В последните години БНБ и представители на кредитните институции у

В последните години Българска народна банка и представители на кредитните институции у нас неведнъж заявиха готовността на другите банкови системи за еврото. Създава се усещане, че би трябвало да се натисне едно копче и преходът от лев към евро ще се извърши за секунда. Така ли е в действителност?

В региона на заплащанията и инфраструктурите на финансовите пазари, от няколко години Българска народна банка като оператор на платежни системи, взаимно с банковата общественост, „ БОРИКА “ АД, Депозитаря на държавни скъпи бумаги на Българска народна банка (ДДЦК) и „ Централен депозитар “ АД интензивно работят по подготовката за миграция на заплащанията и сетълмента в евро. В сходство с осъществяването на уговорките на Българска народна банка по Националния проект за въвеждане на еврото в Република България бяха завършени няколко доста значими плана. Един от тези планове завърши през 2023 година – това е присъединението на Българска народна банка, банките и системата за потребителски заплащания в евро БИСЕРА към консолидираната платформа за TARGET услуги (TARGET) на Евросистемата. Беше осъществено присъединението на ДДЦК, „ Централен депозитар “ АД и банките към платформата за сетълмент на скъпи бумаги TARGET2-Securities, което беше следващата крачка към интеграцията с еврозоната.

Българска народна банка взаимно с Министерството на финансите, „ БОРИКА “ АД и банките в страната реализираха широкомащабен план за миграция на бюджетните заплащания в левове към стандартите на SEPA. От предходната година всички потребителски заплащания в левове се правят според бизнес и техническите условия на Еврозоната, което доста ще улесни миграцията им към SEPA заплащания в евро.

През юли 2024 година сполучливо завърши планът за обезпечаване на цялостна SEPA достижимост на заплащанията в евро посредством присъединяване на Българска народна банка в системата STEP2 на EBA Clearing, с което на банките е обезпечена опция за осъществяване на потребителски заплащания до над 4800 снабдители на платежни услуги от всички страни на Единната зона за заплащания в евро SEPA. От декември 2024 година Българска народна банка като оператор на систематичния съставен елемент TARGET-BNB и „ БОРИКА “ АД като оператор на платежната система БИСЕРА вземат участие в TIPS, осигурявайки опция за банките и другите снабдители на платежни услуги да правят локални и презгранични потребителски незабавни заплащания в евро, според условията на общоевропейската скица на Европейския платежен съвет SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) – кредитни преводи, изпълнявани на правилото 24/7/365, в границите на най-много 10 секунди от задължаване на сметката на платеца до удостоверяване на сумата по сметката на получателя и приемане на съответното удостоверение от платеца. Клиентите на участващите в TIPS банки могат да правят незабавни заплащания в евро до жители и компании от 37 страни. Активно се работи по присъединението на банките в страната към TIPS, което ще разреши опазване на равнището на услуги за клиентите на банките във връзка с незабавните заплащания и след приемане на еврото.

В напреднала фаза е подготовката на миграцията на картовите заплащания към такива в евро и съответното присъединение до края на годината на картовата платежната система БОРИКА към TARGET.

В региона на заплащанията и сетълмента оперативната подготовка е в финален стадий и всички дейностите се извършват в период.

Какъв % от разплащанията в търговията на дребно се правят чрез карти и други цифрови канали?

По последна актуализация на данните от статистиката на заплащанията за България към 30.01.2025 година на портала за данни на ЕЦБ общо подредените безналични заплащания (кредитни преводи, директни дебити, картови заплащания, платежни интервенции с електронни пари) в България от клиенти физически и юридически лица при снабдител на платежни услуги за 2023 година възлизат 572.3 млн. броя на стойност 1098.5 милиарда лева. За първото полугодие на 2024 година имаме 309.4 млн. броя на стойност 565.5 милиарда лева

Броят на картовите заплащания, инициирани електронно от разстояние или на място за 2023 година, възлиза на 310.8 млн. бр., като тяхната стойност е за 20.0 милиарда лева, а за първото полугодие на 2024 година броят им е 164.8 млн., а цената е за 9.4 милиарда лева

Какъв дял от спестяванията на българските жители и на българските компании по последни данни е в евро?

