Защо да не оставяте твърде много пари на децата си?
Подобно на книгите за самоусъвършенстване, задачата на изследванията за адекватност на пенсиите е да ни накара да се усещаме неспокойни за себе си. Отвратени и уплашени. Че не сме икономисали задоволително, тъй като сме късогледи и ни липсва самоконтрол; нямаме проект за пенсиониране и става прекомерно късно; идната ни вечеря в изтънчен ресторант, може да ни коства предстоящ чифт очила за четене и така нататък
В задната част на съзнанието ни постоянно има виновност, че би трябвало да оставяме нещо - в действителност, доста неща - на нашите деца, пишат от финансовото издание Bloomberg.
Помислете за това: Ако нашата рационалност не беше лимитирана, в случай че не бяхме толкоз заети да се любуваме на сегашното, в случай че всички можехме да вършим положителни калкулации за вероятността и " премията " от всяка обстановка и да вземаме верните решения - щеше ли някой в миналото да върви на открито без чадър.? Но ние го вършим и ще продължим да го вършим.
И по този начин, за какво методът ни към парите би трябвало да бъде по-различен?
Защото хората, които имат проекти, се оправят доста по-добре. В Съединени американски щати една трета от 5 милиона сметки с дефинирани вноски в пенсионни схеми, за които Vanguard води отчетност, са имали баланс за 2019 година под 10 000 $. Средното салдо по сметката е по-малко от 26 000.
Продължителността на живота в международен мащаб се е нараснала с пет години сред 2010 и 2015 година, най-бързото нарастване от 60-те години насам. Постпандемичният подтик на вложенията в опазване на здравето може да докара до това всички ние да живеем приблизително по-дълго.
Не бива да се изненадвате, в случай че тези, които се пенсионират през 2035 година, се нуждаят от спомагателни пет или повече години бъдещи приходи единствено поради увеличената дълготрайност на живот.
Откъде ще дойдат тези пари в среда с ниска рентабилност?
Най-очевидният отговор е, че пенсионирането ще продължи да се отсрочва. През 1996 година единствено 14% от американците са се виждали да работят след 65-годишна възраст. Миналата година цифрата е била 45%.
Другата тактика може да бъде натурален непряк артикул на отчаянието. Яйцето, дадено от промишлеността за пенсионно обезпечаване, рядко ще се окаже задоволително, откакто се платят несъразмерните такси на мениджърите на фондове.
Към края на работния си живот спестителите ще купуват по-рискови артикули. Проучване на Fidelity International Ltd. демонстрира, че 48% от по-младите поданици на Хонконг разпределят 25% или по-малко от спестяванията си за акции, до момента в който 22% от по-възрастните служащи имат най-малко 75% от своите спестявания в акции.
Има трети трик при множеството азиатски култури и те го знаят.
Икономистът от университета в Кобе Чарлз Юджи Хориока прави проучване за нашето предпочитание да обогатим финансово нашето поколение. През януари той е съавтор на нов документ, подчертаващ разликата сред тези японци, които желаят да оставят завещание по алтруистични аргументи, и тези, които го употребяват стратегически.
Първите ще работят по-усилено и по-дълго, до момента в който тези, които желаят да бъдат гледани от децата си в преклонна възраст, ще влагат по-дълги часове, само че ще се пенсионират рано, с цел да усилят оптимално грижите, които получават. Те ще работят по-усилено, не повече.
Азиатците естествено не желаят да умрат работещи и доста общества имат някаква форма на несемейна защитна мрежа. Япония има обществена застраховка за дълготрайни грижи. В Южна Корея, Тайван, Сингапур, Хонконг и Малайзия пенсионерите чакат държавното управление да играе роля в обезпечаването на сигурност на приходите.
И въпреки всичко азиатците знаят, че това не е задоволително.
