БНБ каза какво се случва с лихвите
Последните данни за лихвената статистика на Българска народна банка за юли, оповестени на 25 август на интернет страницата на централната банка, затвърждават наклонността от началото на годината, че лихвите и по депозитите, и по заемите нарастват, с дребни изключения, като по-осезаемо е при кредитирането на бизнеса. В същото време размерите на отпуснатите заеми се свиват както на месечна, по този начин и на годишна база.
Потвърждава се и прогнозата на шефа на Българска народна банка Димитър Радев, който в първата си обществена изява след избирането му за втори управнически мандат на Българска народна банка сподели в изявление за Българска национална телевизия, че лихвите по заемите и депозитите ще стартират да се усилват все по-осезаемо и у нас, а по-високите лихви ще се усетят още в края на тази година. Според него, това закъснение се дължи на положението на банковата система в България, която е с доста висока ликвидност.
Има и още едно събитие, което също е обвързвано с ускореното повишаването на кредитирането. Трите съществени лихви на Европейската централна банка (ЕЦБ), която продължава да стяга паричната си политика, са по-високи (в интервала от 3.75% до 4.5% от 2 август), като лихвите по двата типа заеми са надлежно (4.25% по главните интервенции по рефинансиране - това е лихвата по която комерсиалните банки могат да заемат средства от ЕЦБ за период от една седмица), а лихвеният % по депозитното облекчение е 3.75% - това е лихвата, която банките заплащат, когато заемат овърнайт средства от ЕЦБ с даване на обезпечение).
В същото време главният лихвен % (ОЛП) на Българска народна банка за август е 3.29 %, който от началото на годината за 8 месеца е повишен с 1.85% от 1.42 % през януари 2023 година. В съпоставяне с юни 2023 година ОЛП се усилва с 0.16 процентни пункта (пр. п.).
Лихви и заеми за бизнеса
През юли 2023 година междинният лихвен % за бранш Нефинансови предприятия (за бизнеса отвън финансовия и банковия сектори) по заемите по нов бизнес до 1 млн. евро, контрактувани в левове, се усилва с 0.05 прочие п. до 4.05%, а по тези над 1 млн. евро - с 0.26 прочие п. до 4.27%, само че общият размер на отпуснатите заеми понижава. В номинално изражение по първия индикатор има спад с от 500.6 млн. лв. през юни до 413.5 млн. лв. през юли (-87.1 млн. лева). При втория индикатор има доста по-голям спад от 860.5 млн. лв. до 587.3 млн. евро (-273.2 млн. лева).
Същата е и обстановката по кредите до 1 млн. евро, контрактувани в лв.. Средният лихвен % понижава с 0.06 прочие п. до 5.37%, а по заемите над 1 млн. евро - с 0.03 прочие п. до 5.70%. В стойност общият размер на отпуснатите заеми също понижава - от 81.9 млн. лв. през юни до 50.1 млн. лв. през юли (-31.8 млн. лева).
Това демонстрира, че размерът на отпуснатите за бизнеса заеми понижава, само че освен на месечна база, само че и на годишна. Например при третия индикатор за заеми до 1 млн. евро, контрактувани в лв., размерът понижава с 30.1 млн. лв. от 71.7 млн. лв. през юли 2022 година.
Според данните на Българска народна банка, през юли 2023 година междинният лихвен % по овърдрафта в левове се покачва с 0.08 прочие п. до 3.35%, а по овърдрафта в евро - с 0.13 прочие п. до 5.08%. Като стойност по тези два типа заеми централната банка регистрира повишаване както на месечна, по този начин и на годишна база. При овърдрафта в лв. покачването на месечна база е до 3.35 млн. от 3.27 млн. лв. през юни и от 2.33 млн. лв. през юли 2022 година. При овърдрафта в евро покачването е надлежно до 5.08 млн. евро от 4.95 млн. евро през юни 2023 година и от 1.78 млн. евро през юли 2022 година.
Лихви и заемите за семействата
В тази група Българска народна банка регистрира повишаване на лихвата при потребителските заеми, без смяна при жилищното кредитирине, само че при спадащи размери и в двата типа кредитиране.
През юли 2023 година междинният лихвен % по заемите за ползване в левове се усилва с 0.73 прочие п. до 8.92%, а годишният % на разноските (ГПР) по тези заеми - с 0.76 прочие п. до 9.45%. При жилищните заеми в левове, междинният лихвен % се резервира на равнище от 2.57%, а ГПР по тези заеми се намалява нищожно до 2.84%. Средният лихвен % по другите кредити6 в левове спада с 0.08 прочие п. до 3.82%. Средният лихвен % по другите заеми в левове на Работодатели и самонаети лица се намалява с 0.08 прочие п. до 3.77%.
През юли 2023 година междинният лихвен % по овърдрафта в левове се резервира на равнище от 14.76%, а при заемите по кредитни карти, отвън безлихвен гратисен интервал, в левове се покачва с 0.03 прочие п. до 20.86%.
