Вашият дом е едно от най-ценните ви притежания. Той осигурява подслон, убежище и е мястото, където се създават много от ценните ви спомени. Това също е актив, който може да генерира пари и не е нужно да го продавате, за да се възползвате от това.
Като се възползвате от собствения си капитал, можете да получите достъп до стойността, която сте изградили в дома си за финансиране на произволен брой разходи, от подобрения на дома до консолидиране на дългове. Лихвените проценти на продуктите за собствен капитал често са значително по-ниски, отколкото на други решения за финансиране, като например кредитни карти. И ако използвате средствата за отговарящи на условията подобрения на дома, може дори да успеете да приспаднете лихвите върху данъците си.
Ако обмисляте да използвате собствения си капитал за финансиране на голям разход, най-новата версия на Фед паузата при повишаване на лихвените проценти може да направи това идеалното време за това.
Вижте днешните курсове на собствения капитал тук.
Защо трябва да използвате собствения капитал, докато лихвените проценти са на пауза
< p>След година и половина редовни повишения на лихвите, предназначени за борба с инфлацията, Федералният резерв натисна пауза за втори път тази година. Ето как може да ви помогне, ако обмисляте да вземете заем от собствения си капитал.Можете да заключите по-ниска лихва
Последната пауза на Фед не означава, че повишенията на лихвите са приключили . Някои експерти, с които разговаряхме, смятат, че лихвите по собствения капитал трябва да се повишат още, преди да започнат да падат в края на 2024 г.
Заемите за собствен капитал заключват лихвата ви, когато ги вземете. Така че, ако получите такъв сега, можете да избегнете необходимостта да плащате повече, ако ставките продължат да се увеличават. Това може да ви попречи да плащате повече лихви, ако лихвените проценти се увеличат, след като изтеглите заема си.
И докато кредитните линии за собствен капитал (HELOC) имат променлива лихва, тегленето на такава сега означава, че ще се насладите днешните курсове, докато не се повишат отново. Това може да ви спести поне малко от лихва, ако се нуждаете от средства по-скоро, отколкото по-късно.
Сравнете продуктите за собствен капитал онлайн сега.
Можете да се възползвате от високо цените на жилищата
Стойността на вашия дом е един от основните елементи при изчисляването на собствения ви капитал. Колкото по-висок е собственият ви капитал, толкова повече можете да заемате. И тъй като собственият капитал в момента е висок за много собственици на жилища, сега може да е подходящият момент за достъп до вашия.
„По-високата инфлация може също да доведе до намалени стойности на жилищата“, казва Мат Тейфке, основател и главен брокер на Teifke Real Имение. „Това означава, че ако стойността на вашия дом спадне, може да не сте в състояние да заемете толкова пари срещу него, защото заемодателите искат да се предпазят от загуби, като гарантират, че сумата на заема не надвишава стойността на дома.“
Заем за жилищен капитал срещу HELOC: Кое е по-добро днес?
И така, кой продукт за собствен капитал трябва да изберете в днешната среда с лихви? Отговорът, както при много финансови въпроси, е: „Зависи.“
„Предвид избора, склонен съм да клоня към жилищен заем срещу HELOC поради променливия лихвен процент в HELOC и риска, който произтича от повишаването на лихвените проценти“, казва Тайлър Грей, CFP, управляващ директор на Sage Oak Financial. „Но и двете могат да имат своето място в нечий финансов план, в зависимост от ситуацията им.“
При равни други условия заемите за собствен капитал могат да бъдат интелигентен избор за големи разходи, изискващи еднократна предварителна сума, като например дълг консолидация. HELOC, от друга страна, са добри за текущи разходи като заплащане на образованието на дете. Те ви позволяват да теглите от кредитна линия, ако е необходимо, като потенциално намалявате сумата пари, която трябва да върнете.
„Бих предпочел HELOC в днешната среда поради гъвкавостта“, Колин Зизи, CFP , основател на Zizzi Investments, каза по-рано пред CBS News. „Вие плащате само лихва върху сумата на кредитната линия за собствен капитал, която действително теглите, докато при заем за собствен капитал ще плащате лихва върху пълната сума на заема.“
За да определите най-добрият продукт за домашен капитал за вас, вземете предвид плюсовете и минусите на всеки от тях и ги претеглете спрямо вашите нужди и способност за изплащане.
Започнете търсенето на продукт за домашен капитал онлайн днес.
Дъното линия
Използването на вашия домашен капитал за достъп до пари може да бъде умен финансов ход, особено когато лихвените проценти са на пауза. Но дали това е най-добрата стратегия за вас зависи от вашата уникална ситуация. Отделете време, за да оцените възможностите си и, ако решите да вземете заем за собствен капитал, обиколете магазина, за да намерите най-добрата оферта, която отговаря на нуждите ви.
„Важно е да имате предвид, че отделните кредитори може да реагират по различен начин към действията на Федералния резерв за лихвите и кредитополучателите трябва да следят отблизо корекциите на лихвените проценти на своите кредитори“, казва Майк Киу, агент по недвижими имоти и собственик на Good As Sold Home Buyers. „Търсенето на съвет от финансови специалисти е препоръчително, когато обмисляте заемане на собствен капитал.“
