От общинска към частна банка
Големият въпрос е какво ще прави Столична община, откакто продаде акциите си в банката
:
- 21 години след основаването й за следващ път Общинска банка се предлага за приватизация
- Продава се делът на София от 67.64% в 15-ата по величина банка
- Плюсът е мощният общински кредитен портфейл, минусът е по линия на Христо Ковачки, който управлява 27% от акциите и има заеми за към 18 млн. лева
За задачата ще се употребява насъбраната облага за 2015 година, като няма да се разпределя дял
Съдебен реализатор за повторно предлага земята и постройките на плевенското дружество
Защо някогашният зам.-финансов министър не би трябвало да поема ведомството във втория кабинет " Борисов "
Ако се стигне до действителни дейности, съгласно общински съветници е изцяло допустимо към средата на 2014 година банката да бъде продадена
В момента има най-малко няколко публично оповестени за продажба банки в България. А от предходната седмица вариантите за нахлуване в другояче сложния за приемане на лиценз бранш се усилиха с още една. София продава мажоритарният си дял в Общинска банка - приблизително огромен бизнес с 15-та позиция по активи измежду 27 кредитни институции на пазара и мощни позиции във финансирането на локалните управляващи.
Преминала сполучливо през прегледа на качеството на активите, с попрочистен портфейл от неприятни заеми и с сдържан напредък на бизнеса, банката наподобява продаваема. В комплекта обаче има и цъкащо предизвикателство - миноритарен акционер е Христо Ковачки, който е с немалка кредитна експозиция към банката. Допреди няколко години енергийният предприемач използваше миноритарния си дял в комплект със скандално дадената му правилник блокираща квота да управлява банката и да финансира компаниите си по сходство на модела КТБ. След като с дейности на Българска народна банка въздействието му беше свито, той продължава да се пробва да си върне контрола посредством правосъдни каузи, които още не са завършили. А това може да отблъсне стратегически купувачи като така и така ползата към предлаганите по-малки банки в последно време е главно от локални играчи, искащи лиценз. Засега централната банка е устойчива в недопускането им, само че Общинска банка ще е следващ тест.
Четвъртият опит
Гласуваното от столичния общински съвет решение за старт на приватизационна процедура не е първият опит за продажба на мажоритарния дял в Общинска банка. Тя бе основана през 1996 година за да събере парите на общината, пръснати по други банки. Преди над 10 години Ковачки съумява да я овладее, като изкупува дяловете на общински предприятия във финансовата институция и по този метод има блокираща квота от 27%. През 2005 година за пръв път се заговаря за частен притежател, само че до откриването на фиктивен конкурс не се стига.
Две години по-късно властта на Ковачки в банката е бетонирана, общината наема съветник по продажбата, само че отново не се стига до средата поради световната финансова рецесия. През 2011 година Столична община благодарение на Българска народна банка, която краткотрайно не разрешава на фирмите на Ковачки да гласоподават, си връща контрола, като отстранява блокиращите му права в устава. Тогава са оповестени публично неприятни практики, заеми за свързани лица и прикрито партийно финансиране и планът за продажба е възроден с наемането на оценител, който да каже какъв брой коства делът на Софийска община. Третото деяние за продажба е от 2014 година, пропаднало поради рецесията с КТБ. Сега възможностите са четвъртият опит да стигне по-далеч от предходните, тъй като икономическата обстановка е удобна, а и банката демонстрира добра форма с дял в нишов сегмент на кредитния пазар.
Предложението за рестарт на приватизацията пристигна от Трайчо Трайков в качеството му на общински консултант от Реформаторския блок. То бе импортирано в столичния общински съвет директно откакто интернационалната организация Moody`s увеличи рейтинга на Общинска банка от B1 на Baa със постоянна вероятност или с две степени едновременно. " Всичко това демонстрира, че сега имаме прозорец на опция за сполучлива продажба с положителни вероятности за инвеститорски интерес и цена, каквито не е имало преди и не е несъмнено, че ще има отново ", са претекстовете на Трайков. Според него парите от продажбата могат да се употребяват за програмата за възстановяване на качеството на атмосферния въздух, а за какво не и за градежа на ново учебно заведение в София. " Считам, че с нужния фокус може да се стигне до фаза на привършване на договорката даже в рамката на настоящата календарна година ", показва Трайков.