Изследванията на Хориока демонстрират, че японците и китайците имат мощен претекст за наследство. Индийците имат още по-голямо предпочитание за това. Като се има поради младежката демография на страната, лимитираните държавни финанси и едва развитите пенсионни пазари, даже лимитираната финансова помощ за възрастни хора може да се наложи да бъде " закупена " от тях от идващото потомство. (Това че такава помощ няма да бъде предоставена свободно от децата, към този момент е добре открит факт. Азиатските фамилни полезности към този момент не са толкоз постоянни, както преди.)
Може би индийците към този момент са стратегически ориентирани към наследството си. Те не отсрочват акта на предоставяне за последните си години. Те го вършат в този момент. Един от най-горещите еднорози в просветителната технология в света е Byju, индийска компания за онлайн образование, оценена на 11 милиарда $ след последния кръг на финансиране.
Базираната в Бангалор Byju неотдавна заплати 300 милиона $ за придобиване на основаната в Мумбай WhiteHat Jr, която учи шифроване за деца. Срещу 3999 $ WhiteHat дава обещание на деца под 14 години да са изцяло подготвени за " правене на търговски подготвени помощни приложения ".
Така че това е форма на ранно наследство. Ако младите измислят идващия Фейсбук или Uber, с помощта на напъните на родителите им да ги научат да пишат кдо, последните ще могат да се пенсионират рано. В противоположен случай детето постоянно може да отиде да работи в Силициевата котловина и да изпраща пари у дома, признателен на навременна инвестиция от 3999 $, когато родителите са можели да си я разрешат. И при двата сюжета не е належащо да се дава доста повече на смъртното легло.
Явното неравноправие в благосъстоянието прави рисковано да се завещае освен това от фамилния домакински любим в наследството. Както икономистите Томас Пикети и Емануел Саес твърдо декларират - налозите върху наследството би трябвало да бъдат 50% до 60% и даже по-високи за по-големи завети. Така че изборът да е или да похарчите парите за себе си и за по-добро битие, или да ги дадете по-рано на потомството.
Днешните работещи могат да употребяват парите. Те могат да се преквалифицират, с цел да се изправят против роботите и да останат на работа по-дълго. Но харченето на същата сума за образованието на няколко младежи може да предложи по-добра възвращаемост. Може даже да е единствената дълготрайна инвестиция, която надвишава доходността на фондовите пазари. Така че замислете какво желаете да оставите на наследниците си и каква е цената на това.
В задната част на съзнанието ни постоянно има виновност, че би трябвало да оставяме нещо - в действителност, доста неща - на нашите деца, пишат от финансовото издание Bloomberg.
Помислете за това: Ако нашата рационалност не беше лимитирана, в случай че не бяхме толкоз заети да се любуваме на сегашното, в случай че всички можехме да вършим положителни калкулации за вероятността и " премията " от всяка обстановка и да вземаме верните решения - щеше ли някой в миналото да върви на открито без чадър.? Но ние го вършим и ще продължим да го вършим.
И по този начин, за какво методът ни към парите би трябвало да бъде по-различен?
Защото хората, които имат проекти, се оправят доста по-добре. В Съединени американски щати една трета от 5 милиона сметки с дефинирани вноски в пенсионни схеми, за които Vanguard води отчетност, са имали баланс за 2019 година под 10 000 $. Средното салдо по сметката е по-малко от 26 000.
Продължителността на живота в международен мащаб се е нараснала с пет години сред 2010 и 2015 година, най-бързото нарастване от 60-те години насам. Постпандемичният подтик на вложенията в опазване на здравето може да докара до това всички ние да живеем приблизително по-дълго.
Не бива да се изненадвате, в случай че тези, които се пенсионират през 2035 година, се нуждаят от спомагателни пет или повече години бъдещи приходи единствено поради увеличената дълготрайност на живот.
Откъде ще дойдат тези пари в среда с ниска рентабилност?
Най-очевидният отговор е, че пенсионирането ще продължи да се отсрочва. През 1996 година единствено 14% от американците са се виждали да работят след 65-годишна възраст. Миналата година цифрата е била 45%.
