Нов Закон за потребителските кредити: Предвижда се таван на лихвите и годишния процент на разходите
Таван на лихвите и Годишния % на разноските по потребителски заеми планува нов Закон за потребителския заем, качен за публично разискване.
Те предвиждат Годишният % на разноските по заема да не може да бъде по-висок от пет пъти размера на законната рента по просрочени отговорности в евро и във валута, определена с разпореждане на Министерския съвет.
Общите разноски, в случай че заемът би трябвало да бъде погасен в период до три месеца, не могат да бъдат по-високи от:
– 20% от главницата на заема, който би трябвало да бъде погасен в период от един месец;
– 30% от главницата, в случай че заемът би трябвало да бъде погасен в период от три месеца.
Кредиторът не може да изисква възнаграждение на такси и комисиони за дейности, свързани с асимилиране и ръководство на заема, написа още в законопроекта.
Видът, размерът и действието, за което се събират такси и/или комисиони, би трябвало да бъдат ясно и тъкмо избрани в контракта за потребителски заем.
Ограничава се рекламата на потребителски заеми. Всяка такава реклама би трябвало да съдържа ясно и очевидно предизвестие, че вземането на заем коства пари, посредством потребление на израза " Внимание! Вземането на заем коства пари “ или различен сходен израз.
Този закон ще важи към този момент за по-големи суми - контракти за потребителски заеми, чийто общ размер не надвишава 100 000 EUR, или равностойността им в друга валута по курса на Българската национална банка към датата на подписване на контракта, написа. Ще важи и за заеми, чийто общ размер надвиша оптималния, само че които не са обезпечени с ипотека или друго сравнимо поръчителство върху неподвижен парцел. Тук ще попадат и договорите за заем под формата на овърдрафт, както и на свръховърдрафт. Регулациите ще важат и за заеми, които се изплащат разсрочено или по различен метод на погасяване на обвързване, когато потребителят към този момент е в несъблюдение или е евентуално да изпадне в несъблюдение.
Забранява се използване на обвързващи практики, да вземем за пример продажби на наложителна застраховка за отбрана на заплащанията с заем.
Същевременно, законопроектът позволява предлагането или сключването на контракт за заем в пакет с други обособени финансови артикули или услуги, при което договорът за заем се предлага на потребителя и настрана, само че не безусловно при същите условия.
Въвежда се възбрана за подписване на съглашение с потребителите за закупуване на спомагателни услуги чрез варианти по дифолт, авансово отметнати полета, безучастие или безмълвно единодушие на потребителя.
Въвеждат се условия за отговорно кредитиране, включващи обвързване за кредитните медиатори и за кредиторите да работят почтено, заслужено, транспарантно и професионално и да вземат поради правата и ползите на потребителите, както и обвързваните с това условия във връзка с възнаграждението, знанията и уменията на чиновниците на кредиторите и кредитните медиатори.
Законопроектът планува по-строги условия за оценка на кредитоспособността на потребителите, според които оценката на кредитоспособността би трябвало да регистрира интереса на потребителя и да се основава единствено на нужна и пропорционална информация за приходите и разноските на потребителя и за други финансови и стопански условия. Личните данни, събрани за оценка на кредитоспособността, не следва да надвишават строго нужното за осъществяване на такава оценка.
Разпоредбите на законопроекта плануват, че заемът се дава на потребителите единствено когато резултатът от оценката на кредитоспособността демонстрира, че отговорностите, произлизащи от контракта за заем, могат да бъдат изпълнени по метода, очакван в контракта. Когато оценката на кредитоспособността се основава на автоматизирана обработка, в това число и профилиране, потребителят има право да изиска и получи човешка интервенция от страна на кредитора, съдържателно пояснение на оценката на кредитоспособността, да изрази своята позиция и да може да оспори оценката на кредитоспособността.
Въвежда се условие за регистрация за кредитните медиатори за потребителски кредит и за част от кредиторите, които не са обхванати от условие за регистрация. Целта е да се ограничи безотговорното кредитиране и ще отбрани уязвимите консуматори, като в същото време ще обезпечи постоянна и устойчива бизнес среда. В тази връзка, е належащо рационализиране на нормативната уредба за основаване на явен и ефикасен режим за позволение, регистрация и надзор на всички кредитни медиатори за даване на потребителски заем и на лицата, предоставящи потребителски заем, които досега не са обхванати от подобен режим.
