Бизнесът ви не може да чака плащания по фактури? Вече има решение за експресно финансиране!
В среда, в която всяко забавяне може да бъде от голяма важност, опциите не могат да чакат. Бизнесът ви също. Xpress Factoring е нова финансова услуга, която цели да реши казуса с отсрочените заплащания сред фирмите в България. Създаден в интерес на бизнеса, този тип услуга дава неотложен и цифров достъп до средства по издадени единични фактури.
Междуфирмената задлъжнялост е естествена част от бизнес средата, намира се както в Западна Европа, по този начин и у нас. Често тя е знак за напредък. Показател, че бизнесът се разраства и влага в нови благоприятни условия.
Рискът обаче поражда, когато тази задлъжнялост не се ръководи добре. Отложените заплащания и натискът върху паричния поток могат да застрашат даже постоянни компании. Въпросът не е дали има задлъжнялост, а по какъв начин бизнесът може да я ръководи дейно.
Smart Factoring, компания за новаторски финансови решения, цели да предложи решение на този проблем в България. Компанията показва и какъв е мащабът на казуса с този вид междуфирменна задлъжнялост, като показа и социологическо изследване извършено благодарение на организацията BluePoint. Изследването дава реален взор върху проблемите с междуфирмена задлъжнялост и отсрочените заплащания, с които се сблъскват представители на дребния и междинен бизнес в България. Проучването е направено измежду представителна извадка от лица, вземащи решения в компании с личен състав до 249 индивида и годишни доходи сред 100 000 и 5 000 000 евро.
Проблемът с отсрочените заплащания в България
При отсрочените заплащания издадената фактура не се заплаща незабавно, а след контрактуван период сред страните в договорката. Най-често този период е в границите на 30, 60 или 90 дни. В този подтекст, изследването на Smart Factoring и Blue Point демонстрира, че всяка трета компания в България отсрочва заплащания към свои клиенти и снабдители , като главната причина за това е точно отлагането на заплащания от нейни клиенти и от там неналичието на задоволително налични средства. Това основава циничен кръг на междуфирмена задлъжнялост и поражда провокации в връзките сред фирмите.
Сред интервюираните компании цели 42,5% дават явен сигнал, че отсрочените заплащания въздействат по-скоро отрицателно върху връзките на компанията с сътрудниците им, а 11,2% от тях дефинират следствията като мощно отрицателни за бизнеса им.
Какво е решението?
В отговор на настоящите бизнес потребности, през 2023 година на българския пазар се появи “умното " финансово решение на Smart Factoring.
Факторингът е различна алтернатива за финансиране, която обезпечава бърз достъп до оборотни средства за бизнеса. По-конкретно – услугата разрешава на фирмите да продават своите вземания под формата на фактури на трета страна. В подмяна факторът обезпечава неотложно заплащане - до 90% от общата стойност на фактурите. Останалите 10% се получават след окончателното разплащане с контрагентите. Всичко това става без условие за спомагателни обезпечения като недвижими парцели, машини или инвентар.
От стъпването си на пазара Smart Factoring предложи напълно цифровизиран модел на ръководство на факторинг процеса – от кандидатстване до ръководство на преводите. Под шапката на Smart Factoring, през април 2025 година компанията пуска на пазара и първия по типа си финтех артикул без аналог в България, който е високо цифровизиран, бърз и ефикасен финансов инструмент - Xpress Factoring. Целта е още по-прецизно и таргетирано да подкрепи характерните за дребните и междинни компании потребности.
Как Xpress Factoring работи в интерес на бизнеса?
Иновативната услуга Xpress Factoring обезпечава пари по сметката незабавно, без потребност от дълги периоди за заплащане. Това дава на фирмите повече независимост и време за покриване на разноски, заплати и вложения в бизнеса. Финансирането се дава експресно, без дълготрайни задължения, с еластичен метод съгласно съответната обстановка. Компаниите разполагат с точния запас в точния миг, с цел да не пропущат благоприятни условия и да развиват бизнеса си с убеденост.
Да приказваме в образци - дано си представим завод за произвеждане на осветителни тела в Северна България, който продава на верига магазини и работи с отсрочено заплащане към клиенти 30 дни. Поръчките се усилват, а ползата към нова продуктова линия е висок. Има търсене, само че липсват налични средства, с цел да се зареди стоката авансово. Традиционен източник на финансиране не е опция, защото условията са високи, а процесът муден. В същото време доставчиците оферират по-добри условия при предплатено заплащане. Решението идва под формата на Xpress Factoring.