Обемът на новия бизнес по заемите за ползване в левове понижава с 8.6% (71.4 млн. лева.) до 759.3 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране - с 14% (19.8 млн. лева.) до 122 млн. лева При жилищните заеми в левове размерът на новия бизнес се намалява оке повече, с 16.4% (120.4 млн. лева.) до 616.3 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране - с 8.7% (15 млн. лева.) до 158.6 млн. лева
Обемът на новия бизнес по другите заеми в левове също спада, с 16.8% (4.4 млн. лева.) до 22 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране - с 49.8% (4.9 млн. лева.) до 5 млн. лева Обемът на новия бизнес по другите заеми в левове на Работодатели и самонаети лица понижава с 15.8% (3.9 млн. лева.) до 20.5 млн. лева
Лихви по депозити за бизнеса
През юли 2023 година спрямо юни 2023 година в бранш Нефинансови предприятия междинният лихвен % по депозитите с контрактуван матуритет (ДДМ) в левове остава на равнище от 1.76%, а по тези в евро се усилва с 0.11 прочие п. до 1.67%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро се резервират на равнищата си надлежно от 0.02% и 0.04%.
В същото време както и при заемите размерът на новия бизнес по депозитите с контрактуван матуритет в левове понижава с 52% (527.4 млн. лева.) до 486.6 млн. лева, а по тези в евро - с 38.4% (129 млн. лева.) до 206.7 млн. лева
Лихви по депозити за семействата
И при Домакинствата Българска народна банка регистрира, че лихвите спадат, само че и размерите на спестяванията също понижават. През юли 2023 година за Домакинствата междинният лихвен % по депозитите с контрактуван матуритет в левове се намалява с 0.04 прочие п. до 0.66%, а по тези в евро се покачва с 0.03 прочие п. до 1.29%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро остават на равнищата си от 0.01%.
Средният лихвен % по депозитите, контрактувани за прилагане след предупреждение в левове се резервира на равнище от 0.11%, а по тези в евро се намалява нищожно до 0.15%.
Обемът на новия бизнес по депозитите с контрактуван матуритет в левове спада с 20.5% (47.7 млн. лева.) до 185.3 млн. лева, а по депозитите с контрактуван матуритет в евро - с 26.2% (65.1 млн. лева.) до 183.7 млн. лева Така общата сума на спестяванията на семействата в банките понижава до 369 млн. лв. от 481.0 млн. лв. през юни. На годишна база, обаче Българска народна банка, регистрира повишаване през юли в съпоставения със същия месец на предходната година, когато депозитите на Домакинствата са били в размер на 220.6 млн. лв..
Потвърждава се и прогнозата на шефа на Българска народна банка Димитър Радев, който в първата си обществена изява след избирането му за втори управнически мандат на Българска народна банка сподели в изявление за Българска национална телевизия, че лихвите по заемите и депозитите ще стартират да се усилват все по-осезаемо и у нас, а по-високите лихви ще се усетят още в края на тази година. Според него, това закъснение се дължи на положението на банковата система в България, която е с доста висока ликвидност.
Има и още едно събитие, което също е обвързвано с ускореното повишаването на кредитирането. Трите съществени лихви на Европейската централна банка (ЕЦБ), която продължава да стяга паричната си политика, са по-високи (в интервала от 3.75% до 4.5% от 2 август), като лихвите по двата типа заеми са надлежно (4.25% по главните интервенции по рефинансиране - това е лихвата по която комерсиалните банки могат да заемат средства от ЕЦБ за период от една седмица), а лихвеният % по депозитното облекчение е 3.75% - това е лихвата, която банките заплащат, когато заемат овърнайт средства от ЕЦБ с даване на обезпечение).
В същото време главният лихвен % (ОЛП) на Българска народна банка за август е 3.29 %, който от началото на годината за 8 месеца е повишен с 1.85% от 1.42 % през януари 2023 година. В съпоставяне с юни 2023 година ОЛП се усилва с 0.16 процентни пункта (пр. п.).
Лихви и заеми за бизнеса
През юли 2023 година междинният лихвен % за бранш Нефинансови предприятия (за бизнеса отвън финансовия и банковия сектори) по заемите по нов бизнес до 1 млн. евро, контрактувани в левове, се усилва с 0.05 прочие п. до 4.05%, а по тези над 1 млн. евро - с 0.26 прочие п. до 4.27%, само че общият размер на отпуснатите заеми понижава. В номинално изражение по първия индикатор има спад с от 500.6 млн. лв. през юни до 413.5 млн. лв. през юли (-87.1 млн. лева). При втория индикатор има доста по-голям спад от 860.5 млн. лв. до 587.3 млн. евро (-273.2 млн. лева).