Представители на банковия бранш са скептични за толкоз скоростно затваряне на договорката, защото има нормативни периоди за оценка на общинския дял, време за финансово-правен разбор, набиране на предложения и утвърждение на претендентите от Българска народна банка. Според тях по-реалистично е продажбата да завърши при започване на идната година, като упованията са процедурата да притегли интерес. Въпросът е какъв брой ще е първокласен.
Какво има в банката
С активи за 1.3 милиарда лева в края на 2016 година банката е 15-та по мярка на активите измежду 27 кредитни институции на пазара. Позициите й на обичайния банков пазар са скромни - тя е източник на едвам 0.82% от заемите на бизнеса и 0.39% от заемите на семействата в страната, като държи 1.28% от фирмените депозити и още толкоз от спестяванията на популацията.
Ценното в Общинска банка е финансирането на общините, където, по личните й статистики, тя има пазарен дял от 42% (виж инфографиката). Като обслужваща банка на обществени институции тя взе участие в съфинансирането на финансови планове, изпълнявани по европейски стратегии.
По предварителни данни към полугодието на 2017 г активите й доближават 1.5 милиарда лева, а за последните четири години повишаването е с над 14%. При облагата практиката е средствата да не се разпределят като дял, а да се капитализират. С последното нарастване на капитала, което по информация на " Капитал " е било позволено от Българска народна банка при започване на тази седмица, акционерният капитал на банката към този момент е 57.3 млн. лева
През последните две години банката стремително разчиства и портфейла си от неприятни заеми. Обезценките за несъбираемост през предходната година са за 52.2 млн. лева, а за миналата са 54.17 млн. лева Това й оказа помощ да се показа устойчиво на прегледа за качеството на активите. През него тя мина със съответствие на базов личен капитал към рисково претеглени активи (СЕТ1) от 16%, при референтна стойност от 8%. На стрес теста резултатът на банката при базовия сюжет бе 17% CET1, а при усложнения - 6.5%, при минимално дължим CET1 от 5.5%.
За кого е банката
Засега няма информация, че Ковачки би взел участие в приватизационната процедура. Потърсен през пресаташето му, той не отговори на въпросите на " Капитал ". Съдейки по референтните цени, на които се подписват банкови покупко-продажби през последните месеци (между 50% и 75% от капитала), е подозрително и че той би съумял да активизира нужния запас за покупка, а и мъчно би минал регулаторната цедилка. Големите суми обаче очевидно не го стряскат, тъй като да вземем за пример кандидатства в първата фаза за милиардния електробизнес на CEZ в България. При покупка на банка обаче се изискват наложително лични средства.
Интерес за присъединяване се чака да проявят борещите се за по-голям пазарен дял банки, които посредством покупката на Общинска банка биха могли да подсилят бизнеса си с обществените институции. Не би било изненада в състезанието да се пробват и странни играчи макар оповестената от Българска народна банка тактика, че покупко-продажбите в бранша ще бъдат одобрявани единствено в случай че водят до консолидация и до развиване на бизнеса от стратегически вложители. Пример за това по какъв начин тази поръчка не впечатлява изключително локалните предприемачи, е появяването на хазартния необут Васил Божков в състезанието за вървящата към разпродажба банка " Виктория ". Така че приватизацията на Общинска банка ще премери апетита към общинското финансиране и ще е нов тест за преценката на регулатора кой може да има банка. Сашо Чакалски, ръководител на УС и изпълнителен шеф на Общинска банка:
Банката ще разсъни интерес
Какво постанова приватизацията на Общинска банка?
Решението да се приватизира Общинска банка е на мажоритарния притежател и аз не мога да го разясня. Той взема решение по кое време тя да бъде приватизирана. Наред с това мога да потвърдя, че Общинска банка е в отлична кондиция. Тя е един доста значим нишов състезател в региона на общинското кредитиране и числата ясно го демонстрират. Банката усили доста балансовото си число, усъвършенства качеството на активите си и разшири гамата на предлаганите услуги.
Какво би могъл да способства за развиването на банката един нов вложител?
Банката има мощен екип и доста добър портфейл в общинското кредитиране. Ако се резервира и развие сегашната конструкция на потребителската база това сигурно ще продължава да носи положителни приходи.
Какъв интерес очаквате към тази четвърта подред процедура?
