5 златни правила за личните ви финанси
Те могат да ни послужат за ориентир по какъв начин да управляваме по-разумно парите си.
В региона на персоналните финанси има някои елементарни, само че „ златни “ правила, които могат да ни послужат за ориентир по какъв начин да управляваме по-разумно парите си.
Дали са използвани към всеки самостоятелен случай е противоречиво, само че сигурно могат да ни дадат концепция по какъв начин да избегнем редица финансови проблеми.
Ето някои от най-разпространените правила от сайта “Семейни финанси ”.
1. Правило „ Твоят автомобил: 4/12 “
„ Автомобилът ви би трябвало да коства не повече от 4 пъти месечния ви приход. “
Българинът, като цяло, е подготвен да жертва не малко от персоналния си комфорт, с цел да се похвали с първокласна облага „ на четири колела “. Дали е рационално? Едва ли. И въпреки всичко, остава въпросът по какъв начин да преценим какъв брой е рационално да дадем за мечтаната кола:) Ето какво какво ни споделят „ златните “ правила.
Според едно от тях автомобилът не би трябвало да коства повече от 4 пъти месечния ви приход. Например, в случай че фамилията ви има приход от 3000 лева на месец, то най-разумно е да купите кола, която не е по-скъпа от 12 000 лева
Още две „ автомобилни “ правила:
Ако сте решили да я вземете на лизинг, може да приложите правилото „ 20-4-10 “. Най-общо, то значи, че би трябвало да извършите първична вноска в размер минимум 20% от цената на автомобила; месечната вноска да не надвишава 10% от прихода ви и да можете да погасите задължението си за не повече от 4 години.
Последното предписание е, че в случай че се колебаете сред това да си купите автомобил втора употреба или нов, може да приложите правилото за „ 10-те години “. Купете нов автомобил, единствено в случай че ще го ползвате не по-малко от 10 години.
Не забравяйте, пътят към благосъстоянието е построен от активи, чиято стойност нараства във времето. А автомобилът не е един от тях.
2. Правило „ Дом, който може да си позволиш “
„ Вноската по ипотечния ви заем не би трябвало да надвишава 30% от прихода ви “
Добре е да сте наясно, че покупката на дом над вашите благоприятни условия, не е добра инвестиция, колкото и да се самоубеждавате. Вероятността да се разделите с първокласния си дом, тъй като не можете да плащате заема си е повече от огромна, в случай че не сте си създали добре сметката.
Едно от публикуваните правила гласи, че вноската ви по ипотечния заем не би трябвало да надвишава 30% от месечния ви приход . Според друго предписание, което може да употребявате, цената на парцела, който желаете да закупите, не би трябвало да надвишава 2 до 3 пъти брутния годишен приход на семейството.
3. Правило „ Спестяване: 10% “
„ Спестявай постоянно, всеки месец, най-малко 10% от прихода си. “
Това е най-старото и най-простото предписание в персоналните финанси. Причината към момента да е годно е елементарна – то работи. Но колкото и елементарно да звучи, се оказва, че използването му на процедура затруднява доста хора. Проблемът е, че множеството хора се пробват да икономисват, това, което е останало, откакто са покрили разноските си. Изходът е да се „ обърне “ процесът или с други думи „ да плащате първо на себе си “. Ако ви липсва воля, заместете я с технологиите. Просто организирайте финансите си по този начин, че част от месечната ви заплата (доход) автоматизирано да се превежда по спестовна сметка, до която нямате елементарен достъп.
4. Правило „ Ивестирай съгласно годините си “
„ Делът високорискови вложения (акции) във вашия потрфейл е целесъобразно да е „ 100-възрастта ви “.
Това предписание, въпреки и противоречиво, е придобило необятна известност. То се отнася до метода, по който да разпределяте активите в капиталовия си портфейл съгласно капиталовия ви небосвод. Най-общо гласи – „ Делът високорискови вложения (акции) е целесъобразно да е „ 100-възрастта ви “. Например, в случай че сте на 30 години, то делът на акции в капиталовия ви портфейл трябва да е към 70% (100 – 30). С повишаване на възрастта се покачва делът на нискорисковите активи, като облигациите, надлежно понижава делът на акциите.
Това предписание е обвързано с резултата на дълготрайното вложение. Акциите се одобряват за високодоходна инвестиция, само че са и високорискови поради пазарните съмнения. Ако нямате задоволително дълъг житейски небосвод, има заплаха да загубите част от вложенията. Но в случай че инвестирате прекомерно консервативно, а имате пред себе си 20-40 интензивно години, то рискувате да не се възползвате от капацитета за облага, който оферират принадлежности като акциите.
5. Правилото „ 48 “
„ Изчакайте 48 часа, преди да извършите импулсивна покупка “
След 2 дни, в случай че към момента го желаете и можете да си позволите този разход – купете мечтаното нещо. Въпреки, че е ориентирано най-вече към ограничение на импулсивните покупки на постоянно ненужни, само че скъпи движимости, това предписание може дейно да се ползва и в други насоки. Например, дайте си време за размисъл, когато инвестирате парите си, когато си купувате животозастраховка, когато теглите заем. Не на вятъра хората споделят „ Два пъти мери, един път режи! “.
