Навигирането в сложността на здравните грижи при пенсиониране може да бъде трудна задача. И докато Medicare осигурява основно покритие за много възрастни хора, то може да не покрие всичките ви разходи за здравеопазване, като вашите доплащания, съзастраховане и самоучастие. Тези разходи могат да се натрупат бързо и да се превърнат в голям проблем - особено ако сте с ограничен бюджет.
Тук влиза в действие допълнителната застраховка Medicare, често наричана Medigap. Допълнителната застраховка Medicare е вид частна здравна застраховка, която е предназначена да работи заедно с Medicare. Политиките на Medigap помагат за запълване на пропуските в покритието, като покриват някои или всички допълнителни разходи за здравеопазване, в зависимост от плана.
Но кога е подходящият момент за закупуване на допълнителна застрахователна полица Medicare? Това е, което ще разгледаме по-долу.
Сравнете вашите опции за план за допълнителна застраховка Medicare тук, за да намерите най-подходящия за вас.
Кога трябва да закупите допълнителна застраховка Medicare?
За повечето хора обикновено има смисъл да закупят полица в тези моменти:
По време на първоначалния ви период на записване
Най-доброто време за закупуване на полица Medigap обикновено е по време на вашия първоначален период на записване (IEP), според Medicare.gov. Съгласно федералния закон вашият IEP започва, когато сте навършили 65 години и сте записан в Medicare Part B.
Основното предимство от записването по време на вашия IEP е, че през този шестмесечен период застрахователите не могат да ви отказват покритие или такса по-високи премии въз основа на вашето здравословно състояние или съществуващи заболявания. Това може да намали разходите по вашата допълнителна застрахователна полица Medicare и да гарантира, че не сте ограничени по отношение на опциите за вашата полица.
Ако изчакате обаче, това може да ви струва, тъй като премиите за този тип покритие обикновено се увеличават с напредване на възрастта.
Намерете подходящите планове за допълнителна застраховка Medicare за вас тук.
Когато имате гарантирано право за проблем
Извън вашия IEP, все още можете да закупите допълнителна застрахователна полица на Medicare, ако имате гарантирано право за проблем. Гарантираните права за издаване са федерални защити, които не позволяват на застрахователните компании да ви откажат полица Medigap или да ви таксуват по-високи премии въз основа на вашето здравословно състояние или съществуващи заболявания.
Тези права се предоставят при определени обстоятелства, което ви позволява да се запишете в план Medigap, без да се подлагате на медицинско застраховане. Няколко ситуации могат да задействат гарантирани права за издаване, включително:
Прекратяване на план Medigap: Ако вашата застрахователна компания Medigap фалира, спре да предлага покритие във вашия район или по друг начин прекрати вашия конкретен план, имате гарантирано право за издаване на проблем да изберете нов Medigap Политика. Загуба на друго покритие: Ако сте имали друго здравно покритие и загубите това покритие не по ваша вина (напр. поради пенсиониране или прекратяване на работата на работодателя), имате гарантирани права за издаване за закупуване на полица Medigap в рамките на определен период от време. Medicare Промени в плана Advantage: Ако сте били записани в план Medicare Advantage, когато за първи път сте отговаряли на условията за Medicare и сте преминали към Original Medicare през първата година, може да имате гарантирани права за издаване на покритието Medigap. Преместване от зоната на обслужване на вашия план: Ако сте имали полица Medigap и се преместите извън зоната на обслужване на вашия план, може да имате гарантирани права за издаване за закупуване на нова полица Medigap на новото ви местоположение.По време на годишния период на записване
Вие също имате опцията за закупуване на план Medigap по време на отвореното записване в Medicare, известно още като годишен период на записване (AEP). Този период настъпва от 15 октомври до 7 декември всяка година.
През този период лицата, отговарящи на условията, могат да правят промени в своето покритие на Medicare и ако обмисляте политика на Medigap, можете да кандидатствате за такава през този период. Въпреки това е важно да се отбележи, че политиките на Medigap може да имат различни отворени периоди за записване в зависимост от вашия щат.
По време на отворения период за записване във вашия щат
В допълнение към федералния отворен период за записване, някои щати предлагат допълнителни отворени периоди за записване (OEP) за политиките на Medigap. Тези специфични за държавата OEP могат да ви позволят да закупите полица по различно време през годината, осигурявайки гъвкавост извън федералния IEP.
Правилата и защитите, предлагани по време на държавните OEPs, обаче могат да варират, така че е важно да се консултирате със застрахователния отдел на вашия щат или с квалифициран застрахователен агент, за да разберете специфичните разпоредби във вашия район.
В крайна сметка
Решаването кога да закупите допълнителна застрахователна полица Medicare зависи от различни фактори. Най-разумно е да се запишете по време на първоначалния си период на федерално записване или всеки период на отворено записване на щат, за който отговаряте на условията, тъй като тези периоди могат да ви предпазят от отказ на покритие или да бъдете таксувани повече поради здравословни причини. Въпреки това също е възможно да се регистрирате, ако имате гарантирани права за издаване за това. Но без значение кога решите да закупите полица, обикновено си струва да го обмислите, тъй като допълнителната застраховка Medicare може да ви осигури спокойствие и финансова сигурност, когато поемете по пътя си към пенсиониране.
