема с параметри, надхвърлящи въведените условия за кредитните стандарти, което съставлява 4.2% от общо 10140 новоотпуснати заема. Общият им размер възлиза на 118 млн. лева или 5.4% от брутната стойност (2.19 милиарда лева.) на новоотпуснатите заеми, обезпечени с ЖНИ, за третото тримесечие на 2024 година Преобладаващата част от заемите с параметри, надхвърлящи условията, попадат в диапазона – за индикатора DSTI-O сред 50% и 60%, за LTV-O под 85% и матуритет до 30 години.
В края на 2024 година брутният размер на портфейла от заеми на семействата, обезпечени с ЖНИ, доближи до 27.6 милиарда лева, което съставлява 22.9% от общо заеми и задатъци и 14.3% от общо активи на банковата система. Кредитното качество на този портфейл продължава да се усъвършенства. През последните три години размерът необслужвани заеми, обезпечени с ЖНИ, понижава от 428 млн. лева в края на 2022 година, на 332 млн. лева в края на 2023 година и на 285 млн. лева в края на 2024 година, а делът на необслужваните заеми в този портфейл се намалява надлежно от 2.33%, на 1.51% и на 1.03% в края на 2024 г.
Източник: varna24.bg
КОМЕНТАРИ