Ръст на кредитите за домакинства. Харчим най-много за жилища
Ръст на заемите за семействата, само че и растеж на депозитите през 2019 регистрира Българска народна банка. Централната банка внесе през днешния ден в Народното събрание годишния си доклад. В рамките на 198 страници, са показани дейностите по осъществяване на функционалностите и дилемите на Българска народна банка, както и осъществяването на други действия на Банката, свързани със или подпомагащи осъществяването на главните й функционалности и задания. Ето някои от акцентите в отчета:
Българска народна банка регистрира 9,7 на 100 годишен растеж на депозитите на неправителствения бранш. За съпоставяне в края на 2018 този ръст е бил 7.3 на 100. Растежът на кредити за нефинансови предприятия и семейства остава относително висок, за което са допринесли благоприятната макроикономическа среда, ниските нива на лихвените проценти и запазващият се висок приток на привлечени средства в банковата система.
В края на 2019 година годишната инфлация при потребителските цени възлиза на 3.1%, като се увеличи по отношение на декември 2018 година (2.3%). Основен принос за насъбраната за годината инфлация са имали храните (1.5 процентни пункта) и услугите (0.8 процентни пункта).
Към декември 2019 година заемите за нефинансови предприятия нарастват с 5.9 на 100 на годишна база (при 5.4 на 100 в края на 2018 г.), а заемите за семейства - с 9.5 на 100, като с най-голям принос са жилищните заеми, показват от Централната банка.
През 2019 година бюджетното салдо по консолидираната фискална стратегия е негативно и възлиза на минус 1148 млн. лева ( минус 1.0 % от БВП). Значително въздействие за образуването на бюджетния недостиг са имали разходите по капиталов план " Придобиване на нов вид военен аероплан " (в размер на 1.2 милиарда долара), осъществени след актуализация на Закона за държавния бюджет за 2019 година Средствата по депозити във фискалния запас намаляват с 448 млн. лева по отношение на края на 2018 година и достигнат 8565 млн. лева, от които 8104 млн. лева са средствата по депозити в Българска народна банка.
При ръководството на брутните интернационалните валутни запаси Българска народна банка е траяла да организира консервативна политика, осигуряваща висока степен на сигурност и ликвидност на запасите. Пазарната стойност на брутните интернационалните валутни запаси към края на 2019 година възлиза на 24 835.6 млн. евро, което по отношение на края на 2018 година съставлява общо намаляване в размер на 236.6 млн. евро. Преобладаващата част от активите е инвестирана в ДЦК, които приблизително за годината имат 61.77 на 100 дял, а делът на депозитите е бил 34.02 на 100. Нетният приход от ръководството на интернационалните валутни запаси през 2019 година е позитивен, на стойност 265.72 млн. евро, което съставлява 1.16 на 100 обща рентабилност за годината. По съставни елементи чистият приход включва:
- приход от вложения на брутните интернационалните валутни запаси в истинска валута в размер на минус 63.99 млн. евро, който се дефинира основно от негативните лихвени равнища по депозитите, които Българска народна банка дава при първокласни задгранични банки, както и от негативната рентабилност по деноминираните в евро скъпи бумаги с високо кредитно качество, в които Банката инвестира;
-доход от валутна преоценка в размер на 313.99 млн. евро, дължащ се най-много на забележителното повишение на пазарната цена на златото в евро;
- чист финансов резултат от пасивите, който е позитивен, в размер на 15.72млн. евро.
Българската национална банка има и изключителното право да пуска в обращение банкноти и монети. В края 2019 година в обращение бяха 504.4 млн. броя банкноти (увеличение с 5.8 на 100 по отношение на края на 2018 г.) на стойност 18 637.3 млн. лева (увеличение с 10.3 на 100 по отношение на края на 2018 г.) и 2598.7 млн. броя монети (увеличение с 6.5 на 100 по отношение на края на 2018 г.) на стойност 459.7 млн. лева (увеличение с 10.5 на 100 по отношение на края на 2018 г.).
За да се усили устойчивостта на банковия бранш по отношение на евентуални неподходящи трендове в икономическата среда, през 2019 година Българска народна банка поредно увеличи равнището на антицикличния финансов буфер, използван към локални кредитни рискови експозиции, от 0.5 на 100 до 1.0 на 100, в действие от 1 април 2020 година, и от 1.0 на 100 до 1.5 на 100, в действие от началото на 2021 година През 2019 година характерните надзорни действия на Българска народна банка бяха ориентирани най-много към недопускане банковият бранш да бъде употребен за изпиране на пари и финансиране на тероризма, написа в доклада.