Банката е доста добра и не виждам учредения да няма интерес към нея.
:
- 21 години след основаването й за следващ път Общинска банка се предлага за приватизация
- Продава се делът на София от 67.64% в 15-ата по величина банка
- Плюсът е мощният общински кредитен портфейл, минусът е по линия на Христо Ковачки, който управлява 27% от акциите и има заеми за към 18 млн. лева
За задачата ще се употребява насъбраната облага за 2015 година, като няма да се разпределя дял
Съдебен реализатор за повторно предлага земята и постройките на плевенското дружество
Защо някогашният зам.-финансов министър не би трябвало да поема ведомството във втория кабинет " Борисов "
Ако се стигне до действителни дейности, съгласно общински съветници е изцяло допустимо към средата на 2014 година банката да бъде продадена
В момента има най-малко няколко публично оповестени за продажба банки в България. А от предходната седмица вариантите за нахлуване в другояче сложния за приемане на лиценз бранш се усилиха с още една. София продава мажоритарният си дял в Общинска банка - приблизително огромен бизнес с 15-та позиция по активи измежду 27 кредитни институции на пазара и мощни позиции във финансирането на локалните управляващи.
Преминала сполучливо през прегледа на качеството на активите, с попрочистен портфейл от неприятни заеми и с сдържан напредък на бизнеса, банката наподобява продаваема. В комплекта обаче има и цъкащо предизвикателство - миноритарен акционер е Христо Ковачки, който е с немалка кредитна експозиция към банката. Допреди няколко години енергийният предприемач използваше миноритарния си дял в комплект със скандално дадената му правилник блокираща квота да управлява банката и да финансира компаниите си по сходство на модела КТБ. След като с дейности на Българска народна банка въздействието му беше свито, той продължава да се пробва да си върне контрола посредством правосъдни каузи, които още не са завършили. А това може да отблъсне стратегически купувачи като така и така ползата към предлаганите по-малки банки в последно време е главно от локални играчи, искащи лиценз. Засега централната банка е устойчива в недопускането им, само че Общинска банка ще е следващ тест.
Четвъртият опит
Гласуваното от столичния общински съвет решение за старт на приватизационна процедура не е първият опит за продажба на мажоритарния дял в Общинска банка. Тя бе основана през 1996 година за да събере парите на общината, пръснати по други банки. Преди над 10 години Ковачки съумява да я овладее, като изкупува дяловете на общински предприятия във финансовата институция и по този метод има блокираща квота от 27%. През 2005 година за пръв път се заговаря за частен притежател, само че до откриването на фиктивен конкурс не се стига.
Две години по-късно властта на Ковачки в банката е бетонирана, общината наема съветник по продажбата, само че отново не се стига до средата поради световната финансова рецесия. През 2011 година Столична община благодарение на Българска народна банка, която краткотрайно не разрешава на фирмите на Ковачки да гласоподават, си връща контрола, като отстранява блокиращите му права в устава. Тогава са оповестени публично неприятни практики, заеми за свързани лица и прикрито партийно финансиране и планът за продажба е възроден с наемането на оценител, който да каже какъв брой коства делът на Софийска община. Третото деяние за продажба е от 2014 година, пропаднало поради рецесията с КТБ. Сега възможностите са четвъртият опит да стигне по-далеч от предходните, тъй като икономическата обстановка е удобна, а и банката демонстрира добра форма с дял в нишов сегмент на кредитния пазар.
Предложението за рестарт на приватизацията пристигна от Трайчо Трайков в качеството му на общински консултант от Реформаторския блок. То бе импортирано в столичния общински съвет директно откакто интернационалната организация Moody`s увеличи рейтинга на Общинска банка от B1 на Baa със постоянна вероятност или с две степени едновременно. " Всичко това демонстрира, че сега имаме прозорец на опция за сполучлива продажба с положителни вероятности за инвеститорски интерес и цена, каквито не е имало преди и не е несъмнено, че ще има отново ", са претекстовете на Трайков. Според него парите от продажбата могат да се употребяват за програмата за възстановяване на качеството на атмосферния въздух, а за какво не и за градежа на ново учебно заведение в София. " Считам, че с нужния фокус може да се стигне до фаза на привършване на договорката даже в рамката на настоящата календарна година ", показва Трайков.
