Касовите транзакции са все по-редки. Повече от половината транзакции в

Касовите транзакции са все по-редки. Повече от половината транзакции в Съединени американски щати включват пари в брой през 2010 година Броят им е понижен до 28% през 2020 година, даже преди пандемията Covid-19, което докара до по-широко приемане на безкасови и безконтактни заплащания измежду бизнеса. Но безкасовото потребление значи по-голяма взаимозависимост от частни компании - банки, компании за кредитни карти, платежни процесори - всички те имат забавяния и такси, които най-силно засягат бедните хора. В момента безкасовата стопанска система би изключила 7.1 милиона американци, или 5.4% от американските семейства, които са безбанкови, което значи, че нямат разплащателна или спестовна сметка в банка или кредитен съюз, съгласно най-новата FDIC информация от 2019 година Това кара Федералния запас на Съединени американски щати да мисли да поддържа личната си цифрова версия на паричните средства. Цифров $, подсилен от Фед, на доктрина ще действа като пари в брой - без забавяния, такси за обработка - и би могъл да вкара небанкирани или незадоволително банкирани американци в цифровата стопанска система. Гражданите ще могат да изпращат пари в брой цифрово един към различен или да плъзгат държавна дебитна карта за заплащане и тези пари ще живеят в портфейла, гарантиран от Фед, отвън частната банкова система. Изграждането на цифрова валута на централната банка (CBDC) обаче крие риск от неуспех, хакерство или нарушение на персоналната цялост. Но в случай че Фед може да вкара дигитален $ онлайн, това ще направи цифровата стопанска система доста по-бърза, по-ефективна и по-достъпна за тези които най-вече се нуждаят. Цифровото разделяне нараства В момента системата за цифрови разплащания в Съединени американски щати разчита доста на частния бранш. Това има своите минуси. Лихвените проценти могат да ударят мощно, в случай че салдата не бъдат изплатени (Средният баланс на кредитната карта в Съединени американски щати е бил към 5 900 $ в края на 2020 г.). Банките начисляват такси за овърдрафт, в случай че човек изтегли повече пари от разплащателна сметка, в сравнение с има. И до момента в който някои приложения като Venmo и Zelle разрешават на хората елементарно да трансферират пари между тях цифрово, те към момента са значително свързани с банкови сметки с многодневни закъснения при обработка - или такси за незабавни депозити. Това, което липсва, споделят бранителите на цифровата валута, е обществена алтернатива без такси, закъснения и главоболия. Фед разкри предишното лято, че след години вътрешни проучвания си е партнирал с Масачузетския софтуерен институт, с цел да " разбере опциите и рестриктивните мерки " на CBDC. Проектът ще разгласява своите констатации по-късно това лято, идната стъпка преди Фед да реши дали и по какъв начин да внедри нова валута. " Много е скъпо да бъдеш без банки и да участваш в цифровата стопанска система ", съгласно Неха Нарула, която управлява Project Hamilton, името на съдействието на Fed-MIT и съобщи на депутатите на 9 юни, че цифровият $ предлага " главен редизайн на нашите платежни системи " в Съединени американски щати. Скептици като републиканския сенатор Пат Тоуми отблъснаха концепцията, че е нужна CBDC, аргументирайки, че CBDC ще трансформира Фед в банка за търговия на дребно и твърди, че частният бранш си прави работата задоволително добре. Но Нарула вижда опцията като революционна. " Ако успеем да създадем добре планиран интерфейс към цифровата валута на централната банка, бихме могли да създадем за прехвърлянето на стойност това, което интернет направи за прехвърлянето на информация, което основава платформа за нововъведения ", сподели тя в скорошно чуване. Достъпът до финансовата система на Съединени американски щати би трябвало да бъде публично богатство, сподели Хана Халабурда, професор в Stern School of Business на NYU и някогашен старши икономист в Банката на Канада. " Много централни банки имат мандат да дават средства за транзакции, които да бъдат безвъзмездни и налични за всички ", сподели тя пред Quartz. Това е действителност за пари в брой, само че сега няма дигитален еквивалент. Проектът Digital Dollar, изследователска група, настояваща за CBDC в Съединени американски щати, съобщи, че включването е приоритет номер едно. Проектът е партньорство сред консултантската компания Accenture и Digital Dollar Foundation, с нестопанска цел, съосновател на Кристофър Джанкарло, някогашен ръководител на Комисията за търговия със стокови фючърси (CFTC). " Много е скъпо да бъдете обезсилени и да участвате в цифровата стопанска система ", сподели Дейвид Трейт, шеф на Проекта за цифрови долари и старши ръководещ шеф в Accenture. " Тъй като вършим от ден на ден и повече прогрес в цифровата стопанска система, това разделяне просто нараства. " Съединени американски щати не са водещи Съединени американски щати не са първата страна, която обмисля цифрова валута. Всъщност е малко зад