Стават ли банките невидими? Новият депозитен продукт на Apple подсказва това
С оповестяването на новия си артикул предходната седмица Apple завладя шоуто и сграбчи микрофона от ръцете на банките, напомняйки за следващ път, че бъдещето на парите очевидно е цифрово и мобилно. Не, разумно не става дума за следващия iPhone или iPad, а за депозит със доста по-висока рентабилност от междинното за пазар, който има капацитета да донесе промяна в другояче консервативните финанси.
Докато една средностатистическа банка в Съединени американски щати, където ще бъде пуснат спестовният артикул, предлага едвам 0,4% годишна рента, софтуерната компания разгласи 4,15% рентабилност – без минимални суми, без блокиране и със застраховка FDIC. Обявяването на инструмента идва в сюблимен миг, когато районните банки са изправени пред съществени инциденти след краха на няколко съперника предишния месец, пробвайки се да запазят депозитните си равнища, а гладните за пари финтех стартъпи също се борят за място под слънцето.
Технически Apple няма банков лиценз, а се явява подставено лице на Goldman Sachs Bank USA, известна още като Marcus, която има щатска харта и е застрахована от FDIC. На финтех език Apple е необанка като Chime, Revolut и Monzo – единствено че силата на марката ѝ е несравнима, като се има поради, че в света има над два милиарда iPhone-а, които в този момент служат като клонова мрежа на Goldman.
Проучване на Gallup предходната година – преди колапса на Silicon Valley Bank – единствено 27% от американците са съобщили, че имат „ огромно или много огромно “ доверие в своите банки. Този дял е доста по-надолу най-високата си стойност от 60% през 1979 година За разлика от тях, Apple зае първо място за десета поредна година през 2022 година в класацията на Interbrand „ Най-добрите международни марки “. Единствената банка, която влезе в топ 25, е JPMorgan, класирана на 24-то място, тъкмо преди YouTube.
„ Apple се движи с изумителна скорост, а доста банки карат с 45 благи в час в дясната лента “, споделя анализаторът на Wedbush Securities Дан Айвс, представен от Forbes.
Новата спестовна сметка с висока рентабилност е налична единствено за клиенти с кредитната карта на Apple - Apple Card. Спестовният профил се ръководи през е-портфейла Apple Wallet, в който възнагражденията им за харчене, наречени daily cash, автоматизирано се трансферират в сметката с висока рентабилност.
С надграждането на цифровия си портфейл с новия артикул колосът от Купертино на процедура вкарва още едно магнетизиращо преимущество на iPhone. Или другояче казано „ всичко в една екосистема “, както отбелязва Дейвид Доновън, изпълнителен вицепрезидент по финансовите услуги на консултантската компания Publicis Sapient.
Колаборацията с Goldman Sachs
Депозитите се трансформират в по-голям източник на финансиране за банката, защото тя разраства бизнеса с потребителско и транзакционно банкиране. Спестовната сметка на Apple с 4,15% се чака да даде подтик на тази наклонност.
Новата спестовна сметка е последното от поредицата високопрофилни финансови оферти на софтуерния състезател. Миналия месец компанията стартира да предлага собствен личен артикул „ Купи в този момент, заплати по-късно “, който дава опция на потребителите да разделят заплащанията си на четири вноски с нулева рента или такси. Apple започва и услугата „ tap-to-pay “, която разрешава на търговците да одобряват картови заплащания непосредствено от техните iPhone-и.
Предоставяйки сходни финансови артикули на потребителите и търговците, Apple се интегрира във всеки аспект от живота на клиентите си, като в същото време събира такси за преводи и продава кръстосано личните си артикули.
Във всички тези финансови артикули Goldman Sachs работи на назад във времето, макар личната си именита известност. Според специалистите това е знак за осъзнаването на банката, че хората към този момент са толкоз привлечени от мраморните колони и достолепната история на финансовите институции.
„ Подобни партньорства могат да създадат по този начин, че банкирането да стане невидимо “, отбелязва Крис Никълс, шеф на финансовите пазари в SouthState Bank.
Това не е първият път, когато доверена компания надалеч отвън банковото дело се пробва да прокара пътека във финансовия живот на потребителите. През 70-те години на предишния век Sears Roebuck, за миг най-големият търговец на дребно в Съединени американски щати и с марка, могъща колкото тази на Apple, притежаваше многочислени спестовни и кредитни клонове в Калифорния. С навлизането на по-иновативните Walmart и Target, а по-късно с бурния напредък на Amazon, тя се провали в главната си активност и през 2018 година подаде молба за оповестяване в неплатежоспособност.
Що се отнася до Apple, преди появяването на новата ѝ спестовна сметка, захранвана от Goldman Sachs, ежедневните парични хонорари от разноските по кредитната карта на компанията се подадоха автоматизирано в Apple Cash – предплатена цифрова карта, съхранявана в цифровия портфейл на iPhone. Амбицията на Apple това да се трансформира в метод клиентите ѝ да изпращат пари посредством iMessage сходно на Venmo на PayPal или CashApp на Block.