Цехът подава една-единствена фактура за финансиране в цифровата платформа и получава средствата по сметката си експресно . Без поръчителство, без обвързване с други фактури, без дълготрайни контракти. Сумата е употребена неотложно за доставка на новата стока, която е разпродадена в границите на седмица
Процесът е напълно цифров, бърз и комфортен – без физически визити и непотребна административна тежест. Това разрешава на бизнесите да се съсредоточат върху значителното: работа, напредък и резултати. Важно е да се означи, че фактури, които са падежирали не подлежат на финансиране.
За кого е подобаваща услугата?
Xpress Factoring е потребен за бизнеси, които продават на други компании с отсрочено заплащане – търговия, дистрибуция, произвеждане, превоз, логистика и други, и имат потребност да получат експресно заплащане по съответна единична фактура. Решението е изключително уместно в случаите, когато клиентите изискват дълги периоди на отсрочено заплащане, само че средствата са нужни незабавно на компанията, издала фактурата.
Причини за отсрочените заплащания
Повече от половината запитани сдружения в извършеното изследване на Smart Factoring и организация Blue Point показват като причина да отсрочват заплащания, точно към този момент отсрочените заплащания към самите тях. Това основава " циничен кръг ", който се отразява на всички компании по веригата. Рисковете, свързани с отсрочени заплащания засягат съвсем всички бизнес браншове в България. Статистиката демонстрира, че търговията е секторът, който най-често отсрочва заплащания. Данните в допълнение акцентират потребността компаниите да разполагат с надеждни финансови принадлежности, които разрешават на бизнеса да се развива и обезпечават нужната му еластичност и тактическо конкурентно преимущество в този развой.
В резултат на това, изследваните компании се сплотяват към отрицателни последствия, най-често свързани със забавени доставки (32,8%), насъбрани задължения към бюджета (19,8%), понижени или отсрочени заплащания на разноски за личен състав (17,6%), закъснение на капиталово желание (14,9%), отсрочване на заплащания по заеми и лизинги (10,7%), както и загуба на сътрудници. На този декор, 17,5% от интервюираните показват, че в последните няколко години при отсрочените заплащания се следи нарастване, което задълбочава обстановката. В допълнение, наличните данни потвърждават, че няма взаимозависимост сред размера на компанията и съществуването или неналичието на отсрочени заплащания. Проучването изрично отхвърля хипотезата за разлика в пропорцията отсрочени заплащания сред компании, които работят най-вече с български компании, и такива, които работят с задгранични клиенти.
Въпреки откритите финансови провокации пред бизнесите, към 50% от фирмите не употребяват някакъв тип външно финансиране , даже при съществуване на отсрочени заплащания към тях. Причината постоянно се крие в условията за редица документи, както и нуждата от поръчителство, което да им подсигурява достъп до обичайно финансиране - нещо, което доста дребни и междинни предприятия не могат да обезпечат. Това автоматизирано задълбочава финансовия напън върху тях и лимитира опциите им за развиване.
Сред тези, които въпреки всичко употребяват принадлежности за притеглен капитал и външно финансиране , най-често срещани решения са: банков заем (26%), овърдрафт (20,1%) и заем от притежателя (12,8%). Факторингът е избор на едвам 2,4% от компаниите, не поради липса на действителна изгода, а поради ниското познаване на услугата, макар че тя дава точно това, от което бизнесът най-често се нуждае - бърз достъп до средства, без обезпечения и без в допълнение задлъжняване.
Компаниите, които са избрали да употребяват факторинг за решение на проблемите с отсрочените си заплащания, показват, че преимуществата са основни за бизнеса им - вдишване на отговорностите от трета страна, която да подкрепя събирането на заплащането (34,9%), предотвратяване на компанията от неточни доставчици/контрагенти, когато има застраховка (34,1%), възстановяване на ликвидността на компанията (29,5%), както и фактът, че факторингът разрешава на компанията да продължи работата си (27,6%), макар съществуването на финансово турбулентни интервали.
Xpress Factoring – финансов инструмент без аналог, в поддръжка на българските дребни и междинни предприятия
“Основното нещо, което отличава сполучливия от несполучливия бизнес е достъпът до финансови средства в точния момент. Проблемът не е в неналичието на бизнес благоприятни условия, а в неналичието на ликвидност, когато тя е най-необходима ", споделя Силвия Младенова, изпълнителен шеф на Smart Factoring.
" Идеята зад Xpress Factoring е да помогне фирмите да се концентрират върху главното - да работят, да печелят и да порастват. Ето за какво, Xpress Factoring предлага опция за финансиране на единични фактури, без обвързване или пакетни условия. Продуктът се отличава на финансовия пазар с това, че е особено планиран за обезпечаване на оптималната еластичност и цялостен надзор от страна на бизнеса. В допълнение, процесът е напълно цифров и лишава минути. Заставаме до фирмите, които не просто оцеляват, а възнамеряват, влагат и порастват стабилно. За повече сигурност през днешния ден и повече благоприятни условия на следващия ден ", прибавя Силвия Младенова.
