До 50-70% спад на загубите с измами би могла да

До 50-70% спад на загубите с измами би могла да реализира централизирана Anti-fraud система за финансовите институции в България. Това стана ясно по време на петото юбилейно издание на конференцията за сигурни и налични цифрови заплащания DIGI PAY 2022, на която 3eNews е медиен сътрудник. Тази система е самобитен тип цялост от софтуерни принадлежности и нововъведения на финансовия бранш, с помощта на която сполучливо се предотвратяват кибер закононарушенията и финансовите шмекерии в онлайн средата. Именно Anti-fraud система би могла да предлага единна услуга за попречване на измами за всички финансови институции в България. Този специфичен артикул ще може да предлага мониторинг и предварителна защита като се ползва опит и експертиза при интервенции с платежни карти, акцентира Горан Ангелов, създател и изпълнителен шеф на IBS България. Става въпрос за мониторинг на над 1 милион преводи дневно. Новите услуги и условия водят със себе си нови провокации и нужда от по-ефективна отбрана за всяка финансова институция. Затова националния картов снабдител БОРИКА подхваща стъпки да модернизира предлаганите услуги в региона на битката с измамите. Една от главните стъпки е точно създаване на единна система за битка с измамите, разяснява и Радослав Димитров, шеф " Карти и терминали " на БОРИКА. Централизираната Anti-fraud система съставлява единно холистично решение, надграждане на системата в региона за мониторинг на платежни карти. Тя ще дава опция за покритие на спомагателни канали като мобилно/интернет банкиране и други. Ще дава мониторинг и предварителна защита на интервенции със сметки в региона на незабавните заплащания. Също по този начин ще дава опция за съчетание и обогатяване на аналитичните данни от другите източници. Едно от извънредно значимите й преимущества ще бъде основаване на конгрес за шерване на познания и опит сред експертите в региона за обмяна на общодостъпна информация и данни. IBM Safer Payments ще употребява модели на машинно образование, с цел да следят и проучват огромни количества транзакционни данни в действително време за самодейна предварителна защита. С усъвършенстваните модели се реализира 50-70% спад в загубите, свързани с измами, понижават подправените позитивни резултати до 1:3 или по-малко, изясни Горан Ангелов. С дигитализацията на заплащанията заканите нарастват. Ставаме обект на все по-усъвършенствани механизми за машинация. Всеки минал ден летвата за попречване на измами се подвига от ден на ден, тъй като случаите на загуби през финансовата система се усилват непрекъснато. " Целта е да бъдем съответни на бързо изменящите се пазарни условия, само че и бързо растящите потребителски упования, с цел да реализираме по-сигурни и комфортни заплащания, което всички знаем не е по никакъв начин тривиална задача ", изясни от своя страна Димитров. През 2023 година загубите от финансови измами ще са 48 милиарда $, четири години по-късно ще са до 7 пъти повече Очаква се в интервала 2024 г.-2027 година загубите от финансови измами да се усилят близо седем пъти до 300 милиарда $, заяви на конференцията Радослав Димитров. Той цитира данни oт изследване на JUNIPER Online Payment Fraud: Emerging Threats, Segment Analysis & Market Forecasts 2018-2023. Според данните в случай че през 2018 година загубите от финансови измами са били 22 милиарда $, то през 2023 година ще доближат 48 милиарда $, а единствено четири години по-късно ще са неведнъж повече или близо 300 милиарда $. Бизнесът се бори с новите провокациите и все по-усъвършенстваните механизми за машинация. Затова работи да понижи % на подправени аларми, зависимостта от снабдители или експерти по данни като в това време се стреми към комфортно потребителско прекарване. Липсата на съответен мониторинг и предварителна защита на измамите водят до загуби, само че и до липса на авторитет, загуба на доверие и отлив от клиенти. Първият стадий на системата ще е обвързван с картовите заплащания и ще стартира при започване на 2023 година Внедряването на нови, високотехнологични решения има за цел освен да надгради употребената досега функционалност, а да обезпечи модерни средства за интеграция на другите участници и техните канали, мониторинг на преводите с опция за осъществяване на поведенчески разбор и профилиране. Тези функционалности ще бъдат въвеждани и налични за прилагане поетапно, като