Вашата втора пенсия: Пълен наръчник от вноската до получаването
Всеки месец от заплатата ви се удържа вноска за така наречен " втора пенсия ", само че доста от нас не са изцяло наясно какво тъкмо съставлява тя, къде отиват парите ни и какви права имаме.
Решихме да съберем най-често задаваните въпроси по тематиката, с цел да сте наясно, тъй като в последна сметка става дума за вашите лични пари.
1. Какво е Допълнително наложително пенсионно обезпечаване (ДЗПО)?
ДЗПО е вторият дирек на българската пенсионна система, който добавя държавната пенсия от Националния застрахователен институт (НОИ), който одобряваме за " първи дирек ".
Идеята е, вместо всичките ви пенсионни вноски да отиват в общия държавен фонд (НОИ) и с тях да се заплаща на сегашните пенсионери, една част от тях да се натрупва във ваша самостоятелна партида в частен пенсионен фонд.
Тези пари са персонално ваши, ръководят се от определено от вас пенсионноосигурително сдружение и ще образуват вашата втора, спомагателна пенсия. Вече в изискванията на еврозоната, тези натрупвания са напълно в евро.
Самоосигуряване без главоболия: Как да избегнем най-честите неточности пред Национална агенция за приходите
2. Кой е длъжен да се обезпечава в ДЗПО?
Задължително се обезпечават всички лица, родени след 31 декември 1959 година
В Универсален пенсионен фонд (УПФ) – всички работещи по трудов или цивилен контракт, както и самоосигуряващите се лица, родени след посочената дата.
В Професионален пенсионен фонд (ППФ) – лицата, които работят при условия на I-ва и II-ра категория труд (напр. миньори, водачи, металурзи и др.). Тяхната цел е да обезпечат ранно пенсиониране.
3. Колко импортирам всеки месец?
Вноската за ДЗПО е в размер на 5% от вашия застрахователен приход. Тя се разпределя сред шеф и служащ по следния метод: 2,8% се внася от работодателя, 2,2% се внася от служителя.
istock Тази сума не се удържа в допълнение от чистата ви заплата. Тя е част от общите осигурителни вноски, които се дължат върху брутното ви заплащане, което към този момент се пресмята в евро.
4. Мога ли да предпочитам и променям своя пенсионен фонд?
Да, това е ваше основно право! Първоначален избор: Когато започнете работа за първи път, в случай че не посочите категорично собствен пенсионен фонд, Националната организация по приходите (НАП) служелно ще ви разпредели в някой от лицензираните фондове.
Смяна на фонда: Можете да промените своя пенсионен фонд гратис, като подадете заявление в офиса на новия фонд, който сте избрали. Единственото изискване е да е минала най-малко една година от последната ви промяна.
Няма ограничаване за броя смени, които можете да извършите през живота си.
Как да увеличите бъдещата си пенсия: Всичко за трите стълба на пенсионното обезпечаване у нас
Защо е значимо да изберете интензивно? Различните фондове имат друга капиталова тактика и надлежно – друга рентабилност. Когато избирате фонд, не се водете единствено по доходността, а по цялостното показване, в това число в исторически проект. Посъветвайте се с съветник и разпитайте хора, които към този момент получават своите втори пенсии.
Накратко за мултифондовете: Подготвя се въвеждането на три типа подфондове в УПФ: динамичен (до 90% вложения в принадлежности с изменчив приход като акции), уравновесен (до 55%) и закостенял (до 25%). Те ще разрешат избор на капиталов профил съгласно риска, като действителното им влизане в действие се чака през 2027 година При доброволните фондове (ДПФ) изборът на подфондове ще е по преценка на сдружението.
5. Как се ръководят парите ми и какво е " рентабилност "?
Парите от вашата самостоятелна партида не стоят просто на склад. Пенсионното сдружение ги влага в разнообразни финансови принадлежности (акции, облигации, депозити) за да ги защищити от инфлацията и да осъществя рентабилност.
