Последните данни за лихвената статистика на БНБ за юли, публикувани

Последните данни за лихвената статистика на Българска народна банка за юли, оповестени през днешния ден на интернет страницата на централната банка, затвърждават наклонността от началото на годината, че лихвите и по депозитите, и по заемите нарастват, с дребни изключения, като по-осезаемо е при кредитирането на бизнеса. В същото време размерите на отпуснатите заеми се свиват както на месечна, по този начин и на годишна база. Потвърждава се и прогнозата на шефа на Българска народна банка Димитър Радев, който в първата си обществена изява след избирането му за втори управнически мандат на Българска народна банка сподели в изявление за Българска национална телевизия, че лихвите по заемите и депозитите ще стартират да се усилват все по-осезаемо и у нас, а по-високите лихви ще се усетят още в края на тази година. Според него, това закъснение се дължи на положението на банковата система в България, която е с доста висока ликвидност. Има и още едно събитие, което също е обвързвано с ускореното повишаването на кредитирането. Трите съществени лихви на Европейската централна банка (ЕЦБ), която продължава да стяга паричната си политика, са по-високи (в интервала от 3.75% до 4.5% от 2 август), като лихвите по двата типа заеми са надлежно (4.25% по главните интервенции по рефинансиране - това е лихвата по която комерсиалните банки могат да заемат средства от ЕЦБ за период от една седмица), а лихвеният % по депозитното облекчение е 3.75% - това е лихвата, която банките заплащат, когато заемат овърнайт средства от ЕЦБ с даване на обезпечение). В същото време главният лихвен % (ОЛП) на Българска народна банка за август е 3.29 %, който от началото на годината за 8 месеца е повишен с 1.85% от 1.42 % през януари 2023 година. В съпоставяне с юни 2023 година ОЛП се усилва с 0.16 процентни пункта (пр. п.). Лихви и заеми за бизнеса През юли 2023 година междинният лихвен % за бранш Нефинансови предприятия (за бизнеса отвън финансовия и банковия сектори) по заемите по нов бизнес до 1 млн. евро, контрактувани в левове, се усилва с 0.05 прочие п. до 4.05%, а по тези над 1 млн. евро – с 0.26 прочие п. до 4.27%, само че общият размер на отпуснатите заеми понижава. В номинално изражение по първия индикатор има спад с от 500.6 млн. лв. през юни до 413.5 млн. лв. през юли (-87.1 млн. лева). При втория индикатор има доста по-голям спад от 860.5 млн. лв. до 587.3 млн. евро (-273.2 млн. лева). Същата е и обстановката по кредите до 1 млн. евро, контрактувани в лв.. Средният лихвен % понижава с 0.06 прочие п. до 5.37%, а по заемите над 1 млн. евро – с 0.03 прочие п. до 5.70%. В стойност общият размер на отпуснатите заеми също понижава – от 81.9 млн. лв. през юни до 50.1 млн. лв. през юли (-31.8 млн. лева). Това демонстрира, че размерът на отпуснатите за бизнеса заеми понижава, само че освен на месечна база, само че и на годишна. Например при третия индикатор за заеми до 1 млн. евро, контрактувани в лв., размерът понижава с 30.1 млн. лв. от 71.7 млн. лв. през юли 2022 година. Според данните на Българска народна банка, през юли 2023 година междинният лихвен % по овърдрафта в левове се покачва с 0.08 прочие п. до 3.35%, а по овърдрафта в евро – с 0.13 прочие п. до 5.08%. Като стойност по тези два типа заеми централната банка регистрира повишаване както на месечна, по този начин и на годишна база. При овърдрафта в лв. покачването на месечна база е до 3.35 млн. от 3.27 млн. лв. през юни и от 2.33 млн. лв. през юли 2022 година. При овърдрафта в евро покачването е надлежно до 5.08 млн. евро от 4.95 млн. евро през юни 2023 година и от 1.78 млн. евро през юли 2022 година. Лихви и заемите за Домакинствата В тази група Българска народна банка регистрира повишаване на лихвата при потребителските заеми, без смяна при жилищното кредитирине, само че при спадащи размери и в двата типа кредитиране. През юли 2023 година междинният лихвен % по заемите за ползване в левове се усилва с 0.73 прочие п. до 8.92%, а годишният % на разноските (ГПР) по тези заеми – с 0.76 прочие п. до 9.45%. При жилищните заеми в левове, междинният лихвен % се резервира на равнище от 2.57%, а ГПР по тези заеми се намалява нищожно до 2.84%. Средният лихвен % по другите кредити6 в левове спада с 0.08 прочие п. до 3.82%. Средният лихвен % по другите заеми в левове на Работодатели и самонаети лица се намалява с 0.08 прочие п. до 3.77%. През юли 2023 година междинният лихвен % по овърдрафта в левове се резервира на равнище от 14.76%, а при заемите по кредитни карти, отвън безлихвен гратисен интервал, в левове се покачва с 0.03 прочие п. до 20.86%. Обемът на новия бизнес по заемите за ползване в левове понижава с 8.6% (71.4 млн. лева.) до 759.3 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране – с 14% (19.8 млн. лева.) до 122 млн. лева При жилищните заеми в левове размерът на новия бизнес се намалява оке повече, с 16.4% (120.4 млн. лева.) до 616.3 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране – с 8.7% (15 млн. лева.) до 158.6 млн. лева. Обемът на новия бизнес по другите заеми в левове също спада, с 16.8% (4.4 млн. лева.) до 22 млн. лева, а този на предоговорените заеми и заемите за рефинансиране – с 49.8% (4.9 млн. лева.) до 5 млн. лева Обемът на новия бизнес по другите заеми в левове на Работодатели и самонаети лица понижава с 15.8% (3.9 млн. лева.) до 20.5 млн. лева Лихви по депозити за бизнеса През юли 2023 година спрямо юни 2023 година в бранш Нефинансови предприятия междинният лихвен % по депозитите с контрактуван матуритет (ДДМ) в левове остава на равнище от 1.76%, а по тези в евро се усилва с 0.11 прочие п. до 1.67%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро се резервират на равнищата си надлежно от 0.02% и 0.04%. В същото време както и при заемите размерът на новия бизнес по депозитите с контрактуван матуритет в левове понижава с 52% (527.4 млн. лева.) до 486.6 млн. лева, а по тези в евро – с 38.4% (129 млн. лева.) до 206.7 млн. лева. Лихви по депозити за Домакинствата И при Домакинствата Българска народна банка регистрира, че лихвите спадат, само че и размерите на спестяванията също понижават. През юли 2023 година за Домакинствата междинният лихвен % по депозитите с контрактуван матуритет в левове се намалява с 0.04 прочие п. до 0.66%, а по тези в евро се покачва с 0.03 прочие п. до 1.29%. Средните лихвени проценти по овърнайт-депозитите в левове и в евро остават на равнищата си от 0.01%. Средният лихвен % по депозитите, контрактувани за прилагане след предупреждение в левове се резервира на равнище от 0.11%, а по тези в евро се намалява нищожно до 0.15%. Обемът на новия бизнес по депозитите с контрактуван матуритет в левове спада с 20.5% (47.7 млн. лева.) до 185.3 млн. лева, а по депозитите с контрактуван матуритет в евро – с 26.2% (65.1 млн. лева.) до 183.7 млн. лева Така общата сума на спестяванията на семействата в банките понижава до 369 млн. лв. от 481.0 млн. лв. през юни. На годишна база, обаче Българска народна банка, регистрира повишаване през юли в съпоставения със същия месец на предходната година, когато депозитите на Домакинствата са били в размер на 220.6 млн. лв..