През 2019 година Българска народна банка взе участие в процеса, обвързван с подаденото от България на 18 юли 2018 година заявление за присъединение към Единния контролен механизъм посредством тясно съдействие. От Централната банка регистрира, че са оказали експертно подпомагане на ЕЦБ във връзка с спецификата на българската банкова система по отношение на осъществения от ЕЦБ обзор на качеството на активите и стрес тест на определени шест български банки. Резултатите за всяка от шестте банки бяха оповестени на интернет страницата на ЕЦБ.
Българска народна банка показва също, че банковият бранш в България е траял да осъществява през 2019 година финансово ходатайство при съблюдаване на финансовите и на ликвидните условия. В този интервал се е запазила наклонността към повишаване на размера на активите на банковата система (с 8.8 милиарда лева до 114.3 милиарда лева.) и към възстановяване на индикаторите за тяхното качество, показват от Централната банка. Делът на брутните необслужвани заеми и задатъци в общия брутен размер на заемите и задатъците също продължи да понижава и в края на 2019 година доближи 6.5 на 100 (при 7.6 на 100 към края на 2018 г.).
През 2019 година са въведени и спомагателни финансови условия, като всички банки са разполагали с базов личен капитал от първи ред над изискуемия най-малко и са спазвали изискванията за финансови буфери, акцентират от Българска народна банка. Съотношението на ликвидно покритие при всички кредитни институции е траяло да бъде над регулаторното равнище от 100 %.
Отчетената през 2019 година облага на банковата система е в размер на 1.7 милиарда лева , Българска народна банка поддържа Регистър на банковите сметки и сейфове (РБСС), чиято електронна осведомителна система съдържа номерата на банковите сметки, техните титуляри и упълномощените да се разпореждат със сметките лица, данни за съществуване на запори по сметки, както и за лицата - наематели на сейфове в банки, и техните пълномощници. Към 31 декември 2019 година в регистъра да били подадени данни за 15.6 млн. дейни банкови сметки (при 16 млн. към декември 2018 г.) и за 32.4 хиляди контракта за наем на банкови сейфове (при 32.0 хиляди към декември 2018 г.). През 2019 година от органи и институции с право на достъп до осведомителната система на регистъра са осъществени общо инспекции на 685 645 лица, по отношение на 608 989 лица през 2018 година, оповестява още Българска народна банка.
Годишния доклад на Българска народна банка за 2019 година може да видите ТУК.
Българска народна банка регистрира 9,7 на 100 годишен растеж на депозитите на неправителствения бранш. За съпоставяне в края на 2018 този ръст е бил 7.3 на 100. Растежът на кредити за нефинансови предприятия и семейства остава относително висок, за което са допринесли благоприятната макроикономическа среда, ниските нива на лихвените проценти и запазващият се висок приток на привлечени средства в банковата система.
В края на 2019 година годишната инфлация при потребителските цени възлиза на 3.1%, като се увеличи по отношение на декември 2018 година (2.3%). Основен принос за насъбраната за годината инфлация са имали храните (1.5 процентни пункта) и услугите (0.8 процентни пункта).
Към декември 2019 година заемите за нефинансови предприятия нарастват с 5.9 на 100 на годишна база (при 5.4 на 100 в края на 2018 г.), а заемите за семейства - с 9.5 на 100, като с най-голям принос са жилищните заеми, показват от Централната банка.
През 2019 година бюджетното салдо по консолидираната фискална стратегия е негативно и възлиза на минус 1148 млн. лева ( минус 1.0 % от БВП). Значително въздействие за образуването на бюджетния недостиг са имали разходите по капиталов план " Придобиване на нов вид военен аероплан " (в размер на 1.2 милиарда долара), осъществени след актуализация на Закона за държавния бюджет за 2019 година Средствата по депозити във фискалния запас намаляват с 448 млн. лева по отношение на края на 2018 година и достигнат 8565 млн. лева, от които 8104 млн. лева са средствата по депозити в Българска народна банка.