първият стадий е обвързван с картовите заплащания, стартът на който се чака да бъде при започване на идната година. След това, още веднъж в границите на 2023 година, ще продължим с незабавните заплащания от сметка в сметка, заяви пред 3еNews Радослав Димитров. На DIGI PAY бяха показани и решения за попречване на измами и изпирането на пари, което би могло да бъде потребно и за държавните институции в България. Както за предотвратяването на измами при заплащанията, по този начин и при прането на пари може да се употребява една и съща система. Данните и при двата типа закононарушения са един и същи, разяснява Светлин Добрев от новаторската компания NOTO. Решенията за мониторинг също се усъвършенстват като през последната година сме развили в допълнение разбор на мрежи от транскации и консуматори, както и системата за оценка на успеваемостта на потребителските политики и модели, сподели Светлин Добрев. При измамите от особена значимост е времето за реакция Всъщност от особена значимост е времето за реакция. Първите стъпки постоянно са ориентирани, към определяне на размера на сметки, които са част от измамата и оценка на евентуалната загуба. Максимално бързо би трябвало да се обясни и самият механизъм, по който се случва измамата, с цел да се подхващат и стъпки към ъпдейтването на мониторинговия набор от правила и модели или пък да се заложат изчезнали контроли на продуктово равнище. Последната стъпка е тестване и използване на създадените ограничения за справяне с конкурентният отбор машинация. Процентът предотвратени измами зависи от рисковия профил и вкус на бизнеса, съществуването на внедрени решения за мониторинг и това на екип по предварителна защита на измамите. Опитен екип оборудван с нужните принадлежности може да предотврати забележителна част от офанзивите към съответната институция - да вземем за пример над 80%. За първи път ГДБОП и етичните хакери демонстрираха взаимна проява за фишинг офанзива и компрометиране на бизнес имейл преписка като съответният образец беше уеб страницата на DIGI PAY. Неслучайно поради увеличаващия брой на тези измами скоро ще помислим за въвеждане на електронен автограф при изпращане на имейл, сподели Ясен Танев, ръководител на Българската асоциация на дистрибуторите на бизнес програмен продукт. Дискусията за отвореното банкиране като технология и ново потребителско прекарване Инфраструктурата в България е изцяло подготвена за незабавни заплащания, 94% с безконтактни карти и 99% виртуални пос терминали. Но закъсняваме по съществуване на платежни решения са част от изводите на отчета Mastercard Digital Payment Index, който показа Силвия Хаджиянева, шеф " Публични политики " в компанията. 81% от българите имат достъп до банкови сметки, в страната има над 12 млн. платежни сметки и 7,2 млн. дебитни карти, само че към момента избираме да плащаме кеш. А както споделя Филип Мутафис, съосновател на Paysera България, това е причина за сива стопанска система и корупция. Затова задачата на финансовата промишленост е да подтиква цифровите заплащания, акцентира Хаджиянева. Потребителят желае да заплаща до момента в който е в леглото без да прави старания единствено с един клик и това е главната задача на промишлеността да направи заплащанията комфортни. Да, те би трябвало да са сигурни, само че не може да се смята към момента, че най-сигурни са заплащанията в кеш, ние като бизнес би трябвало да променим тези настройки, акцентира тя. Плащането е последната стъпка, услугите изискват идентификация, предаване на цифрови данни в електронен свят и е доста значимо да се приготви Националната скица за електронна идентификация, акцентира Мартин Орешарски от БОРИКА. Дори когато приказваме за цифров портфейл в действителност става дума за еднаквост и достъп до всички електронни услуги в Европейски Съюз. Това ще бъде идващото значимо предизвикателство. Да плащаме сметки и колета десетцифрен код или QR код Според Георги Маринов от ePay хората са привикнали да заплащат в кеш и ще е мъчно да ги убедим да повярват в онлайн заплащанията, само че и това ще се случи стига да се откри верният баланс. Все по-голям интерес от онлайн търговците има за заплащания с десетцифрен код, както и към заплащането с QR код, където е доста по-трудно да се подмени платежна информация. Отделно към този момент 311 000 хора употребяват EasyPay chatbot да ревизират и заплащат сметки всеки месец. Момчил Еленков, шеф " Финтех световни партньорства " на Viber показа опциите за заплащане с Viber, напълно скоро услугата ще започва в Гърция, в случай че е сполучлива може да я чакаме и в България. Ecoints е първият цифров портфейл на логистична компания в България, който беше показан за първи път на конференцията за сигурни и налични цифрови заплащания DIGI PAY 2022. Сред основните преимущества на мобилното приложение ecoints са опциите хората да заплащат елементарно услугите, предоставени от Еконт. Могат да разменят средства с другари в ecoints и да вършат преводи към банкови сметки. Всеки, който изтегли ecoints на телефона си, може да добави връзка с банковата си карта или сметка, с цел да зареди сума. Разплащанията с ecoints са в оптимално предпазена цифрова среда. Това заяви Любомир Пунчев, шеф на Еконт финансови услуги. Да работим в посока увеличение на знанието за отвореното банкиране Имаме доста задания за решение, само че Българска народна банка е регулатор, който желае да бъде част от процесите и работи в тази посока. Това разяснява Мердихан Исмаилов от IRIS Solutions, една от дребното компании, която се концентрира съответно в използване на модели за отворено банкиране. Компанията прави мониторинг на готовността на банките да ползват инфраструктурата на отвореното банкиране за шерване на информация по сметка. До преди една година платформите за отворено банкиране прекъсваха или ги нямаше през 35% от времето, което създаваше проблеми. Но последните три месеца резултатите са обнадеждаващи към този момент 95% от системите за отворено банкиране за надеждни, сподели той. Спрямо европейските системи това е извънредно добър резултат, тъй като множеството страни са на малко са на 85%. Мердихан Исмаилов е част от европейската работна група, която разисква измененията в директивата за заплащанията PSD2. Банките би трябвало да схванат, че този цифров канал отвореното банкиране е част от главното портфолио. Той не е опция, а добавя главните им цифрови канали като мобилно и интернет банкиране. Затова те би трябвало да оферират същите услуги и качество каквото дават през останалите два канала. Това се трансформира последователно. Ние сме предложили пакет от над 50 промени за възстановяване на потребителско прекарване, уточни още Исмаилов. Отвореното банкиране дава достъп на клиента до неговите данни без значение на коя банка или приложение е клиент, което да се случва задоволително несъмнено и бързо. Според Мутафис пък България доста малко хора в България към момента знаят какво е отвореното банкиране. Всъщност светът е цялостен с приложения и приложения, които са прелестни, само че никой не употребява, сподели той. Отвореното банкиране е услуга, която е по-евтина от картовите заплащания, може да даде по-широк набор от услуги, може да се интегрира с доста други приложения и приложения. Но никой не желае да употребява система, която работи 9 от 10 пъти, по тази причина три години след въвеждането й още чакаме някой да направи " push ", да я подтиква, разяснява Мутафис. От друга страна за какво да работи на 100% като никой не я употребява. Според него е належащо по-строго отношение на регулатора към банките. Но също би трябвало да се усъвършенства знанието за отвореното банкиране и неговите благоприятни условия. Мердихан Исмаилов даде образец в случай че страната, която изисква уверение за IBAN използваше отворено банкиране, нямаше да накара клиента да върви до банковия офис изобщо, клиентът щеше да си даде единодушието да се получат данните за тази сметка, което щеше да стане за милисекунди. Според Камен Кирилов от ДСК това, което ще разпространява услугата е освен инфраструктурата, а какви приложения ще работят върху нея. Една от главните действия, която употребява услугите на отвореното банкиране са счетоводителите. Ние мислим за счетоводната услуга на основата на отвореното банкиране, сподели той. Популяризирането на отвореното банкиране не е единствено обвързване на банките, разяснява Елмаз Исмаил, началник отдел " Разплащания " в tbi bank, която развива артикули, свързани с незабавните заплащания в евро. Само да погледнем какъв брой време лиши използването на интернет банкирането, належащо е време хората да опитат и това потребителско прекарване да им хареса. Но единствено дружно можем да работим за сигурни и налични цифрови заплащания, заключи полемиката за отвореното банкиране и потребителско прекарване Елмаз Исмаил.