Три от девет фонда за втора пенсия излизат на плюс

Три от девет фонда за втора пенсия излизат на плюс за последните две години. Макар при най-големите фондове доходността да остава негативна, резултатите на всички места доста се усъвършенстват. Това демонстрират данните на Комисията за финансов контрол за доходността за интервала 31 декември 2021 - 29 декември 2023 година В тях към момента се усеща мощното въздействие на рецесията по международните пазари след началото на войната в Украйна в първите месеци на 2022 година, само че предходната година е била доста по-добра.

С позитивна рентабилност за 2021-2023 са три по-малки фонда - " ЦКБ-Сила ", " Топлина ", ПОИ. Най-висока рентабилност регистрира " ЦКБ-Сила " - 2,33%. При огромните резултатите в този момент са двойно по-високи в съпоставяне със статистиката към края на септември. " Доверие ", който е най-големият повсеместен фонд у нас, регистрира минус 2,48% за последните 2 години. " Съгласие " реализира минус 0,49%, " Алианц България " е с минус 1,46%, а " УПФ ОББ " има минус 2,18%. С най-ниска рентабилност е " ДСК-Родина " - минус 3,49%. За съпоставяне, регистрираните към септември данни стигаха до минус 4-5,50%.

Краткосрочните съмнения нямат огромно значение за крайния резултат при втората пенсия, защото обезпечаването във втория дирек е дълготрайно. Доходността за целия интервал от 1 юли 2004 година е позитивна за всички фондове, въпреки и това да не покрива насъбраната в това време инфлация (датата е тази, защото тогава бе въведен сегашният метод за пресмятане на индикатора и сравненията с по-ранните години на втория дирек не са възможни).

Най-големият фонд " Доверие " е с 2,94% за целия интервал, " Съгласие " е с 3,79%, " ДСК-Родина " има 2,77%, " Алианц " - 2,42%, ОББ - 3,07%, " ЦКБ-Сила " - 4,12%, " Бъдеще " - 2,4%, " Топлина " - 2,21%, ПОИ - 2,65%.

Дружествата имат ангажимент да покрият брутните приходи от осигуровки на всеки обезпечен. Ако все още на пенсионирането в самостоятелната партида има по-малко средства от брутния размер на преведените осигурителни вноски за лицето, то партидата ще бъде допълвана до този размер. Т.е. без значение от съмненията на пазара и резултата от вложението на средствата, човек ще получи при пенсиониране минимум това, което е внесъл през годините.

Когато по осигурителна партида в пенсионен фонд постъпват средства, те се регистрират стойностно и като брой дялове, по цената на един дял за съответната дата. Постъпването на средства във фонда води до нарастване на активите и повишаване на общия брой дялове във фонда, без да трансформира цената на един дял. Увеличението на цената на вложенията (чрез получени лихви по депозити, лихви по облигации, дивиденти по акции, приход от покачването на цените на акции и други вложения на фонда) е приход, който води до нарастване на цената на активите, без да се трансформира общият брой дялове в същия. В резултат на тези взаимовръзки, при нарастване цената на вложенията нараства цената на един дял, като разликата сред новата стойност на един дял и цената на един дял, по която са постъпили средствата демонстрира какъв приход имаме от всеки дял.

Към 22 януари 2024 година цената на един дял доближава до 2,20294, като равнищата за съвсем всички фондове са близки до това, което бяха към края на 2020 г.

Данните са на Комисията за финансов контрол и ПОК " Доверие ".

Резултатите при множеството доброволни пенсионни фондове, където човек може да внася по избор за трета пенсия, са много по-добри спрямо универсалните. Тези фондове имат повече независимост при вложението на средствата. При тях 4 фонда са на плюс за последните 2 години, само че с по-впечатляваща рентабилност от универсалните. Доброволният фонд на " Съгласие " регистрира 4,38% позитивна рентабилност. " ЦКБ-Сила " е с 4,12%. При " Доверие " има негативна рентабилност от минус 2,75% - тук резултатите са по-лоши от тези при универсалния фонд. " ДСК-Родина " е с минус 2,60%, при " Алианц " е минус 1,34%, ОББ е с минус 1,49%.