Представители на банковия бранш са скептични за толкоз скоростно затваряне на договорката, защото има нормативни периоди за оценка на общинския дял, време за финансово-правен разбор, набиране на предложения и утвърждение на претендентите от Българска народна банка. Според тях по-реалистично е продажбата да завърши при започване на идната година, като упованията са процедурата да притегли интерес. Въпросът е какъв брой ще е първокласен.
Какво има в банката
С активи за 1.3 милиарда лева в края на 2016 година банката е 15-та по мярка на активите измежду 27 кредитни институции на пазара. Позициите й на обичайния банков пазар са скромни - тя е източник на едвам 0.82% от заемите на бизнеса и 0.39% от заемите на семействата в страната, като държи 1.28% от фирмените депозити и още толкоз от спестяванията на популацията.
Ценното в Общинска банка е финансирането на общините, където, по личните й статистики, тя има пазарен дял от 42% (виж инфографиката). Като обслужваща банка на обществени институции тя взе участие в съфинансирането на финансови планове, изпълнявани по европейски стратегии.
По предварителни данни към полугодието на 2017 г активите й доближават 1.5 милиарда лева, а за последните четири години повишаването е с над 14%. При облагата практиката е средствата да не се разпределят като дял, а да се капитализират. С последното нарастване на капитала, което по информация на " Капитал " е било позволено от Българска народна банка при започване на тази седмица, акционерният капитал на банката към този момент е 57.3 млн. лева
През последните две години банката стремително разчиства и портфейла си от неприятни заеми. Обезценките за несъбираемост през предходната година са за 52.2 млн. лева, а за миналата са 54.17 млн. лева Това й оказа помощ да се показа устойчиво на прегледа за качеството на активите. През него тя мина със съответствие на базов личен капитал към рисково претеглени активи (СЕТ1) от 16%, при референтна стойност от 8%. На стрес теста резултатът на банката при базовия сюжет бе 17% CET1, а при усложнения - 6.5%, при минимално дължим CET1 от 5.5%.
За кого е банката
Засега няма информация, че Ковачки би взел участие в приватизационната процедура. Потърсен през пресаташето му, той не отговори на въпросите на " Капитал ". Съдейки по референтните цени, на които се подписват банкови покупко-продажби през последните месеци (между 50% и 75% от капитала), е подозрително и че той би съумял да активизира нужния запас за покупка, а и мъчно би минал регулаторната цедилка. Големите суми обаче очевидно не го стряскат, тъй като да вземем за пример кандидатства в първата фаза за милиардния електробизнес на CEZ в България. При покупка на банка обаче се изискват наложително лични средства.
Интерес за присъединяване се чака да проявят борещите се за по-голям пазарен дял банки, които посредством покупката на Общинска банка биха могли да подсилят бизнеса си с обществените институции. Не би било изненада в състезанието да се пробват и странни играчи макар оповестената от Българска народна банка тактика, че покупко-продажбите в бранша ще бъдат одобрявани единствено в случай че водят до консолидация и до развиване на бизнеса от стратегически вложители. Пример за това по какъв начин тази поръчка не впечатлява изключително локалните предприемачи, е появяването на хазартния необут Васил Божков в състезанието за вървящата към разпродажба банка " Виктория ". Така че приватизацията на Общинска банка ще премери апетита към общинското финансиране и ще е нов тест за преценката на регулатора кой може да има банка. Сашо Чакалски, ръководител на УС и изпълнителен шеф на Общинска банка:
Банката ще разсъни интерес
Какво постанова приватизацията на Общинска банка?
Решението да се приватизира Общинска банка е на мажоритарния притежател и аз не мога да го разясня. Той взема решение по кое време тя да бъде приватизирана. Наред с това мога да потвърдя, че Общинска банка е в отлична кондиция. Тя е един доста значим нишов състезател в региона на общинското кредитиране и числата ясно го демонстрират. Банката усили доста балансовото си число, усъвършенства качеството на активите си и разшири гамата на предлаганите услуги.
Какво би могъл да способства за развиването на банката един нов вложител?
Банката има мощен екип и доста добър портфейл в общинското кредитиране. Ако се резервира и развие сегашната конструкция на потребителската база това сигурно ще продължава да носи положителни приходи.
Какъв интерес очаквате към тази четвърта подред процедура?
Банката е доста добра и не виждам учредения да няма интерес към нея.
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