Ипотечният кредит е дългосрочен кредит, който е обезпечен с ипотека

Ипотечният заем е дълготраен заем, който е гарантиран с ипотека на неподвижен парцел. Може да бъде целеви – жилищен заем за покупка и/или ремонт на жилище, за бизнес цели и други, и нецелеви – потребителски заеми, обезпечени с ипотека на недвижимо имущество, изясняват специалистите от Асоциация на кредитните медиатори в България. При кандидатстване за ипотечен заем банките проучват профила на кредитоискателя. Какви са възможностите той да получи утвърждение за ипотечен заем, зависи от няколко значими фактора, изясняват Асоциация на кредитните медиатори.
 
Кои фактори имат значение при утвърждение за ипотечен заем
 
Кредитна история
 
Ако желаете да бъдете утвърдени за ипотечен заем, би трябвало да имате добра кредитна история през последните пет години. За задачата, стремете се да плащате постоянно отговорностите си към кредитори, да нямате запори по сметки, да нямате доста на брой дребни заеми и така нататък Така при една бъдеща инспекция от страна на банката, в която кандидатствате за заем, тя ще разбере дали сте безупречен длъжник, дали имате финансова просвета и опит в потреблението на кредитни артикули.
 
Работа и приходи
 
Стабилната работа и потвърденият приход са от значително значение при кандидатстване за заем. Това демонстрира на банката, че може да разчита на вас да си плащате постоянни вноските по заема. За задачата тя ще изисква документи, които да потвърдят вашето заплащане за избран интервал обратно във времето. Най-често се гледа сред 6 и 12 месеца обратно, като е значимо кредитополучателят да не е в изпитателен период или в предупреждение за овакантяване.
 
istock
Съотношението дълг/доход
 
Съотношението дълг/доход е това сред размера на месечното заплащане по дълга към месечния приход на кредитополучателя при разпределяне на заема. Според новите ограничения на Българската национална банка, които бяха въведени на 1 октомври 2024 година, това съответствие следва да е в размер не по-висок от 50%. Тази мярка на Надзора ще засегне хората с ниски приходи. А тя е значима, тъй като демонстрира вашата кредитоспособност по заема, за който кандидатствате.

Как банките надуват цените на жилищата у нас

Спестявания
 
Според новите правила на Българска народна банка при ипотечното кредитиране съотношението сред размера на заема и пазарната стойност на обезпечението при разпределяне следва да е в размер не по-висок от 85%. Разликата до 100% би трябвало да се обезпечи от кандидатстващия за заем като самоучастие. Затова е добре авансово да имате спестени пари, които да го покрият. Този аршин се употребява от банката, с цел да оцени риска на заема. Ако кредитоискателят вложи повече лични средства в парцела, това значи по-малък риск за банката, по-лесно утвърждение за заем и по-изгодни ценови условия по заема. И противоположното – в случай че самоучастието е по-малко, рискът за банката се усилва и по-трудно може да бъде получено утвърждение за финансиране.
 
Предварително утвърждение
 
Предварителното утвърждение за ипотечен заем е значимо, когато търсите финансиране от банка. То ще ви даде изясненост каква е оптималната сума на заема, който може да получите от банката на база на вашия потребителски профил и приходи. Обикновено утвърждението е годно от три до шест месеца, през които вие можете да търсите стремежи парцел и да сте сигурни и спокойни, че ще бъдете финансирани.
 
istock
Доверете се на кредитен съветник
 
Кредитният съветник може да ви помогне при кандидатстване за ипотечен заем от банка и то изцяло гратис. Услугата му включва подпомагане на клиента при кандидатстването за ипотечен заем, събиране на предложения от няколко банки, набиране на нужните документи, помощ при избора и съпоставяне на офертите, структурирането на кредитната договорка и други.