В началото на новата 2020 г. може да подобрите финансовото

В началото на новата 2020 година може да подобрите финансовото положение на семейството си като поискате предоговаряне на лихвата по ипотечния ви заем. Така месечните ви вноски по заема ще станат по-малки и надлежно ще имате повече пари разполагаем, написа "Труд ".

През последните години лихвите по заемите непрекъснато вървят надолу. Затова, в случай че сте взели заем преди 4-5 години или много по-отдавна, е добре да ревизирате дали плащаната от вас рента е по-висока от актуалните рекордно ниски пазарни равнища.

Например, преди четири години лихвите по левовите ипотечни заеми за семействата се движеха към 5,5%. А дружно с всички такси и комисионни на банките годишният % на разноските (ГПР) по ипотеките доближаваше 7,85%.

Според последните данни на Българска народна банка, през ноември 2019 година лихвите по новите левови ипотечни заеми за семействата доближиха приблизително 3%. А дружно с всички такси и комисионни на банките ГПР по новите ипотеки е приблизително 3,9%. Оказва се, че единствено в границите на 4 години лихвите по заемите за покупка на дом са се намалили от 5,5% на 3%.

За остатъчен размер на заема от 100 хиляди евро това понижение съставлява 2500 евро по-малко лихви на година, или понижение на месечната вноска с 208 евро. Сумата е сериозна за всяко домакинство и по тази причина не трябва с лека ръка да се отхвърля опцията за предоговаряне на лихвата, а в случай че не стигнете до съглашение с банката – за рефинансиране на заема с по-добри условия от друга банка.

За да постигнете триумф при предоговаряне на лихвата по ипотечния ви заем би трябвало да отговаряте на няколко условия – заемът да е обслужван постоянно и да не са допускани забавяния на месечните вноски, да имаме добра кредитна история и да не сме в затруднено финансово положение.

Ако не отговаряте на тези условия по-трудно бихте взели заем от друга банка за рефинансиране на сегашния си заем. Затова и банката, на която сте клиент сега, няма да е склонна да направи съществени отстъпки в размера на лихвата ви. Но в случай че финансовото ви положение е положително, банката знае, че елементарно може да ви загуби като клиент и по тази причина ще бъде подготвена на повече отстъпки, с цел да ви задържи.

Първата стъпка при договарянията за предоговаряне на лихвата по заема ви е да ревизирате какви условия оферират сега както другите банки, ката и тази на която сега сте клиент, по новите ипотечни заеми. Добре е да ревизирате не просто най-ниската рента на пазара, а какви условия оферират тъкмо за вас – по отношение на приходите ви, кредитната ви история, % на финансиране в цената на парцела, периода на заема и т. н.

За да сте по-категорични в договарянията може да поискате съответна оферта от друга банка – по този начин ще може да покажете на какви условия по заема може да разчитате от конкурентна банка.

Като би трябвало да обърнете внимание и на детайлностите – значимо за сравнението на банковите предложения е да вземем за пример застраховките живот и имущество от кой се покриват – от банката или от кредитополучателя, другата банка има ли условие за превод на работната заплата в нея и т. н.

Предварително готови с информация би трябвало да отидете в клона, от който сте изтеглили заема си. Именно този клон има максимален интерес да ви задържи като клиент и по тази причина чиновниците ще създадат всичко допустимо, с цел да ви предложат по-добри условия.

При отиването в офиса ще би трябвало да подадете искане за смяна на лихвения % по заема. Наред с това би трябвало да обясните, че сте постоянен длъжник и по тази причина очаквате банката да ви предложи по-добри условия.

Ако употребявате и други услуги на банката като да вземем за пример кредитна карта, електронно банкиране, заплащане посредством банката на битовите сметки на семейството или приемане на заплатата по сметка в банката, ще имате по-силни позиции в договарянията.

За банката е значимо да резервира правилните си клиенти и приходите от такси и лихви, които те заплащат.

Възможно е банката да ви предложи рента, която е на междинно равнище по отношение на плащаното от вас сега и лихвата, която предлага конкурентна банка. Причината за това, е че прехвърлянето на заема в нова банка е обвързвано с избрани разноски и време. Затова е значимо доста тъкмо да прецените какъв брой пари може да спестите, в случай че потърсите рефинансиране от друга банка.

За последните четири години лихвите се намалиха с 2,5%, което е доста понижение. Но е значима освен разликата сред вашата рента и актуалните пазарни равнища, а и какъв е остатъчният период по заема и каква сума дължите. Ако имате да изплащате заема още доста години и оставащата сума по него е забележителна, при отвод на банката да понижи лихвата ви, умерено може да отидете в друга банка и ще спестите сериозна сума.

Затова вероятността да ви предложат по-добри условия от актуалната ви банка е по-голяма.

Най-важното е в договарянията да покажете, че твърдо сте решили да намалите месечните си вноски по заема, и в случай че вашата банка не е склонна да ви спомага, ще се обърнете към друга.

Засилената конкуренция сред банките при отпущането на жилищни заеми ускорява позицията ви по време на договарянията. Банките имат интерес освен да притеглят нови, само че и да задържат актуалните си правилни клиенти.

Възможно е банката да отговори негативно на настояването ви за по-ниска рента по заема. В този случай отстоявайте правата си. Можете да рефинансирате заема си от друга банка и по този начин отново да намалите месечните си вноски. Това ще ви отнеме малко повече време и старания, само че при падащите лихви през последните години резултатът евентуално ще си заслужава.

Не бива да плащате високи лихви по заема си, единствено тъй като не можете да намерите време, с цел да изберете подобаваща банка с положителни условия за финансиране.