По данни от паричната статистика към края на месец февруари 2025 година депозитите в евро на бранш Домакинства и НТООД съставляват 25% от общо депозитите на бранша, а делът на Нефинансови и финансови предприятия – 32% от всички депозити, притежавани от тези предприятия, което акцентира обстоятелството, че еврото е към този момент добре признато измежду популацията и бизнеса заради нашата икономическа обязаност с еврозоната и Европейски Съюз.

Каква роля ще има ръководството, за което отговаряте в Българска народна банка, след влизане в еврозоната?

Функциите на Българска народна банка са ясно дефинирани в Закона за Българската национална банка. Съгласно признатия през м. февруари 2024 година Закон за Българска народна банка, който ще влезе в действие от датата на приемане на еврото от Република България, измежду главните задания на Българска народна банка са основаването и действието на ефикасни платежни системи в сходство с правото на Европейския съюз, което включва оперирането на националния систематичен съставен елемент TARGET-BNB, част от платформата TARGET на Евросистемата, сплотяваща платежната система T2, системата за сетълмент на скъпи бумаги TARGET-Securities и системата за незабавни преводи в евро TIPS. Други съществени задания са регулирането и надзорът върху активността на операторите на платежни системи, на доставчиците на платежни услуги и на издателите на електронни пари в страната според Закона за платежните услуги и платежните системи. Както и към сегашния миг, посочените функционалности на централната банка ще продължат да бъдат част от отговорностите на ръководство „ Банково “.

При присъединение на Република България към еврозоната, ръководството ще взе участие в реализирането на паричната политика на Евросистемата, като управлява осъществяването на наложителните минимални запаси, поддържани от банките при Българска народна банка.

Освен това Българска народна банка ще може да дава на платежоспособна банка незабавна поддръжка за обезпечаване на ликвидност (ELA) отвън обсега на интервенциите по парична политика, като ръководство „ Банково “ ще дава отговор за тази значима функционалност на централната банка.

Не на последно място, Българска народна банка ще продължи да реализира статистическа активност, обвързвана с осъществяване на функционалностите ù и като част от националната статистическа система, и да подкрепя ЕЦБ при събирането на статистическа информация за реализиране на дилемите на Европейската система от централни банки (ЕСЦБ).

Смятате ли, че потребителите и бизнеса биха имали изгоди от цифровото евро и какви биха били те?

Дигиталното (цифровото) евро е следващата стъпка в развиването на заплащанията в резултат на „ взрива “ в електронната търговия и засиленото потребителско търсене на цифрови услуги. Идеята на цифровото евро е да придвижи характерности на наличните пари в цифровата сфера, което има доста изгоди за всички участници в платежния развой – потребителите, търговците, банките и Евросистемата като цяло.

Дигиталното евро ще предложи на потребителите и предприятията в еврозоната платежно решение с най-високи стандарти за дискретност, спрямо други платежни способи – нито ЕЦБ, нито националните централни банки ще могат да разпознават ползвателя на цифровото евро, нито предметът на самата покупка или заплащане.

Предвидено е заплащанията с цифрово евро да бъдат безвъзмездни за потребителите.

Същевременно цифровото евро е и инструмент за финансово приобщаване – чака се да бъде проектирано по този начин, че да отговори на потребностите на хората с увреждания и тези, които нямат достъп до банкова сметка или нямат цифрови или финансови умения.

Дигиталното евро е общоевропейско решение, което ще бъде признато в цялата еврозона и ще обезпечи на търговците по-лесна и по-евтина опция в съпоставяне със настоящия фрагментиран пазар на заплащания. Търговците ще могат да получават заплащанията неотложно, без спомагателни такси.

Очаква се цифровото евро да понижи зависимостта на европейския платежен пазар от непознати компании, които заплашват автономността и устойчивостта на европейските платежни услуги и слагат риск за паричния суверенитет на еврозоната. Дигиталното евро ще предложи основа за по-нататъшни нововъведения и ще направи европейския платежен пазар по-конкурентоспособен. І БГНЕС