Доходността е облагата (или загубата) от тези вложения. Тя се начислява върху насъбраната сума по партидата ви. Може да бъде позитивна или негативна.
istock Затова е добре от време на време да следите по какъв начин се показва вашият фонд спрямо останалите на пазара. Моментен спад обаче не е индикация да бързате да сменяте фонда си. Става дума за икономисване в продължение на десетилетия. Една краткотрайна промяна на фондовите пазари е естествена. Но в случай че вашият фонд бележи негативна рентабилност, а останалите - позитивна, може би е добре да помислите дали средствата ви се ръководят добре.
Къде отиват осигуровките ви и какво получавате против тях
6. Как да ревизира какъв брой пари имам насъбрани?
Всеки обезпечен има достъп до информация за своята партида:
Онлайн достъп: Повечето пенсионни сдружения оферират онлайн портали или мобилни приложения, където с потребителско име и ключова дума или ПИН/КИД код можете да следите парите си в действително време.
Годишно извлечение: Веднъж годишно (до 31 май) сте длъжни да получите извлечение по пощата или имейл с подробна информация за насъбраната сума в евро, направените вноски и осъществената рентабилност.
7. Какви са таксите, които заплащам?
Пенсионните сдружения събират две съществени такси, чийто оптимален размер е регламентиран със закон:
Еднократна такса върху всяка вноска: До 3,75% от всяка преведена по партидата ви сума.
Годишна капиталова такса: До 0,75% годишно, която се пресмята върху общия размер на насъбраната средства в партидата ви.
8. Кога и по какъв начин ще получа парите си? (Най-важният въпрос)
Правото за приемане на втора пенсия поражда при навършване на общата пенсионна възраст за трета категория труд (най-разпространената). Вариантите за погашение зависят от насъбраната сума в евро.
Можете да изберете да получите всички насъбрани пари едновременно или да ги получавате всеки месец за избран интервал от време.
9. Какво се случва с парите, в случай че човек почине преди да се пенсионира?
Това е една от главните разлики с държавната пенсия от Национален осигурителен институт. Парите във вашата самостоятелна партида в УПФ се наследяват. При гибел на обезпеченото лице, насъбраната сума (заедно с доходността) се изплаща на неговите законни наследници – съпруг/а, деца, родители.
10. Чух, че мога да трансферира парите си от частния фонд в Национален осигурителен институт. Какво значи това?
Да, законът дава такава опция. Имате право да вземете еднократно и необратимо решение да прехвърлите насъбраните си пари от универсалния пенсионен фонд (УПФ) към държавния (НОИ).
Срок: Заявлението може да се подаде в следните периоди по отношение на годината, в която се намирате:
- от 1 януари 2026 година до 31 декември 2030 година – не по-късно от 2 години преди навършване на възрастта;
- от 1 януари 2031 година до 31 декември 2035 година – не по-късно от 3 години преди възрастта;
- от 1 януари 2036 година до 31 декември 2037 година – не по-късно от 4 години преди възрастта;
- след 1 януари 2038 година – не по-късно от 5 години преди навършване на възрастта.
Какви са следствията?
Ако останете в УПФ: Ще получавате две пенсии – една от Национален осигурителен институт и втора от вашия частен фонд. Парите в частния фонд се наследяват.
Ако прехвърлите парите си в Национален осигурителен институт: Ще получавате единствено една пенсия от Национален осигурителен институт. Парите обаче стават част от държавния бюджет и не се наследяват.
В умозаключение можем да кажем, че вашата втора пенсия не е просто абстракция, а действителен финансов актив, който зависи директно от вашите решения.
Бъдете самодейни:
Информирайте се: Проверявайте постоянно положението на партидата си.
Сравнявайте: Следете доходността на другите фондове и не се опасявайте да промените своя, в случай че не сте удовлетворени.
Планирайте: Обмислете вариантите си за в бъдеще.
Управлението на втората ви пенсия е във ваши ръце. Колкото по-рано осъзнаете това, толкоз по-добре готови ще посрещнете годините след дейната си трудова активност.
Тази публикация има осведомителен темперамент и не съставлява финансова консултация. За съответни проблеми се консултирайте с финансов специалист или представител на определеното от вас пенсионноосигурително сдружение.
За други потребни препоръки, по отношение на персоналните ви финанси, може да ни последвате във Източник: pariteni.bg
КОМЕНТАРИ