След кратка пауза в повишаването на лихвените проценти през юни, Федералният резерв повиши лихвените проценти с 0,25% в края на юли, повишавайки целевия диапазон на федералния фонд до ставка от 5,25% до 5,5%. Това повишение беше част от усилията за ограничаване на инфлацията, което накара Фед да увеличи лихвите 11 пъти от март 2022 г. насам. Докато годишният процент на инфлация падна до 3% през юни, изглежда като охлаждане, след това се покачи отново нагоре през юли.
От своя страна лихвените проценти по ипотечните кредити продължиха да се покачват, като средната 30-годишна ипотечна лихва с фиксиран лихвен процент беше 7,60% към 18 август 2023 г. Тази цифра бележи увеличение от около 2% спрямо по същото време миналата година и представлява най-високият процент от над 20 години.
С повишените лихви по ипотечните кредити жилищата са по-малко достъпни за новите купувачи на жилища. Освен това по-високите лихви правят рефинансирането по-малко привлекателна опция за настоящите собственици на жилища, тъй като много от тях имат ипотечни кредити с лихви, които са по-ниски от настоящите нива.
Но какво можем да очакваме за ипотечните лихви в бъдеще? Ето какво очакват няколко експерти от жилищния пазар за ипотечните лихвени проценти до края на 2023 г. и през 2024 г.
Разгледайте сега тук какви лихвени проценти можете да получите за ипотечен заем.
Ипотечен лихвен процент прогноза: Какво прогнозират експертите за тази година и 2024 г.
Въпреки че експертите признават, че няколко фактора оказват влияние върху ипотечните лихви, от доходността на държавните облигации до изборите през 2024 г., повечето са съгласни, че това, което се случва с инфлацията, ще играе ключова роля в посоката на ипотечните лихви. Ето какво казаха те.
Селма Хеп, главен икономист в CoreLogic, фирма за данни и анализ на недвижими имоти
„Тъй като хората изчерпват спестяванията си, останали от пандемията, разходите ще започнат да се забавят и икономиката също ще започне да се забавя. Освен това цените на газа се покачват заедно с цените на храните, което ще повлияе на разходите на домакинствата - нещо, на което Фед обръща много голямо внимание. В някакъв момент от първото тримесечие или през второто тримесечие на 2024 г. Фед ще трябва да предложи облекчение на тези домакинства чрез намаляване на лихвените проценти, за да намали цената на заемите. Очаквайте обаче повишените лихви по ипотечните кредити да завършат годината между 6,5% до 6,8%."
Майк Харди, управляващ съдружник в Churchill Mortgage
„Поглеждайки в кристалната топка, виждам лихвените проценти по ипотечните кредити да се понижават през следващите шест до 12 месеца, с известна волатилност, придружаваща тази низходяща тенденция. Мисля, че 30-годишни лихвени проценти ще бъде около 5,25%, а 15-годишните лихвени проценти ще бъдат около 4,875% на година от сега."
Джак Макдауел, съосновател и ИТ директор в Palisades Group, фирма за управление на активи
„Въпреки че дисперсията на резултатите е широка, нашият основен случай предполага, че ипотечните лихви ще бъдат по-строги с 25 до 50 базисни пункта до края на първото тримесечие на 2024 г. Това би поставило 30-годишната ипотека с фиксирана лихва около 7% ."
Ралф ДиБугнара, основател на Home Qualified
"Вярвам, че - извън бума през 2020 г. и 2021 г. - се връщаме към някои нормални цикли на покупка, продажба и рефинансиране, въпреки че те са по-бавни поради повишаването на цените и липсата на жилища за продажба. Смятам, че 30-годишният и 15-годишният фиксиран обвързване ще бъде средно около 7% и 6,375% през първото тримесечие на 2024 г."
Крейг Мартин, изпълнителен управляващ директор в J.D. Power
< p>„С изключение на екстремни пазарни сътресения, бихме очаквали лихвените проценти да останат на нива, подобни на днешните, през следващите шест до 12 месеца.“Научете лихвените проценти по ипотечните кредити, на които може да отговаряте за сега.
Алтернативи на ипотечните заеми
В днешната среда с високи лихвени проценти закупуването на нов дом може да бъде предизвикателство и рефинансирането може да няма смисъл, ако настоящата ви ипотека е с по-ниска Все пак може да има смисъл да купувате на по-висока цена, ако се появи идеалният дом, при условие че месечното плащане се вписва лесно в бюджета ви.
Въпреки че ставките може да са над 7% в момента, ипотечният заем може да бъде рефинансиран до по-ниска лихва, ако ипотечните лихви спаднат в бъдеще.Въпреки това, перфектният дом може да не се появи отново, така че може да има смисъл да вземете ипотечен заем сега и да започнете да изграждате капитал.
И ако сте били в дома си известно време, може да разполагате с достатъчно собствен капитал, който можете да използвате, за да консолидирате дълг с висока лихва, да финансирате проект за обновяване на дома или да покриете други разходи. Единият вариант е заем за собствен капитал, който е заем с фиксиран лихвен процент, който ви позволява да заемате пари срещу собствения капитал във вашия дом. Друга е кредитна линия за собствен капитал (HELOC), която е револвираща кредитна линия с променливи лихвени проценти, които работят много като кредитна карта. HELOC ви позволява да теглите средства до вашия установен лимит, ако е необходимо.
Заемите за собствен капитал и HELOC често идват с лихвени проценти, които са по-ниски от тези за лични заеми или кредитни карти. Към 21 август средният лихвен процент по жилищния заем и HELOC беше съответно 8,57% и 8,80%. Тези проценти са по-ниски от средния лихвен процент за 24-месечен личен заем от 11,48% — и значително по-малък от средния лихвен процент по кредитната карта от 22,16% според най-новите данни на Федералния резерв.
Ако сте собственик на жилище, който се нуждае от пари в брой, но не иска да рефинансира своята ипотека с по-ниска лихва, заем за собствен капитал или HELOC ви позволява да увеличите стойността на вашия дом, без да се отразява на текущата ви ипотека. Не забравяйте обаче, че както заемите за собствен капитал, така и HELOC са обезпечени от вашата къща; това означава, че вашият дом е заложен на карта, ако не изпълните задълженията си по заема.
Изводът
Въпреки че следенето отблизо на тенденциите в лихвените проценти може да ви помогне да се ориентирате в жилищния пазар, имайте предвид че колебанията на курса могат да бъдат непредвидими. Като цяло е разумно решенията за финансиране да се основават на това доколко те се вписват в цялостния ви финансов план, дългосрочни цели и уникални финансови нужди.
Независимо от текущите ипотечни лихвени проценти, обикновено можете да получите по-нисък ипотечен лихвен процент от предприемане на стъпки като закупуване на точки предварително, подобряване на кредитния ви рейтинг или извършване на по-голямо първоначално плащане за дома. Имайте предвид, че дори еднократно намаление на ипотечните лихви може да ви спести хиляди долари през целия срок на заема.
