Когато се подготвяте за пенсиониране, може да искате да помислите

Когато се подготвяте за пенсиониране, може да желаете да помислите за освен това от икономисване на задоволително пари, с цел да живеете удобно. В множеството случаи също има смисъл да обмислите типовете застрахователно покритие, от което може да се нуждаете. В противоположен случай може да изчерпите спестяванията си, с цел да покриете непредвидени разноски, които могат да зародят в старшите ви години.

Например, може да има смисъл да закупите спомагателна застраховка Medicare или Medigap, с цел да запълните оставащите празнини от Original Medicare. И също по този начин може да има смисъл да обмислите застраховка за дълготрайни грижи. Този вид застраховка оказва помощ да отбраните себе си и фамилията си от евентуално несъразмерни разноски, свързани с разширените потребности от здравни грижи в по-късните стадии от живота, които нормално не се покриват от постоянното здравно обезпечаване или Medicare.

Застраховката за дълготрайни грижи обаче е спомагателен разход, който би трябвало да включите в бюджета си, тъй че може да е потребно да разберете дали наградите, които плащате, се приспадат от налозите — и при какви условия.

Научете повече за избора си за застраховка за дълготрайни грижи тук.

Приспадат ли се данъчно наградите за застраховка за дълготрайни грижи?

Добрата вест е, че дълготрайните в доста случаи застрахователните награди за грижи се приспадат от налози. Данъчното приспадане на застрахователните награди за дълготрайни грижи обаче зависи от няколко фактора, в това число вашата възраст, общите медицински разноски и самата лавица.

Ограничения, свързани с възрастта

Според Службата за вътрешни доходи (IRS), актуалните ограничавания за приспадане, свързани с възрастта, са както следва:

Под 40 години: Ако сте в случай че сте под 40 години, IRS нормално смята вашите застрахователни награди за дълготрайни грижи за дипломиран медицински разход и може да имате право да приспадате част от тези награди като детайлизирано приспадане. Сумата на приспадането обаче предстои на таван, който се поправя годишно. Таванът за приспадане на застраховката за дълготрайни грижи за хора под 40 години сега е $450. Възраст от 41 до 50 години: Ако сте на възраст сред 41 и 50 години, IRS ви разрешава да приспадате малко по-висока сума от награди за застраховка за дълготрайни грижи като дипломиран медицински разход. Максималното приспадане за тази възрастова група сега е $850. Възраст от 51 до 60: Тези на възраст от 51 до 60 сега могат да приспадат до $1690 застрахователни награди за дълготрайни грижи като квалифицирани медицински разноски. Възраст от 61 до 70: лица на възраст сред 61 и 70 дават отговор на изискванията за приспадане на награди до $4520. Над 70: Ако сте на 71 или повече години, можете да приспаднете най-много $5640 застрахователни награди за дълготрайни грижи като квалифицирани медицински разноски.

Важно е да се означи, че, че тези предели за приспадане подлежат на смяна всяка данъчна година, тъй че може да се наложи да ревизирате напътствията на IRS за най-актуалната информация.

Разгледайте най-хубавите си варианти за застраховка за дълготрайни грижи тук.

Прагът на приспадане

За да се възползвате от данъчното приспадане на вашите застрахователни награди за дълготрайни грижи, ще би трябвало да посочите своите удръжки във вашата федерална данъчна декларация. Освен това общите ви квалифицирани медицински разноски, в това число наградите, би трябвало да надвишават 7,5% от вашия поправен брутен приход (AGI), с цел да отговаряте на изискванията за приспадане. Ако разноските ви паднат под този предел, няма да можете да ги приспаднете, съгласно IRS.

Например, да приемем, че сте на 60 години с AGI от $60 000 и застрахователни награди за дълготрайни грижи, които са $2000 на година. В този случай прагът на приспадане (7,5% от AGI) ще бъде $4500. Тъй като наградите ви са $2000 на година, няма да отговаряте на изискванията за данъчно приспадане за вашата застраховка за дълготрайни грижи за тази данъчна година.

Да кажем в този момент, че сте имали по-високи медицински разноски през тази година в допълнение към застрахователната награда от $2000 за дълготрайни грижи (като медицински разноски от джоба). И тези разноски избутаха общите ви квалифицирани медицински разноски над прага от 7,5% от техния AGI. В този случай може да отговаряте на изискванията за приспадане на частта от вашите награди, която надвишава този предел.

Съображения за щатския налог

В допълнение към федералните данъчни правила е значимо да ревизирате данъчните разпореждания на вашата страна по отношение на застрахователните награди за дълготрайни грижи. Някои щати могат да предложат свои лични удръжки или данъчни заеми за тези награди, до момента в който други може да следват федералните инструкции.

Долната линия

Застраховката за дълготрайни грижи може да бъде скъп финансов актив в обмисляне на вашите бъдещи потребности от опазване на здравето. И макар че наградите не постоянно са изцяло приспаднати от налозите, може да имате право да приспаднете част от наградите като квалифицирани медицински разноски, в случай че отговаряте на избрани критерии, главно въз основа на вашата възраст и общите медицински разноски. Това може да помогне да извършите цената на застраховката за дълготрайни грижи по-достъпна, защото гарантирате, че сте покрити за тези типове разноски.