останалите. Понастоящем над 60 страни и юрисдикции изследват или разпростират своя лична цифрова валута, съгласно уеб страницата CBDC Tracker, ръководен от Boston Consulting Group. Бахамите към този момент показаха своя песъчлив $, Китай тества своя дигитален юан, а Швеция, наред с други, тества електронна крона. Мотивациите са разнообразни за всяка страна. В разрастващите се страни, където популацията има по-малък достъп до надеждно и налично банкиране, CBDC би могло да трансформира това. За тези, които изпращат пари през границите, цифровите валути могат бързо да ускорят процеса, който е прочут с ходатайство от разнообразни банки и динамични обменни курсове. В доста страни централните банкери виждат цифровите валути като метод да запазят своята валута преобладаваща. " Както във връзка с цифровата валута, по този начин и във връзка с заплащанията, ние в Европа би трябвало да сме подготвени да се придвижим толкоз бързо, колкото е належащо, или да рискуваме ерозия на паричния ни суверенитет - нещо, което не можем да толерираме ", съобщи губернаторът на Банката на Франция Франсоа Вилерой де Галхау на неотдавнашна конференция. Цифрови долари по отношение на криптовалута Един от най-големите въпроси е дали формалната цифрова валута би трябвало да бъде основана по същия метод като криптовалутата. Частните криптовалути като биткойн и етер разчитат на блокчейн, децентрализирани книги, които записват транзакции в действително време на доста компютри. Не е наложително цифровият щатски $ да е подобен обаче, съгласно някои специалисти. Това слага съществени въпроси пред Федералния запас на Америка. Ще се ръководи ли дигитален $ от комерсиалните банки или от самия Фед? Ще има ли обвързвана физическа карта, с цел да може да включва консуматори, които нямат достъп до широколентов достъп или смарт телефон? Халабурда сподели, че множеството оферти на централната банка сега не разчитат на блокчейн, частично тъй като има ограничавания и разноски, свързани с доста разнообразни компютри, възпроизвеждащи едни и същи транзакции. Нарула сподели на законодателите, че и тя не има вяра, че системата безусловно ще би трябвало да се основава на блокчейн, само че сподели, че би трябвало да бъде криптирана по някакъв метод. Междувременно Проектът за цифрови долари обмисля разнообразни архитектури, само че има вяра, че разпределената система на счетоводната книга ще предложи най-надеждната сигурност. Тества поредност от пилотни стратегии за основана в Съединени американски щати CBDC и построява шведската електронна крона върху технологията на разпределената книга. В момента това оставя повече въпроси, в сравнение с отговори. По-сигурна система Недостатъците на цифровия $ се въртят съвсем напълно към два въпроса: поверителността и сигурността. За разлика от паричните средства, цифровата система може да бъде хакната. Няма физическа преграда за повдигане на огромни количества цифрова валута. Системата за цифрова валута би била явна цел за хакерите, което би могло да изложи данните и финансите на американците в риск. Но Нарула споделя, че има способи да отбраните системата, да вземем за пример, като я извършите с отворен код с отворен API. " Твърдо имам вяра, че софтуерът с отворен код е от решаващо значение за сигурността ", сподели тя. " Колкото повече хора търсят, толкоз по-вероятно е да намерите неточности и проблеми. " А цифровата валута също по този начин съставлява нов метод за страната да следи своите жители. В Китай цифровият юан е софтуерен прогрес, метод да се разведе китайската валута от необятния обсег на американската финансова система и различен метод за това страната да разшири обсега си. Това е по-малко притеснително в Съединени американски щати, споделя Treat of the Digital Dollar Project, защото конституционните права на американците ги защищават от финансов контрол без подобаващ развой. Но няма да е елементарно да убедим някои членове на Фед, че тези бариери могат да бъдат преодолени. Например заместник-председателят на Фед Рандал Куарлс съобщи на 28 юни, че CBDC може да бъде " заблудена полуда ", формирана от " вековния възторг на Америка за новости... неустойчивост на боязън от пропускане ". Той на смешка оприличи цифровата валута с прищявката на парашутните панталони от 80-те години на предишния век, предупреждавайки за действителните опасности от такава система като хакване. " Потенциалните изгоди от CBDC на Федералния запас са неразбираеми ", сподели той. " И назад, CBDC на Федералния запас може да крие обилни опасности. " Но други членове на Фед са по-ентусиазирани. Членът на управителния съвет на Фед Лаел Брайнард предложи доста по-розов взор за разбиране на нововъведенията, до момента в който ръководителят на Фед Джером Пауъл съобщи, че остава отворен за концепцията за дигитален $. Когато CBS News го попита през април дали Фед има възможност да приложи дигитален $, Пауъл просто сподели " това е допустимо ", само че той призна, " че е по-важно да го направиш добре, в сравнение с да бъдеш първи ".