Сертификатът за депозит (CD) е надежден и безопасен начин да спечелите лихва върху вашите спестявания. CD са депозитни сметки, които осигуряват гарантирана норма на възвръщаемост без риск. Тарифите се определят, когато отворите акаунта на CD и остават същите през целия срок на CD. CD-тата също са защитени от федерална депозитна застраховка до $250 000 на сметка на институция.
Има няколко фактора, които влияят на ставките на CD, но най-големият е цялостната лихвена среда. Лихвите по CD се покачват и падат в отговор на лихвата на федералните фондове, която в момента е най-високата от 22 години. В резултат на това днешните тарифи за компактдискове са високи до 5,50% APY.
Колко дълго обаче тарифите ще останат високи и какво трябва да направите, за да се възползвате от тях? Потърсихме мнението на експертите.
Вижте днешните най-високи цени за CD тук.
Колко ще достигнат цените за CD? Експертите преценяват.
Въпреки че никой не може да предвиди точно накъде ще стигнат цените на CD-та, много експерти смятат, че няма да видим повече от леко увеличение през следващите шест до 12 месеца.
"Мнозина вярват, че Фед е стигнал до края или близо до края на своя цикъл на повишаване на лихвените проценти", казва Дъг Джонсън, CFA, старши инвестиционен стратег и партньор на HCM Wealth Advisors. „Това би оставило цените на компактдисковете на или близки до сегашните нива в обозримо бъдеще.“
Фарон Даугс, CFP, основател и главен изпълнителен директор на Harrison Wallace Financial Group, е съгласен. „Бих очаквал, че цените на CD ще се повишат леко през следващите шест месеца“, казва той. „Въпреки това не ги виждам да се увеличават значително.“
„Уайлдкард би било, ако Фед бъде принуден да намали лихвите в лицето на рецесията“, казва Джонсън. „Това вероятно би придвижило лихвените проценти по-ниски от сегашните нива.“
Неотдавнашно проучване на Bankrate установи, че 78% от икономистите очакват намаляването на лихвените проценти от Фед да започне едва през 2024 г. Ако случаят е такъв, лихвите на CD наистина вероятно ще остане повишен поне през следващите няколко месеца.
Колко можете да спечелите с компактдиск? Разберете онлайн сега!
Как да се възползвате от днешните високи цени за CD
Отварянето на компактдиск сега може да ви помогне да се насладите на днешните високи тарифи по време на срока на компактдиска, дори и като цяло лихвите падат. За разлика от тях лихвените проценти по спестовните сметки варират в зависимост от лихвения процент по федералните фондове, което означава, че може да започнат да намаляват в началото на 2024 г., ако прогнозите на експертите се окажат верни.
„Никой не знае със сигурност, но ако Федералният резерв намали лихвите през 2024 г. или след това, спестителите може да открият, че лихвените им проценти по спестовните сметки намаляват“, казва Брайън Спинели, CFP, AIF, Co-CIO в Halbert Hargrove.
С отварянето CD сега, можете да се възползвате напълно от днешните високи цени. Но кой тип CD трябва да имате предвид? Експертите, с които разговаряхме, бяха разделени.
Случаят за дългосрочните компактдискове
Като цяло, „колкото по-дълъг е срокът на компактдисковете, толкова по-висок е вероятно лихвеният процент,“ казва Тим Мелиа, CFP, MBA, финансов плановик и основател на Embolden Financial Planning.
В резултат на това може да е разумно да отворите дългосрочен компактдиск, докато лихвите са високи, за да се предпазите от бъдещи спадове на лихвите за по-дълъг период.
„За онези, които се притесняват от възможна рецесия и/или фиксиране на дългосрочен доход, обмислянето на срокове, по-дълги от пет години, може да има смисъл“, казва Джонсън.
Но други експерти казват сега е идеалният момент да изберете по-краткосрочен CD.
Случаят за краткосрочни CD
„Обикновено колкото по-дълъг е срокът на CD, толкова по-висок е лихвеният процент, “ казва Джим Уайт, CFP, EA, основател на Great Oak Wealth Management. „Това не беше така през 2023 г. Краткосрочните CD под една година имаха по-високи лихвени проценти от по-дългосрочните CD. Част от това е очакването, че Фед ще трябва да намали лихвите, за да се бори с рецесионна среда.“< /p>
Daugs препоръчва и краткотрайни компактдискове.
„Потребителите, които купуват компактдискове, трябва да се съсредоточат върху краткосрочни компактдискове с падеж от един до девет месеца поне за още месец или два“, казва той. „Въпреки че изглежда, че Фед спира увеличаването на лихвените проценти, може да има поне още едно малко увеличение на лихвените проценти. Има потенциал лихвите да се покачат още малко.“
„След септември ,“ добавя Даугс, „най-вероятно би било разумно да започнем да заключваме по-дългосрочни лихвени проценти.“
Помислете за нуждите си
Въпреки това кой термин на CD е най-подходящ за вас в крайна сметка зависи както от лихвените проценти, така и от това кога очаквате да имате нужда от средствата.
„Потребителите трябва да обмислят нуждата си от ликвидност, преди да заключат парите си в CD-та, където ще бъдат санкционирани, ако имат нужда от достъп до тях по време на CD-та срок“, казва Дана Менард, CFP, основател и водещ финансов плановик в Twin Cities Wealth Strategies.
Сравнете текущите предложения на CD тук, за да намерите идеалния си акаунт.
Долната линия
Както при много инвестиционни опции, ключът към осигуряването на най-добрите цени за CD е пазаруването и избирателността. Тарифите може да са високи, но въпреки това се различават значително между банките и кредитните съюзи.
И така, сравнете най-добрите CD тарифи от няколко институции. Потърсете най-високата ставка, която можете да получите за срока, от който се нуждаете, въз основа на това кога очаквате да изтеглите средствата си. Можете също така да получите най-доброто от двата свята чрез класиране на компактдискове или отваряне на множество компактдискове с различна продължителност, така че да имате редовен достъп до средства, като същевременно се възползвате от най-добрите цени.
