ББР дава нова подкрепа за бизнеса със заеми до 300 хил. лева
Всички държавни ограничения през Българската банка за развиване за подкрепяне на жителите и бизнеса, които са потърпевши от рестриктивните мерки поради COVID-19, стартират да се разпростират с цялостния си капацитет. По програмата за безлихвени заеми за популацията, обезпечени от ББР, към този момент работят 10 кредитни институции. А от началото на месец юни стартира използването и на програмата за даване на обезпечени от ББР заеми за бизнеса до 300 хиляди лв.. Тя е с капитал 500 млн. лева и е част от антикризисните ограничения на българското държавно управление.
Програмата е за портфейлни гаранции в поддръжка на микро-, дребни и междинни предприятия, потърпевши от пандемията COVID-19. По нея могат да аплайват компании с личен състав до 250 индивида или с годишен оборот до 97 500 000 лв.. Другите условия са претендентите да имат спад на оборота след първото тримесечие на 2020 година по отношение на същия интервал на 2019 година, да имат неполучени вземания от клиенти или неизплатени суми към снабдители след 1 март 2020-а, да имат анулирани контракти за експорт или прекъснати доставки от импорт от началото на годината, да са затворили индустриалните си уреди и офиси или да са понижили броя на заетите си лица. Освен това претендентите не трябва да имат просрочия по отговорностите си, които да надвишават 90 дни за последната година.
Заявките за такива заеми могат да се подават пред банките-партньори на ББР, като самата ББР покрива 80% от риска на комерсиалната банка заемодател, а фирмата-кандидат ще има ангажимент да обезпечи останалата част от заема. Облекчение за получателите на този заем е, че от тях не може да се изисква повече от 20% поръчителство по заема. Това е голямо преимущество, защото в сегашните условия банките мъчно дават заеми, даже когато са обезпечени на 120% и даже на 140%, изключително когато обезпечението е в артикули, индустриални парцели или особени залози. Обезпечението е голям проблем за компании, които не разполагат с задоволително активи, които да заложат пред кредиторите си.
Освен облекчения режим по обезпеченията, заемите за бизнеса до 300 хиляди лв., които ББР ще подсигурява до 80%, имат още едно съществено преимущество. По тях компаниите могат да получат до 3 години гратисен интервал за отсрочване на заплащанията по главницата и/или по лихвите. Така те ще могат да получат запас, по чието обслужване разноските им ще стартират, едвам когато рецесията понижи своя напън върху приходите им.
За заеми, обезпечени от ББР, ще могат аплайват и компании, които към този момент са се възползвали от мярката 60/40 или са получили от своите банки кредитори отсрочване на заплащанията (мораториум) по остарели отговорности.
Разбира се, всички тези бонуси ще са налични за компании, които имат транспарантен бизнес и са правилни към своите чиновници, кредитори и към хазната, и в действителност търпят вреди от сегашната икономическа обстановка. В този смисъл програмата за заеми до 300 хиляди лв., обезпечени от ББР, дава равна отбрана както за бизнеса, по този начин и за кредитиращите го банки, а посредством тях и на техните инвеститори.
От 1 юни 2020-а заемите, обезпечени от ББР, се оферират от Българо-американска кредитна банка, която единствено за първите два дни от използването на програмата е получила над 250 запитвания за тези заеми. ББР чака напълно скоро да подпише сходни съглашения с Алианц Банк, Банка ДСК, Инвестбанк, Интернешънъл Асет Банк, Прокредит банк, Първа капиталова банка, Търговска банка Д, Уникредит Булбанк и Пощенска банка.
Една от забавните благоприятни условия на програмата за обезпечени от ББР заеми до 300 хиляди лв. е, че по нея може да се подсигурява портфейл със съществуващи заеми - нещо доста значимо за усложнения от пандемията бизнес, който към този момент има заеми към банки. Според ББР, когато става въпрос за към този момент предоставени заеми, които са обезпечени от клиентите с повече от 20%, то тогава комерсиалните банки би трябвало да понижат (освободят) част от обезпеченото поръчителство. Това произтича от правилото за даване на позволена държавна помощ, каквато е гаранцията от ББР. Ползата от тази помощ би трябвало да се трансферира от кредиторите към техните клиенти дребни и междинни предприятия (МСП). От Банката за развиване изясняват, че в съответния случай с Програмата COVID-19 за МСП основаното финансово преимущество се трансферира посредством понижаване на желаното от кредитополучателите поръчителство до най-много 20 % от размера на заем.