Междуфирмената задлъжнялост е естествена част от бизнес средата, намира се както в Западна Европа, по този начин и у нас. Често тя е знак за напредък. Показател, че бизнесът се разраства и влага в нови благоприятни условия.
Рискът обаче поражда, когато тази задлъжнялост не се ръководи добре. Отложените заплащания и натискът върху паричния поток могат да застрашат даже постоянни компании. Въпросът не е дали има задлъжнялост, а по какъв начин бизнесът може да я ръководи дейно.
Smart Factoring, компания за новаторски финансови решения, цели да предложи решение на този проблем в България. Компанията показва и какъв е мащабът на казуса с този вид междуфирменна задлъжнялост, като показа и социологическо изследване извършено благодарение на организацията BluePoint. Изследването дава реален взор върху проблемите с междуфирмена задлъжнялост и отсрочените заплащания, с които се сблъскват представители на дребния и междинен бизнес в България. Проучването е направено измежду представителна извадка от лица, вземащи решения в компании с личен състав до 249 индивида и годишни доходи сред 100 000 и 5 000 000 евро.
Проблемът с отсрочените заплащания в България
При отсрочените заплащания издадената фактура не се заплаща незабавно, а след контрактуван период сред страните в договорката. Най-често този период е в границите на 30, 60 или 90 дни. В този подтекст, изследването на Smart Factoring и Blue Point демонстрира, че всяка трета компания в България отсрочва заплащания към свои клиенти и снабдители , като главната причина за това е точно отлагането на заплащания от нейни клиенти и от там неналичието на задоволително налични средства. Това основава циничен кръг на междуфирмена задлъжнялост и поражда провокации в връзките сред фирмите.
Сред интервюираните компании цели 42,5% дават явен сигнал, че отсрочените заплащания въздействат по-скоро отрицателно върху връзките на компанията с сътрудниците им, а 11,2% от тях дефинират следствията като мощно отрицателни за бизнеса им.
Какво е решението?
В отговор на настоящите бизнес потребности, през 2023 година на българския пазар се появи “умното " финансово решение на Smart Factoring.
Факторингът е различна алтернатива за финансиране, която обезпечава бърз достъп до оборотни средства за бизнеса. По-конкретно – услугата разрешава на фирмите да продават своите вземания под формата на фактури на трета страна. В подмяна факторът обезпечава неотложно заплащане - до 90% от общата стойност на фактурите. Останалите 10% се получават след окончателното разплащане с контрагентите. Всичко това става без условие за спомагателни обезпечения като недвижими парцели, машини или инвентар.
От стъпването си на пазара Smart Factoring предложи напълно цифровизиран модел на ръководство на факторинг процеса – от кандидатстване до ръководство на преводите. Под шапката на Smart Factoring, през април 2025 година компанията пуска на пазара и първия по типа си финтех артикул без аналог в България, който е високо цифровизиран, бърз и ефикасен финансов инструмент - Xpress Factoring. Целта е още по-прецизно и таргетирано да подкрепи характерните за дребните и междинни компании потребности.
Как Xpress Factoring работи в интерес на бизнеса?
Иновативната услуга Xpress Factoring обезпечава пари по сметката незабавно, без потребност от дълги периоди за заплащане. Това дава на фирмите повече независимост и време за покриване на разноски, заплати и вложения в бизнеса. Финансирането се дава експресно, без дълготрайни задължения, с еластичен метод съгласно съответната обстановка. Компаниите разполагат с точния запас в точния миг, с цел да не пропущат благоприятни условия и да развиват бизнеса си с убеденост.
Да приказваме в образци - дано си представим завод за произвеждане на осветителни тела в Северна България, който продава на верига магазини и работи с отсрочено заплащане към клиенти 30 дни. Поръчките се усилват, а ползата към нова продуктова линия е висок. Има търсене, само че липсват налични средства, с цел да се зареди стоката авансово. Традиционен източник на финансиране не е опция, защото условията са високи, а процесът муден. В същото време доставчиците оферират по-добри условия при предплатено заплащане. Решението идва под формата на Xpress Factoring.
Цехът подава една-единствена фактура за финансиране в цифровата платформа и получава средствата по сметката си експресно . Без поръчителство, без обвързване с други фактури, без дълготрайни контракти. Сумата е употребена неотложно за доставка на новата стока, която е разпродадена в границите на седмица
Процесът е напълно цифров, бърз и комфортен – без физически визити и непотребна административна тежест. Това разрешава на бизнесите да се съсредоточат върху значителното: работа, напредък и резултати. Важно е да се означи, че фактури, които са падежирали не подлежат на финансиране.
