Какво се случва с кредита, когато лихвата се повиши
В последните няколко години сме очевидци на по-динамичен финансов пазар, на който лихвените проценти по заемите към този момент не остават непрекъснати за дълго. Увеличението на лихвата може да се окаже сериозен фактор, влияещ върху месечните вноски и цялостната цена на заема. За някои хора с към този момент дейни заеми тази смяна идва като изненада и води до спомагателни разноски. Но толкоз тежко ли е ситуацията в реалност и какви тактики може да използван, с цел да смекчим удара?
Голяма част от заемите, изключително у нас, са с изменчив или отчасти закрепен лихвен съставен елемент. Това значи, че при повишение на главните лихвени проценти на световните пазари, банките и другите кредитни институции в България могат да усилят и своите референтни лихви, оттова и крайния лихвен %, плащан от клиента.
Как въздейства това на месечната вноска
При нарастването на лихвата най-непосредственият резултат е върху месечната вноска. Ако имаме да вземем за пример ипотечен заем с 3% рента, която се покачва до 3.5%, това може да докара до десетки левове повече всеки месец. В някои случаи, при по-големи суми на главница, нарастването може да е и по-сериозно.
Важно е да запомним, че месечната вноска се състои от две съществени елементи - рента и главница. Когато лихвата пораства, по-голяма част от месечната вноска (при равни месечни вноски) отива за заплащане на лихви, което значи, че изплащането на главницата се забавя, а крайният разход за целия период може да нарасне значително.
Някои банки оферират опцията да запазите почти същата месечна вноска, само че да усилят периода на заема. Така да вземем за пример, заем от 20 години може да се удължи на 22 или 23, с цел да се задържи вноската релативно близка до предходната сума. Този метод обаче значи, че общо ще платите повече лихви в дълготраен проект.
Друг вид е да увеличите малко месечната вноска и да запазите същия период, само че не всеки клиент има опция за това.
Как реагира пазарът в България
В последно време огромните банки като Уникредит Булбанк, Банка ДСК, ОББ и Райфайзенбанк започнаха да индексират нагоре лихвените си проценти, изключително при потребителските и ипотечни заеми с изменчив съставен елемент. Една част от клиентите бяха осведомени посредством писма, че референтният показател се подвига, което води до промяна на месечната вноска.
Макар и процентите сега да не са достигнали рискови равнища, покачването въпреки всичко се усеща осезаемо от семействата с стеснен бюджет.
Освен банките, небанковите финансови институции също са повлияни от световната наклонност. При множеството, които всекидневно имат по-висока рента, всяко даже нищожно покачване се усеща по-силно. Клиенти, които са разчитали на краткосрочни заеми за покупка на артикули или покриване на краткотраен дефицит, в този момент може да усетят, че оскъпяването е по-голямо от предстоящото.
Стратегии за намаляване на резултата
Ако към този момент имате заем, при който лихвата се усилва, можете да потърсите рефинансиране при друга банка или в същата, само че при разнообразни условия. Това е една от най-често срещаните практики - когато усетите, че изискванията стават прекомерно тежки, се оглеждате за съперници предложения.
С малко шанс и добър профил на платежоспособност може да намерите оферта с по-изгодна рента, даже след включване на такси за асимилиране или погасяване на остарелия заем. Разбира се, нужно е да извършите точни сметки и да видите дали цялата процедура въобще си коства.
Друг метод е да обърнете внимание на вероятни стратегии на банката за лоялни клиенти. Понякога, в случай че превеждате заплатата си при тях, ползвате кредитна карта или имате други артикули (напр. застраховки), можете да договорите малко по-ниска рента. Или даже да получите частични отстъпки от такси. Тези „ пакетни “ оферти може да са комфортни, стига да дават отговор на действителните ви потребности, а не да ви натоварят с непотребни услуги, които не употребявате.
*публикация
Голяма част от заемите, изключително у нас, са с изменчив или отчасти закрепен лихвен съставен елемент. Това значи, че при повишение на главните лихвени проценти на световните пазари, банките и другите кредитни институции в България могат да усилят и своите референтни лихви, оттова и крайния лихвен %, плащан от клиента.
Как въздейства това на месечната вноска
При нарастването на лихвата най-непосредственият резултат е върху месечната вноска. Ако имаме да вземем за пример ипотечен заем с 3% рента, която се покачва до 3.5%, това може да докара до десетки левове повече всеки месец. В някои случаи, при по-големи суми на главница, нарастването може да е и по-сериозно.
Важно е да запомним, че месечната вноска се състои от две съществени елементи - рента и главница. Когато лихвата пораства, по-голяма част от месечната вноска (при равни месечни вноски) отива за заплащане на лихви, което значи, че изплащането на главницата се забавя, а крайният разход за целия период може да нарасне значително.
Някои банки оферират опцията да запазите почти същата месечна вноска, само че да усилят периода на заема. Така да вземем за пример, заем от 20 години може да се удължи на 22 или 23, с цел да се задържи вноската релативно близка до предходната сума. Този метод обаче значи, че общо ще платите повече лихви в дълготраен проект.
Друг вид е да увеличите малко месечната вноска и да запазите същия период, само че не всеки клиент има опция за това.
Как реагира пазарът в България
В последно време огромните банки като Уникредит Булбанк, Банка ДСК, ОББ и Райфайзенбанк започнаха да индексират нагоре лихвените си проценти, изключително при потребителските и ипотечни заеми с изменчив съставен елемент. Една част от клиентите бяха осведомени посредством писма, че референтният показател се подвига, което води до промяна на месечната вноска.
Макар и процентите сега да не са достигнали рискови равнища, покачването въпреки всичко се усеща осезаемо от семействата с стеснен бюджет.
Освен банките, небанковите финансови институции също са повлияни от световната наклонност. При множеството, които всекидневно имат по-висока рента, всяко даже нищожно покачване се усеща по-силно. Клиенти, които са разчитали на краткосрочни заеми за покупка на артикули или покриване на краткотраен дефицит, в този момент може да усетят, че оскъпяването е по-голямо от предстоящото.
Стратегии за намаляване на резултата
Ако към този момент имате заем, при който лихвата се усилва, можете да потърсите рефинансиране при друга банка или в същата, само че при разнообразни условия. Това е една от най-често срещаните практики - когато усетите, че изискванията стават прекомерно тежки, се оглеждате за съперници предложения.
С малко шанс и добър профил на платежоспособност може да намерите оферта с по-изгодна рента, даже след включване на такси за асимилиране или погасяване на остарелия заем. Разбира се, нужно е да извършите точни сметки и да видите дали цялата процедура въобще си коства.
Друг метод е да обърнете внимание на вероятни стратегии на банката за лоялни клиенти. Понякога, в случай че превеждате заплатата си при тях, ползвате кредитна карта или имате други артикули (напр. застраховки), можете да договорите малко по-ниска рента. Или даже да получите частични отстъпки от такси. Тези „ пакетни “ оферти може да са комфортни, стига да дават отговор на действителните ви потребности, а не да ви натоварят с непотребни услуги, които не употребявате.
*публикация
Източник: petel.bg
КОМЕНТАРИ