Разбира се, тук незабавно може да възникне съмнението, че с понижаване до 20% на размера на обезпечението, което комерсиалната банка приема от длъжника, се покачва поеманият от нея риск. Но това може да бъде избегнато с по-консервативен метод при оценката на цената на това поръчителство - нещо, което е било оценено за 120 хиляди лв. през 2019-а, в този момент поради по-високия пазарен риск да бъде оценено на 60 хиляди лв. и да се вмести в заложения предел на 20% поръчителство по обезпечения от ББР заем от 300 хиляди лв..
Важен за банките-партньори детайл на предлагания от ББР артикул е по този начин наречената " портфейлна " част от даваната им гаранция. От ББР разясняват, че те дават гаранция за заплащане на до 80% от главницата по заема, само че за не повече от 30% от целия портфейл на банката-партньор по програмата. Така, в случай че една банка е декларирала портфейл от заеми на обща стойност 100 млн. лева, тя получава гаранция за 80 млн. лв. (т.е. нейният обезпечен портфейл е за 80 млн. лева), като ще получи цялостно заплащане на главниците по необслужваните заеми за 30% от обезпечения портфейл - до 24 млн. лв..
Според ББР програмата е създадена по този начин, че да дава отговор на условията на Европейска комисия, а и главната й цел е да подкрепи МСП, а не да дава финансово преимущество на банките. Всичко, което се възвърне към ББР от осъществяване на обезпеченията на кредитополучателите, ще може да се употребява за заплащане на последващи претенции за банките по гаранцията до ново постигане на лимита за заплащане. Тази револвираща процедура може да се повтаря неведнъж.
" Предвиденият предел за портфейлната гаранция от 30% по програмата не е стеснителен за банките, защото при сходни схеми и принадлежности той е сред 12 и 20 %. Лимитът бе оценен позитивно при предварителния маркет-тест, който ББР организира, и след който 10 търговски банки обявиха предпочитание за присъединяване ", разясняват от Банката за развиване.
Програмата е за портфейлни гаранции в поддръжка на микро-, дребни и междинни предприятия, потърпевши от пандемията COVID-19. По нея могат да аплайват компании с личен състав до 250 индивида или с годишен оборот до 97 500 000 лв.. Другите условия са претендентите да имат спад на оборота след първото тримесечие на 2020 година по отношение на същия интервал на 2019 година, да имат неполучени вземания от клиенти или неизплатени суми към снабдители след 1 март 2020-а, да имат анулирани контракти за експорт или прекъснати доставки от импорт от началото на годината, да са затворили индустриалните си уреди и офиси или да са понижили броя на заетите си лица. Освен това претендентите не трябва да имат просрочия по отговорностите си, които да надвишават 90 дни за последната година.
Заявките за такива заеми могат да се подават пред банките-партньори на ББР, като самата ББР покрива 80% от риска на комерсиалната банка заемодател, а фирмата-кандидат ще има ангажимент да обезпечи останалата част от заема. Облекчение за получателите на този заем е, че от тях не може да се изисква повече от 20% поръчителство по заема. Това е голямо преимущество, защото в сегашните условия банките мъчно дават заеми, даже когато са обезпечени на 120% и даже на 140%, изключително когато обезпечението е в артикули, индустриални парцели или особени залози. Обезпечението е голям проблем за компании, които не разполагат с задоволително активи, които да заложат пред кредиторите си.
Освен облекчения режим по обезпеченията, заемите за бизнеса до 300 хиляди лв., които ББР ще подсигурява до 80%, имат още едно съществено преимущество. По тях компаниите могат да получат до 3 години гратисен интервал за отсрочване на заплащанията по главницата и/или по лихвите. Така те ще могат да получат запас, по чието обслужване разноските им ще стартират, едвам когато рецесията понижи своя напън върху приходите им.
