Тъй като пенсионирането е както психически, така и финансов преход,

Тъй като пенсионирането е както душевен, по този начин и финансов преход, може би ще желаете да намерите дипломиран финансов консултант, с който да работите. Добрият съветник ще ви насърчи да помислите за метода си на живот - къде желаете да живеете, дали ще би трябвало да намалите размерите си, по какъв начин ще прекарвате времето си.

Основното преимущество на консултанта обаче са неговите на практика финансови препоръки, които ще ви оказват помощ да извлечете оптималната изгода от парите си по време на пенсионирането. Ето 5 финансови стъпки, предложени от финансовите специалисти, които би трябвало да извършите, преди да се сбогувате с работата си.

1. Изчислете паричния си поток и съставете бюджет

Пребройте " източниците на заменяне на заплатата ", предлага Марк Зити, от WisMed Financial в Медисън, Вирджиния. " Пенсионните приходи могат да бъдат композиция от три категории: постоянни- като обществено обезпечаване, пенсии и анюитети; променливи- в това число дивиденти, лихви, приходи от наем или падежиращи облигации; и променливи- като акции. "

2. Изчислете потребностите си през целия живот

В допълнение към месечния или годишния бюджет би трябвало да прецените и какъв брой дълго ще ви стигнат активите. В наши дни от ден на ден хора живеят до 90-годишна възраст и повече, тъй че дълголетието в фамилията ви и здравословното ви положение са значими фактори.

Помолете консултанта си да реши какъв брой пари ще са ви нужни. Или го изчислете сами благодарение на пенсионен калкулатор. Повечето компании за финансови услуги ги дават на своите уеб страници, като оферират оценки въз основа на разнообразни пазарни сюжети.

3. Почистете балансовия си доклад

Изплатете колкото е допустимо повече задължения. " Премахването на най-големия ви месечен разход - ипотеката - ще ви даде огромна независимост при пенсиониране ", споделя Матю Бенсън, от Sonmore Financial в Чандлър, Аризона. " Изплатете я или най-малко я намалете. "

И въпреки всичко Дейвид Менделс, от Creative Financial Concepts в Ню Йорк, предлага да не се бърза с изплащането на ипотеката. " Може да е хубаво да не се постанова да плащате тези вноски, само че може би е доста по-хубаво да имате пари в брой ", споделя той.

И в двата случая, преди да спрете да работите, намалете колкото е допустимо повече отговорностите си по кредитни карти, студентски или персонални заеми.

4. Натрупайте пари в брой

Както в този момент се нуждаете от фонд за незабавни случаи, с цел да покриете непредвидени разноски и да отбраните фамилното си гнездо, същото важи и за пенсионирането. Според Тес Зиго, от Emerge Wealth Strategies в Палм Харбър, Флорида, някои консултанти предлагат да се съхраняват парични средства за интервал до 2 години, които да ви оказват помощ да платите за неща, ако пазарът се намали и не желаете да продавате вложения.

5. Подреждане на други каузи

Ако починете или сте в когнитивна неспособност да вземате решения, от значително значение е делата ви да бъдат подредени. Уверете се, че бенефициентите на финансовите ви сметки са посочени вярно, и се погрижете за настоящо наследство, проект за имуществото и напреднала здравна инструкция. Определете персонален представител или реализатор с пълномощие. По този метод е по-вероятно желанията ви да бъдат изпълнени, в случай че се случи нещо непредвидено. Освен това ще елиминирате всякаква неустановеност, която може да докара до това, че имуществото ви ще бъде подложено на правосъдно разглеждане за доста дълъг интервал от време, причинявайки непотребен стрес на наследниците ви и евентуално изяждайки мъчно извоюваните ви активи.