Същата е и обстановката по кредите до 1 млн. евро, контрактувани в лв.. Средният лихвен % понижава с 0.06 прочие п. до 5.37%, а по заемите над 1 млн. евро - с 0.03 прочие п. до 5.70%. В стойност общият размер на отпуснатите заеми също понижава - от 81.9 млн. лв. през юни до 50.1 млн. лв. през юли (-31.8 млн. лева).
Това демонстрира, че размерът на отпуснатите за бизнеса заеми понижава, само че освен на месечна база, само че и на годишна. Например при третия индикатор за заеми до 1 млн. евро, контрактувани в лв., размерът понижава с 30.1 млн. лв. от 71.7 млн. лв. през юли 2022 година.
Според данните на Българска народна банка, през юли 2023 година междинният лихвен % по овърдрафта в левове се покачва с 0.08 прочие п. до 3.35%, а по овърдрафта в евро - с 0.13 прочие п. до 5.08%. Като стойност по тези два типа заеми централната банка регистрира повишаване както на месечна, по този начин и на годишна база. При овърдрафта в лв. покачването на месечна база е до 3.35 млн. от 3.27 млн. лв. през юни и от 2.33 млн. лв. през юли 2022 година. При овърдрафта в евро покачването е надлежно до 5.08 млн. евро от 4.95 млн. евро през юни 2023 година и от 1.78 млн. евро през юли 2022 година.
Лихви и заемите за семействата
В тази група Българска народна банка регистрира повишаване на лихвата при потребителските заеми, без смяна при жилищното кредитирине, само че при спадащи размери и в двата типа кредитиране.
През юли 2023 година междинният лихвен % по заемите за ползване в левове се усилва с 0.73 прочие п. до 8.92%, а годишният % на разноските (ГПР) по тези заеми - с 0.76 прочие п. до 9.45%. При жилищните заеми в левове, междинният лихвен % се резервира на равнище от 2.57%, а ГПР по тези заеми се намалява нищожно до 2.84%. Средният лихвен % по другите кредити6 в левове спада с 0.08 прочие п. до 3.82%. Средният лихвен % по другите заеми в левове на Работодатели и самонаети лица се намалява с 0.08 прочие п. до 3.77%.
През юли 2023 година междинният лихвен % по овърдрафта в левове се резервира на равнище от 14.76%, а при заемите по кредитни карти, отвън безлихвен гратисен интервал, в левове се покачва с 0.03 прочие п. до 20.86%.
Обемът на новия бизнес по заемите за ползване в левове понижава с 8.6% (71.4 млн. лева.) до 759.3 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране - с 14% (19.8 млн. лева.) до 122 млн. лева При жилищните заеми в левове размерът на новия бизнес се намалява оке повече, с 16.4% (120.4 млн. лева.) до 616.3 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране - с 8.7% (15 млн. лева.) до 158.6 млн. лева
Обемът на новия бизнес по другите заеми в левове също спада, с 16.8% (4.4 млн. лева.) до 22 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране - с 49.8% (4.9 млн. лева.) до 5 млн. лева Обемът на новия бизнес по другите заеми в левове на Работодатели и самонаети лица понижава с 15.8% (3.9 млн. лева.) до 20.5 млн. лева
Лихви по депозити за бизнеса
През юли 2023 година спрямо юни 2023 година в бранш Нефинансови предприятия междинният лихвен % по депозитите с контрактуван матуритет (ДДМ) в левове остава на равнище от 1.76%, а по тези в евро се усилва с 0.11 прочие п. до 1.67%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро се резервират на равнищата си надлежно от 0.02% и 0.04%.
В същото време както и при заемите размерът на новия бизнес по депозитите с контрактуван матуритет в левове понижава с 52% (527.4 млн. лева.) до 486.6 млн. лева, а по тези в евро - с 38.4% (129 млн. лева.) до 206.7 млн. лева
Лихви по депозити за семействата
И при Домакинствата Българска народна банка регистрира, че лихвите спадат, само че и размерите на спестяванията също понижават. През юли 2023 година за Домакинствата междинният лихвен % по депозитите с контрактуван матуритет в левове се намалява с 0.04 прочие п. до 0.66%, а по тези в евро се покачва с 0.03 прочие п. до 1.29%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро остават на равнищата си от 0.01%.
Средният лихвен % по депозитите, контрактувани за прилагане след предупреждение в левове се резервира на равнище от 0.11%, а по тези в евро се намалява нищожно до 0.15%.
Обемът на новия бизнес по депозитите с контрактуван матуритет в левове спада с 20.5% (47.7 млн. лева.) до 185.3 млн. лева, а по депозитите с контрактуван матуритет в евро - с 26.2% (65.1 млн. лева.) до 183.7 млн. лева Така общата сума на спестяванията на семействата в банките понижава до 369 млн. лв. от 481.0 млн. лв. през юни. На годишна база, обаче Българска народна банка, регистрира повишаване през юли в съпоставения със същия месец на предходната година, когато депозитите на Домакинствата са били в размер на 220.6 млн. лв..
Източник: varna24.bg
КОМЕНТАРИ