За заеми, обезпечени от ББР, ще могат аплайват и компании, които към този момент са се възползвали от мярката 60/40 или са получили от своите банки кредитори отсрочване на заплащанията (мораториум) по остарели отговорности.
Разбира се, всички тези бонуси ще са налични за компании, които имат транспарантен бизнес и са правилни към своите чиновници, кредитори и към хазната, и в действителност търпят вреди от сегашната икономическа обстановка. В този смисъл програмата за заеми до 300 хиляди лв., обезпечени от ББР, дава равна отбрана както за бизнеса, по този начин и за кредитиращите го банки, а посредством тях и на техните инвеститори.
От 1 юни 2020-а заемите, обезпечени от ББР, се оферират от Българо-американска кредитна банка, която единствено за първите два дни от използването на програмата е получила над 250 запитвания за тези заеми. ББР чака напълно скоро да подпише сходни съглашения с Алианц Банк, Банка ДСК, Инвестбанк, Интернешънъл Асет Банк, Прокредит банк, Първа капиталова банка, Търговска банка Д, Уникредит Булбанк и Пощенска банка.
Една от забавните благоприятни условия на програмата за обезпечени от ББР заеми до 300 хиляди лв. е, че по нея може да се подсигурява портфейл със съществуващи заеми - нещо доста значимо за усложнения от пандемията бизнес, който към този момент има заеми към банки. Според ББР, когато става въпрос за към този момент предоставени заеми, които са обезпечени от клиентите с повече от 20%, то тогава комерсиалните банки би трябвало да понижат (освободят) част от обезпеченото поръчителство. Това произтича от правилото за даване на позволена държавна помощ, каквато е гаранцията от ББР. Ползата от тази помощ би трябвало да се трансферира от кредиторите към техните клиенти дребни и междинни предприятия (МСП). От Банката за развиване изясняват, че в съответния случай с Програмата COVID-19 за МСП основаното финансово преимущество се трансферира посредством понижаване на желаното от кредитополучателите поръчителство до най-много 20 % от размера на заем.
Разбира се, тук незабавно може да възникне съмнението, че с понижаване до 20% на размера на обезпечението, което комерсиалната банка приема от длъжника, се покачва поеманият от нея риск. Но това може да бъде избегнато с по-консервативен метод при оценката на цената на това поръчителство - нещо, което е било оценено за 120 хиляди лв. през 2019-а, в този момент поради по-високия пазарен риск да бъде оценено на 60 хиляди лв. и да се вмести в заложения предел на 20% поръчителство по обезпечения от ББР заем от 300 хиляди лв..
Важен за банките-партньори детайл на предлагания от ББР артикул е по този начин наречената " портфейлна " част от даваната им гаранция. От ББР разясняват, че те дават гаранция за заплащане на до 80% от главницата по заема, само че за не повече от 30% от целия портфейл на банката-партньор по програмата. Така, в случай че една банка е декларирала портфейл от заеми на обща стойност 100 млн. лева, тя получава гаранция за 80 млн. лв. (т.е. нейният обезпечен портфейл е за 80 млн. лева), като ще получи цялостно заплащане на главниците по необслужваните заеми за 30% от обезпечения портфейл - до 24 млн. лв..
Според ББР програмата е създадена по този начин, че да дава отговор на условията на Европейска комисия, а и главната й цел е да подкрепи МСП, а не да дава финансово преимущество на банките. Всичко, което се възвърне към ББР от осъществяване на обезпеченията на кредитополучателите, ще може да се употребява за заплащане на последващи претенции за банките по гаранцията до ново постигане на лимита за заплащане. Тази револвираща процедура може да се повтаря неведнъж.
" Предвиденият предел за портфейлната гаранция от 30% по програмата не е стеснителен за банките, защото при сходни схеми и принадлежности той е сред 12 и 20 %. Лимитът бе оценен позитивно при предварителния маркет-тест, който ББР организира, и след който 10 търговски банки обявиха предпочитание за присъединяване ", разясняват от Банката за развиване.
Източник: money.bg
КОМЕНТАРИ