Другата тактика може да бъде натурален непряк артикул на отчаянието. Яйцето, дадено от промишлеността за пенсионно обезпечаване, рядко ще се окаже задоволително, откакто се платят несъразмерните такси на мениджърите на фондове.
Към края на работния си живот спестителите ще купуват по-рискови артикули. Проучване на Fidelity International Ltd. демонстрира, че 48% от по-младите поданици на Хонконг разпределят 25% или по-малко от спестяванията си за акции, до момента в който 22% от по-възрастните служащи имат най-малко 75% от своите спестявания в акции.
Има трети трик при множеството азиатски култури и те го знаят.
Икономистът от университета в Кобе Чарлз Юджи Хориока прави проучване за нашето предпочитание да обогатим финансово нашето поколение. През януари той е съавтор на нов документ, подчертаващ разликата сред тези японци, които желаят да оставят завещание по алтруистични аргументи, и тези, които го употребяват стратегически.
Първите ще работят по-усилено и по-дълго, до момента в който тези, които желаят да бъдат гледани от децата си в преклонна възраст, ще влагат по-дълги часове, само че ще се пенсионират рано, с цел да усилят оптимално грижите, които получават. Те ще работят по-усилено, не повече.
Азиатците естествено не желаят да умрат работещи и доста общества имат някаква форма на несемейна защитна мрежа. Япония има обществена застраховка за дълготрайни грижи. В Южна Корея, Тайван, Сингапур, Хонконг и Малайзия пенсионерите чакат държавното управление да играе роля в обезпечаването на сигурност на приходите.
И въпреки всичко азиатците знаят, че това не е задоволително.
Изследванията на Хориока демонстрират, че японците и китайците имат мощен претекст за наследство. Индийците имат още по-голямо предпочитание за това. Като се има поради младежката демография на страната, лимитираните държавни финанси и едва развитите пенсионни пазари, даже лимитираната финансова помощ за възрастни хора може да се наложи да бъде " закупена " от тях от идващото потомство. (Това че такава помощ няма да бъде предоставена свободно от децата, към този момент е добре открит факт. Азиатските фамилни полезности към този момент не са толкоз постоянни, както преди.)
Може би индийците към този момент са стратегически ориентирани към наследството си. Те не отсрочват акта на предоставяне за последните си години. Те го вършат в този момент. Един от най-горещите еднорози в просветителната технология в света е Byju, индийска компания за онлайн образование, оценена на 11 милиарда $ след последния кръг на финансиране.
Базираната в Бангалор Byju неотдавна заплати 300 милиона $ за придобиване на основаната в Мумбай WhiteHat Jr, която учи шифроване за деца. Срещу 3999 $ WhiteHat дава обещание на деца под 14 години да са изцяло подготвени за " правене на търговски подготвени помощни приложения ".
Така че това е форма на ранно наследство. Ако младите измислят идващия Фейсбук или Uber, с помощта на напъните на родителите им да ги научат да пишат кдо, последните ще могат да се пенсионират рано. В противоположен случай детето постоянно може да отиде да работи в Силициевата котловина и да изпраща пари у дома, признателен на навременна инвестиция от 3999 $, когато родителите са можели да си я разрешат. И при двата сюжета не е належащо да се дава доста повече на смъртното легло.
Явното неравноправие в благосъстоянието прави рисковано да се завещае освен това от фамилния домакински любим в наследството. Както икономистите Томас Пикети и Емануел Саес твърдо декларират - налозите върху наследството би трябвало да бъдат 50% до 60% и даже по-високи за по-големи завети. Така че изборът да е или да похарчите парите за себе си и за по-добро битие, или да ги дадете по-рано на потомството.
Днешните работещи могат да употребяват парите. Те могат да се преквалифицират, с цел да се изправят против роботите и да останат на работа по-дълго. Но харченето на същата сума за образованието на няколко младежи може да предложи по-добра възвращаемост. Може даже да е единствената дълготрайна инвестиция, която надвишава доходността на фондовите пазари. Така че замислете какво желаете да оставите на наследниците си и каква е цената на това.
Източник: money.bg
КОМЕНТАРИ