Докато една средностатистическа банка в Съединени американски щати, където ще бъде пуснат спестовният артикул, предлага едвам 0,4% годишна рента, софтуерната компания разгласи 4,15% рентабилност – без минимални суми, без блокиране и със застраховка FDIC. Обявяването на инструмента идва в сюблимен миг, когато районните банки са изправени пред съществени инциденти след краха на няколко съперника предишния месец, пробвайки се да запазят депозитните си равнища, а гладните за пари финтех стартъпи също се борят за място под слънцето.
Технически Apple няма банков лиценз, а се явява подставено лице на Goldman Sachs Bank USA, известна още като Marcus, която има щатска харта и е застрахована от FDIC. На финтех език Apple е необанка като Chime, Revolut и Monzo – единствено че силата на марката ѝ е несравнима, като се има поради, че в света има над два милиарда iPhone-а, които в този момент служат като клонова мрежа на Goldman.
Проучване на Gallup предходната година – преди колапса на Silicon Valley Bank – единствено 27% от американците са съобщили, че имат „ огромно или много огромно “ доверие в своите банки. Този дял е доста по-надолу най-високата си стойност от 60% през 1979 година За разлика от тях, Apple зае първо място за десета поредна година през 2022 година в класацията на Interbrand „ Най-добрите международни марки “. Единствената банка, която влезе в топ 25, е JPMorgan, класирана на 24-то място, тъкмо преди YouTube.
„ Apple се движи с изумителна скорост, а доста банки карат с 45 благи в час в дясната лента “, споделя анализаторът на Wedbush Securities Дан Айвс, представен от Forbes.
Новата спестовна сметка с висока рентабилност е налична единствено за клиенти с кредитната карта на Apple - Apple Card. Спестовният профил се ръководи през е-портфейла Apple Wallet, в който възнагражденията им за харчене, наречени daily cash, автоматизирано се трансферират в сметката с висока рентабилност.
С надграждането на цифровия си портфейл с новия артикул колосът от Купертино на процедура вкарва още едно магнетизиращо преимущество на iPhone. Или другояче казано „ всичко в една екосистема “, както отбелязва Дейвид Доновън, изпълнителен вицепрезидент по финансовите услуги на консултантската компания Publicis Sapient.
Колаборацията с Goldman Sachs
Депозитите се трансформират в по-голям източник на финансиране за банката, защото тя разраства бизнеса с потребителско и транзакционно банкиране. Спестовната сметка на Apple с 4,15% се чака да даде подтик на тази наклонност.
Новата спестовна сметка е последното от поредицата високопрофилни финансови оферти на софтуерния състезател. Миналия месец компанията стартира да предлага собствен личен артикул „ Купи в този момент, заплати по-късно “, който дава опция на потребителите да разделят заплащанията си на четири вноски с нулева рента или такси. Apple започва и услугата „ tap-to-pay “, която разрешава на търговците да одобряват картови заплащания непосредствено от техните iPhone-и.
Предоставяйки сходни финансови артикули на потребителите и търговците, Apple се интегрира във всеки аспект от живота на клиентите си, като в същото време събира такси за преводи и продава кръстосано личните си артикули.
Във всички тези финансови артикули Goldman Sachs работи на назад във времето, макар личната си именита известност. Според специалистите това е знак за осъзнаването на банката, че хората към този момент са толкоз привлечени от мраморните колони и достолепната история на финансовите институции.
„ Подобни партньорства могат да създадат по този начин, че банкирането да стане невидимо “, отбелязва Крис Никълс, шеф на финансовите пазари в SouthState Bank.
Това не е първият път, когато доверена компания надалеч отвън банковото дело се пробва да прокара пътека във финансовия живот на потребителите. През 70-те години на предишния век Sears Roebuck, за миг най-големият търговец на дребно в Съединени американски щати и с марка, могъща колкото тази на Apple, притежаваше многочислени спестовни и кредитни клонове в Калифорния. С навлизането на по-иновативните Walmart и Target, а по-късно с бурния напредък на Amazon, тя се провали в главната си активност и през 2018 година подаде молба за оповестяване в неплатежоспособност.
Що се отнася до Apple, преди появяването на новата ѝ спестовна сметка, захранвана от Goldman Sachs, ежедневните парични хонорари от разноските по кредитната карта на компанията се подадоха автоматизирано в Apple Cash – предплатена цифрова карта, съхранявана в цифровия портфейл на iPhone. Амбицията на Apple това да се трансформира в метод клиентите ѝ да изпращат пари посредством iMessage сходно на Venmo на PayPal или CashApp на Block.
Източник: boulevardbulgaria.bg
КОМЕНТАРИ