Правилото 50, 30, 20 увеличава парите ви
Експертен съвет: Влагай 50% от прихода си за съществени потребности, 30% за удоволствия и едвам 20% за заемите
Финансовите специалисти поучават изключително деликатно да се следи размерът на ипотеката, съобщи Фокус
Дълговете са неизбежна част от живота на доста хора – било за дом, обучение или даже за нов преносим компютър. Но един въпрос постоянно стои на дневен ред: каква част от прихода е рационално да се заделя за тяхното погашение?
Правилото 50/30/20
Една от най-популярните тактики за ръководство на персоналните финанси е правилото 50/30/20, отбелязва Investopedia. Според него половината от месечния чист приход би трябвало да покрива основните потребности като жилище, сметки, храна и превоз. Около една трета може да бъде отделена за стремежи – пътувания, занимания или заведения за хранене, а останалите двадесет % се насочват към спестявания и погасяване на задължения.
Кога ипотеката става прекомерно тежка?
Финансовите специалисти поучават изключително деликатно да се следи размерът на ипотеката.
" Месечната вноска не трябва да надвишава 28% от брутния приход “, припомня Марк Рейес от компанията Albert, представен от businessnovinite. Така, в случай че човек печели 5000 $ преди налози, ипотеката не би трябвало да е по-висока от 1400 $.
Златната граница – 36% за задължения
Банките и кредиторите наблюдават т.нар. съотношение " дълг/доход “ – индикатор, който мери каква част от месечния приход отива за заеми. При приход от 6000 долара и дългови заплащания от 2000 $, да вземем за пример, съотношението е 33%. Повечето институции не желаят този % да надхвърля 36 %.
В практиката обаче доста хора са над тази граница, изключително когато се включи и ипотеката. Проучване на Northwestern Mutual от 2023 година демонстрира, че средностатистическият американец с задължения заделя около 30% от прихода си само за тяхното погашение, без да броим жилищния заем.
Макар разпоредбите да дават добър ориентир, няма универсално решение. Доходите, типът на заемите, наличните спестявания и персоналните цели са решаващи фактори.
" Един човек може да избере да влага свободните си средства, вместо да изплаща по-бързо ипотеката си. Друг може да няма проблем да отделя забележителна част от прихода си за кола или кредитна карта, “ изяснява юристът Лесли Тейн.
Най-важното е балансът да носи успокоение и финансова сигурност, без да лимитира свободата на персоналния избор.