Те предвиждат Годишният % на разноските по заема да не може да бъде по-висок от пет пъти размера на законната рента по просрочени отговорности в евро и във валута, определена с разпореждане на Министерския съвет.
Общите разноски, в случай че заемът би трябвало да бъде погасен в период до три месеца, не могат да бъдат по-високи от:
– 20% от главницата на заема, който би трябвало да бъде погасен в период от един месец;
– 30% от главницата, в случай че заемът би трябвало да бъде погасен в период от три месеца.
Кредиторът не може да изисква възнаграждение на такси и комисиони за дейности, свързани с асимилиране и ръководство на заема, написа още в законопроекта.
Видът, размерът и действието, за което се събират такси и/или комисиони, би трябвало да бъдат ясно и тъкмо избрани в контракта за потребителски заем.
Ограничава се рекламата на потребителски заеми. Всяка такава реклама би трябвало да съдържа ясно и очевидно предизвестие, че вземането на заем коства пари, посредством потребление на израза " Внимание! Вземането на заем коства пари “ или различен сходен израз.
Този закон ще важи към този момент за по-големи суми - контракти за потребителски заеми, чийто общ размер не надвишава 100 000 EUR, или равностойността им в друга валута по курса на Българската национална банка към датата на подписване на контракта, написа. Ще важи и за заеми, чийто общ размер надвиша оптималния, само че които не са обезпечени с ипотека или друго сравнимо поръчителство върху неподвижен парцел. Тук ще попадат и договорите за заем под формата на овърдрафт, както и на свръховърдрафт. Регулациите ще важат и за заеми, които се изплащат разсрочено или по различен метод на погасяване на обвързване, когато потребителят към този момент е в несъблюдение или е евентуално да изпадне в несъблюдение.
Забранява се използване на обвързващи практики, да вземем за пример продажби на наложителна застраховка за отбрана на заплащанията с заем.
Същевременно, законопроектът позволява предлагането или сключването на контракт за заем в пакет с други обособени финансови артикули или услуги, при което договорът за заем се предлага на потребителя и настрана, само че не безусловно при същите условия.
Въвежда се възбрана за подписване на съглашение с потребителите за закупуване на спомагателни услуги чрез варианти по дифолт, авансово отметнати полета, безучастие или безмълвно единодушие на потребителя.
Въвеждат се условия за отговорно кредитиране, включващи обвързване за кредитните медиатори и за кредиторите да работят почтено, заслужено, транспарантно и професионално и да вземат поради правата и ползите на потребителите, както и обвързваните с това условия във връзка с възнаграждението, знанията и уменията на чиновниците на кредиторите и кредитните медиатори.
Законопроектът планува по-строги условия за оценка на кредитоспособността на потребителите, според които оценката на кредитоспособността би трябвало да регистрира интереса на потребителя и да се основава единствено на нужна и пропорционална информация за приходите и разноските на потребителя и за други финансови и стопански условия. Личните данни, събрани за оценка на кредитоспособността, не следва да надвишават строго нужното за осъществяване на такава оценка.
Разпоредбите на законопроекта плануват, че заемът се дава на потребителите единствено когато резултатът от оценката на кредитоспособността демонстрира, че отговорностите, произлизащи от контракта за заем, могат да бъдат изпълнени по метода, очакван в контракта. Когато оценката на кредитоспособността се основава на автоматизирана обработка, в това число и профилиране, потребителят има право да изиска и получи човешка интервенция от страна на кредитора, съдържателно пояснение на оценката на кредитоспособността, да изрази своята позиция и да може да оспори оценката на кредитоспособността.
Въвежда се условие за регистрация за кредитните медиатори за потребителски кредит и за част от кредиторите, които не са обхванати от условие за регистрация. Целта е да се ограничи безотговорното кредитиране и ще отбрани уязвимите консуматори, като в същото време ще обезпечи постоянна и устойчива бизнес среда. В тази връзка, е належащо рационализиране на нормативната уредба за основаване на явен и ефикасен режим за позволение, регистрация и надзор на всички кредитни медиатори за даване на потребителски заем и на лицата, предоставящи потребителски заем, които досега не са обхванати от подобен режим.
Източник: focus-news.net
КОМЕНТАРИ