Делът на хората, които изостават с плащанията по кредитни карти

Делът на хората, които изостават с заплащанията по кредитни карти и персонални заеми в Съединени американски щати, се усилва, откриха няколко отчета, изключително измежду най-рисковите кредитополучатели.„ Процентът на преход на просрочие “ за кредитни карти – делът на отговорностите по кредитни карти, които са просрочени с 30 дни или повече – се е нараснал с 0,6 процентни пункта през първите три месеца на годината, съгласно оповестен отчет на Федералната аварийна банка на Ню Йорк в понеделник. Това се приближава до равнищата отпреди пандемията.Това отразява отчета за първото тримесечие от предходната седмица на кредитното бюро TransUnion, който откри, че равнищата на просрочие се усилват през годината по кредитни карти и необезпечени персонални заеми.Нарастването на пропуснатите заплащания кара кредиторите да отдръпват своите по-свободни условия за разпределяне на заеми. Но към този момент те държат настрани обща контрамерка против рецесията, намалявайки кредитните предели.„ Видяхме относително обилни нараствания на равнищата на просрочия, в прилична част, дължащи се на толкоз доста заеми през втората половина на 2021 година до 2022 година, които бяха на по-рискови кредитополучатели в равнища под първокачествен риск. “, сподели Чарли Уайз, старши вицепрезидент на TransUnion за проучвания и съвещания, представен от Yahoo Finance. „ Те са били правилни на своите кредитни резултати и имат по-висок % на просрочие. “Кредитирането се увеличиБалансите по кредитните карти остават покрай или на рекордно високо равнище, съгласно разнообразни отчети. TransUnion записва съвсем 20% годишен растеж на балансите по кредитни карти, до момента в който отчетът на Федералния запас на Ню Йорк показва годишното нарастване от 18%. И двете имат общи неизплатени салда малко под $1 трилион в края на първото тримесечие.Междувременно балансите по необезпечени персонални заеми доближиха рекордните 225 милиарда $, съгласно TransUnion, което е с 26,3% повече от същия интервал на предходната година.Уайз сподели, че увеличението на балансите в тандем с повишаването на просрочията може да е симптом за проблеми измежду тези по-рискови консуматори.„ С по-високата инфлация и различен напън върху портфейлите им и по-високите лихвени проценти този сегмент от потребителите може да се усещат евентуално затруднени в този момент “, сподели той.Уайз означи, че през първите години на пандемията американците - въоръжени с изобилна държавна поддръжка - изплатиха балансите си. В резултат на това кредиторите станаха по-щедри в своите стандарти за кредитиране и броят на потребителите с кредитна карта или персонален заем набъбна.Броят на кредитополучателите с най-малко една кредитна карта и баланс набъбна с 10% до 165 милиона през първото тримесечие от 150 милиона през първото тримесечие на 2021 година Броят на потребителите с персонален заем скочи с съвсем 18% до 22,4 милиона от 19 милиона през същия интервал.
През първото тримесечие – и на фона на разтърсвания измежду районните банки – забележителен брой банки оповестиха за по-строги условия за разпределяне на заеми за кредитни карти, коли и други потребителски заеми, съгласно изследване на Федералния запас измежду старши кредитни чиновници, оповестено предходната седмица.„ Типичната реакция или отговор на изменящата се среда е, че променяте критериите си за сключване, с цел да отговорите на упованията си за просрочие “, сподели Уайз. „ Така че, в случай че имах граничен кредитен рейтинг от X преди, може би ще го увелича. “Но това, което кредиторите към момента не вършат, е намаляването на кредитните линии и сумите на заемите, съгласно Уайз.Средният предел за нови кредитни карти е бил 5421 $ през третото тримесечие по отношение на 5226 $ преди година, съгласно TransUnion. Средният баланс на персоналните заеми доближи най-високото си рекордно равнище от 11 281 $ през тримесечието, до момента в който междинният размер на новите персонални заеми се усили с близо 11% по отношение на предходната година до 7 368 $.Това е ненапълно позитивен знак, частично тъй като кредиторите понижават кредитните линии, когато усетят стопански спад.Например, по време на Голямата криза банките понижиха лимитите с почти 405 милиарда $ сред юни 2008 година и януари 2010 година, сподели Джона Каплан, старши програмен управител на пазари за потребителски доклади в CFPB, пред Yahoo Finance. Пандемията от Коронавирус не беше по-различна: 14 от най-хубавите заемодатели на кредитни карти понижиха 99 милиарда $ налични заеми през 2020 г.В по-голямата си част Уайз към момента не вижда прекалено много проблеми на хоризонта - даже и с повишаването на просрочията - стига безработицата да остане ниска.„ Добрата вест е, че не бих характеризирал, че потребителите са с несъразмерен ливъридж или че имаме доста напрежение на пазара “, сподели Уайз. „ Големият проблем във всичко това е, че всичко се случва в среда с исторически ниски равнища на безработица. Ако тези проценти се повишат, повече ще стартират да изпитват финансов стрес. “