Мерките на БНБ не успяват да удържат бума на жилищното кредитиране
Втори следващ месец след налагането на ограничавания от страна на Българска народна банка жилищното кредитиране у нас продължава да пораства с ускорени темпове.
През ноември комерсиалните банки са отпуснали жилищни заеми за 923 млн. лева Сумата е с близо 5% повече от предния месец октомври и с 22.5% повече по отношение на ноември 2023 година, регистрират данните на Българска народна банка. Предният месец октомври пък бяха изтеглени жилищни заеми за 882 млн. лева - с 8.7% повече от септември и 32% повече от предната година.
От началото на октомври 2024 година Българска народна банка задължи комерсиалните банки да отпускат ипотечни заеми, единствено в случай че са изпълнени следните условия за потребителите:- сумата на ипотечния заем да не е повече от 85% от цената на имота; - погасителната вноска по заема да не е по-голяма от 50% от месечния приход на кредитополучателя; - срокът на заема за покупка на жилище не може да надвишава 30 години, писа в. " Сега ".
Целта на Българска народна банка е да забави експанзията в жилищното кредитиране, което в последната година-две бележи непроменяемо двуцифрени растежи. Според централната банка не може да се приказва за прегряване на имотния пазар, само че има сигнали за евентуално струпване на средносрочни опасности за банковата система. Те са свързани с покачване на задлъжнялостта на кредитополучателите при по-осезаемо покачване на лихвите, както и с обезпокоителного повишаване на жилищата, изключително в София, където съгласно специалистите към този момент има надценяване.
" За 2024 година се обрисува 26% средногодишен ритъм на растеж на отпуснатите жилищни заеми. Този растеж се дължи не толкоз на повишаване на броя на отпуснатите през годината заеми, което е със 7%, а по-скоро на това, че се усилва междинният размер на отпуснатия заем - със 17%. Причината е, че има доста огромен растеж в цените на парцелите ", разяснява финансовият специалист от " Моите пари " Десислава Николова.
Според нея от трите ограничаващи ограничения на Българска народна банка с най-сериозен резултат е условието месечната вноска на кредитополучателя да не е повече от 50% от месечния му приход. " Очакванията на Българска народна банка бяха, че тази рестриктивна мярка ще извади от пазара 23% от семействата, които търсят кредитиране. Виждаме обаче, че към този момент това не довело до спад в жилищното кредитиране ", уточни Николова.
Интересът на семействата да търсят банково финансиране за покупка на жилищен парцел се подклажда от невиждано ниските лихви, които оферират банките у нас. По последни данни на Българска народна банка междинната рента на новоотпуснатите ипотечни заеми през ноември е била 2.51%, което е по-ниско от преди година, когато е записана междинна рента от 2.58%. В момента в България се оферират най-евтините ипотеки в Европейски Съюз след Малта. Дори като към лихвите се прибавят такси и комисиони, така наречен годишен % на разноските (ГПР) по жилищните заеми не надвишава 3 % - за ноември приблизително ГПР е 2.82%.
Трябва да се означи обаче, че лихвената статистика на Българска народна банка отразява единствено новоотпуснатите заеми. Банките държат лихвите ниски за тях, с цел да притеглят нови клиенти, само че по настоящите ипотеки през последните три години започнаха леко да подвигат лихвите. В същото време лихвите по спестяванията на клиентите на банките остават близки до нулата и това е една от аргументите те да регистрират големи облаги и да са свръхликвидни. И тези непотребни пари разрешават на банките у нас елементарно раздават заеми.
" В изискванията на валутен ръб Българска народна банка няма доста механизми, с които да въздейства върху кредитирането. Следващата фаза, в случай че нещата излязат от надзор, е прекосяване към увеличение на минималните наложителни запаси, макар че видяхме преди години, че бяха увеличени. Това изсмука към 3 милиарда ликвидност от системата, само че това по никакъв метод не повлия на кредитирането ", разяснява Десислава Николова.
През ноември комерсиалните банки са отпуснали жилищни заеми за 923 млн. лева Сумата е с близо 5% повече от предния месец октомври и с 22.5% повече по отношение на ноември 2023 година, регистрират данните на Българска народна банка. Предният месец октомври пък бяха изтеглени жилищни заеми за 882 млн. лева - с 8.7% повече от септември и 32% повече от предната година.
От началото на октомври 2024 година Българска народна банка задължи комерсиалните банки да отпускат ипотечни заеми, единствено в случай че са изпълнени следните условия за потребителите:- сумата на ипотечния заем да не е повече от 85% от цената на имота; - погасителната вноска по заема да не е по-голяма от 50% от месечния приход на кредитополучателя; - срокът на заема за покупка на жилище не може да надвишава 30 години, писа в. " Сега ".
Целта на Българска народна банка е да забави експанзията в жилищното кредитиране, което в последната година-две бележи непроменяемо двуцифрени растежи. Според централната банка не може да се приказва за прегряване на имотния пазар, само че има сигнали за евентуално струпване на средносрочни опасности за банковата система. Те са свързани с покачване на задлъжнялостта на кредитополучателите при по-осезаемо покачване на лихвите, както и с обезпокоителного повишаване на жилищата, изключително в София, където съгласно специалистите към този момент има надценяване.
" За 2024 година се обрисува 26% средногодишен ритъм на растеж на отпуснатите жилищни заеми. Този растеж се дължи не толкоз на повишаване на броя на отпуснатите през годината заеми, което е със 7%, а по-скоро на това, че се усилва междинният размер на отпуснатия заем - със 17%. Причината е, че има доста огромен растеж в цените на парцелите ", разяснява финансовият специалист от " Моите пари " Десислава Николова.
Според нея от трите ограничаващи ограничения на Българска народна банка с най-сериозен резултат е условието месечната вноска на кредитополучателя да не е повече от 50% от месечния му приход. " Очакванията на Българска народна банка бяха, че тази рестриктивна мярка ще извади от пазара 23% от семействата, които търсят кредитиране. Виждаме обаче, че към този момент това не довело до спад в жилищното кредитиране ", уточни Николова.
Интересът на семействата да търсят банково финансиране за покупка на жилищен парцел се подклажда от невиждано ниските лихви, които оферират банките у нас. По последни данни на Българска народна банка междинната рента на новоотпуснатите ипотечни заеми през ноември е била 2.51%, което е по-ниско от преди година, когато е записана междинна рента от 2.58%. В момента в България се оферират най-евтините ипотеки в Европейски Съюз след Малта. Дори като към лихвите се прибавят такси и комисиони, така наречен годишен % на разноските (ГПР) по жилищните заеми не надвишава 3 % - за ноември приблизително ГПР е 2.82%.
Трябва да се означи обаче, че лихвената статистика на Българска народна банка отразява единствено новоотпуснатите заеми. Банките държат лихвите ниски за тях, с цел да притеглят нови клиенти, само че по настоящите ипотеки през последните три години започнаха леко да подвигат лихвите. В същото време лихвите по спестяванията на клиентите на банките остават близки до нулата и това е една от аргументите те да регистрират големи облаги и да са свръхликвидни. И тези непотребни пари разрешават на банките у нас елементарно раздават заеми.
" В изискванията на валутен ръб Българска народна банка няма доста механизми, с които да въздейства върху кредитирането. Следващата фаза, в случай че нещата излязат от надзор, е прекосяване към увеличение на минималните наложителни запаси, макар че видяхме преди години, че бяха увеличени. Това изсмука към 3 милиарда ликвидност от системата, само че това по никакъв метод не повлия на кредитирането ", разяснява Десислава Николова.
Източник: econ.bg
КОМЕНТАРИ