За кого е подобаваща услугата?
Xpress Factoring е потребен за бизнеси, които продават на други компании с отсрочено заплащане – търговия, дистрибуция, произвеждане, превоз, логистика и други, и имат потребност да получат експресно заплащане по съответна единична фактура. Решението е изключително уместно в случаите, когато клиентите изискват дълги периоди на отсрочено заплащане, само че средствата са нужни незабавно на компанията, издала фактурата.
Причини за отсрочените заплащания
Повече от половината запитани сдружения в извършеното изследване на Smart Factoring и организация Blue Point показват като причина да отсрочват заплащания, точно към този момент отсрочените заплащания към самите тях. Това основава " циничен кръг ", който се отразява на всички компании по веригата. Рисковете, свързани с отсрочени заплащания засягат съвсем всички бизнес браншове в България. Статистиката демонстрира, че търговията е секторът, който най-често отсрочва заплащания. Данните в допълнение акцентират потребността компаниите да разполагат с надеждни финансови принадлежности, които разрешават на бизнеса да се развива и обезпечават нужната му еластичност и тактическо конкурентно преимущество в този развой.
В резултат на това, изследваните компании се сплотяват към отрицателни последствия, най-често свързани със забавени доставки (32,8%), насъбрани задължения към бюджета (19,8%), понижени или отсрочени заплащания на разноски за личен състав (17,6%), закъснение на капиталово желание (14,9%), отсрочване на заплащания по заеми и лизинги (10,7%), както и загуба на сътрудници. На този декор, 17,5% от интервюираните показват, че в последните няколко години при отсрочените заплащания се следи нарастване, което задълбочава обстановката. В допълнение, наличните данни потвърждават, че няма взаимозависимост сред размера на компанията и съществуването или неналичието на отсрочени заплащания. Проучването изрично отхвърля хипотезата за разлика в пропорцията отсрочени заплащания сред компании, които работят най-вече с български компании, и такива, които работят с задгранични клиенти.
Въпреки откритите финансови провокации пред бизнесите, към 50% от фирмите не употребяват някакъв тип външно финансиране , даже при съществуване на отсрочени заплащания към тях. Причината постоянно се крие в условията за редица документи, както и нуждата от поръчителство, което да им подсигурява достъп до обичайно финансиране - нещо, което доста дребни и междинни предприятия не могат да обезпечат. Това автоматизирано задълбочава финансовия напън върху тях и лимитира опциите им за развиване.
Сред тези, които въпреки всичко употребяват принадлежности за притеглен капитал и външно финансиране , най-често срещани решения са: банков заем (26%), овърдрафт (20,1%) и заем от притежателя (12,8%). Факторингът е избор на едвам 2,4% от компаниите, не поради липса на действителна изгода, а поради ниското познаване на услугата, макар че тя дава точно това, от което бизнесът най-често се нуждае - бърз достъп до средства, без обезпечения и без в допълнение задлъжняване.
Компаниите, които са избрали да употребяват факторинг за решение на проблемите с отсрочените си заплащания, показват, че преимуществата са основни за бизнеса им - вдишване на отговорностите от трета страна, която да подкрепя събирането на заплащането (34,9%), предотвратяване на компанията от неточни доставчици/контрагенти, когато има застраховка (34,1%), възстановяване на ликвидността на компанията (29,5%), както и фактът, че факторингът разрешава на компанията да продължи работата си (27,6%), макар съществуването на финансово турбулентни интервали.
Xpress Factoring – финансов инструмент без аналог, в поддръжка на българските дребни и междинни предприятия
“Основното нещо, което отличава сполучливия от несполучливия бизнес е достъпът до финансови средства в точния момент. Проблемът не е в неналичието на бизнес благоприятни условия, а в неналичието на ликвидност, когато тя е най-необходима ", споделя Силвия Младенова, изпълнителен шеф на Smart Factoring.
" Идеята зад Xpress Factoring е да помогне фирмите да се концентрират върху главното - да работят, да печелят и да порастват. Ето за какво, Xpress Factoring предлага опция за финансиране на единични фактури, без обвързване или пакетни условия. Продуктът се отличава на финансовия пазар с това, че е особено планиран за обезпечаване на оптималната еластичност и цялостен надзор от страна на бизнеса. В допълнение, процесът е напълно цифров и лишава минути. Заставаме до фирмите, които не просто оцеляват, а възнамеряват, влагат и порастват стабилно. За повече сигурност през днешния ден и повече благоприятни условия на следващия ден ", прибавя Силвия Младенова.
Източник: varna24.bg
КОМЕНТАРИ