При ръководството на брутните интернационалните валутни запаси Българска народна банка е траяла да организира консервативна политика, осигуряваща висока степен на сигурност и ликвидност на запасите. Пазарната стойност на брутните интернационалните валутни запаси към края на 2019 година възлиза на 24 835.6 млн. евро, което по отношение на края на 2018 година съставлява общо намаляване в размер на 236.6 млн. евро. Преобладаващата част от активите е инвестирана в ДЦК, които приблизително за годината имат 61.77 на 100 дял, а делът на депозитите е бил 34.02 на 100. Нетният приход от ръководството на интернационалните валутни запаси през 2019 година е позитивен, на стойност 265.72 млн. евро, което съставлява 1.16 на 100 обща рентабилност за годината. По съставни елементи чистият приход включва:
- приход от вложения на брутните интернационалните валутни запаси в истинска валута в размер на минус 63.99 млн. евро, който се дефинира основно от негативните лихвени равнища по депозитите, които Българска народна банка дава при първокласни задгранични банки, както и от негативната рентабилност по деноминираните в евро скъпи бумаги с високо кредитно качество, в които Банката инвестира;
-доход от валутна преоценка в размер на 313.99 млн. евро, дължащ се най-много на забележителното повишение на пазарната цена на златото в евро;
- чист финансов резултат от пасивите, който е позитивен, в размер на 15.72млн. евро.
Българската национална банка има и изключителното право да пуска в обращение банкноти и монети. В края 2019 година в обращение бяха 504.4 млн. броя банкноти (увеличение с 5.8 на 100 по отношение на края на 2018 г.) на стойност 18 637.3 млн. лева (увеличение с 10.3 на 100 по отношение на края на 2018 г.) и 2598.7 млн. броя монети (увеличение с 6.5 на 100 по отношение на края на 2018 г.) на стойност 459.7 млн. лева (увеличение с 10.5 на 100 по отношение на края на 2018 г.).
За да се усили устойчивостта на банковия бранш по отношение на евентуални неподходящи трендове в икономическата среда, през 2019 година Българска народна банка поредно увеличи равнището на антицикличния финансов буфер, използван към локални кредитни рискови експозиции, от 0.5 на 100 до 1.0 на 100, в действие от 1 април 2020 година, и от 1.0 на 100 до 1.5 на 100, в действие от началото на 2021 година През 2019 година характерните надзорни действия на Българска народна банка бяха ориентирани най-много към недопускане банковият бранш да бъде употребен за изпиране на пари и финансиране на тероризма, написа в доклада.
През 2019 година Българска народна банка взе участие в процеса, обвързван с подаденото от България на 18 юли 2018 година заявление за присъединение към Единния контролен механизъм посредством тясно съдействие. От Централната банка регистрира, че са оказали експертно подпомагане на ЕЦБ във връзка с спецификата на българската банкова система по отношение на осъществения от ЕЦБ обзор на качеството на активите и стрес тест на определени шест български банки. Резултатите за всяка от шестте банки бяха оповестени на интернет страницата на ЕЦБ.
Българска народна банка показва също, че банковият бранш в България е траял да осъществява през 2019 година финансово ходатайство при съблюдаване на финансовите и на ликвидните условия. В този интервал се е запазила наклонността към повишаване на размера на активите на банковата система (с 8.8 милиарда лева до 114.3 милиарда лева.) и към възстановяване на индикаторите за тяхното качество, показват от Централната банка. Делът на брутните необслужвани заеми и задатъци в общия брутен размер на заемите и задатъците също продължи да понижава и в края на 2019 година доближи 6.5 на 100 (при 7.6 на 100 към края на 2018 г.).
През 2019 година са въведени и спомагателни финансови условия, като всички банки са разполагали с базов личен капитал от първи ред над изискуемия най-малко и са спазвали изискванията за финансови буфери, акцентират от Българска народна банка. Съотношението на ликвидно покритие при всички кредитни институции е траяло да бъде над регулаторното равнище от 100 %.
Отчетената през 2019 година облага на банковата система е в размер на 1.7 милиарда лева , Българска народна банка поддържа Регистър на банковите сметки и сейфове (РБСС), чиято електронна осведомителна система съдържа номерата на банковите сметки, техните титуляри и упълномощените да се разпореждат със сметките лица, данни за съществуване на запори по сметки, както и за лицата - наематели на сейфове в банки, и техните пълномощници. Към 31 декември 2019 година в регистъра да били подадени данни за 15.6 млн. дейни банкови сметки (при 16 млн. към декември 2018 г.) и за 32.4 хиляди контракта за наем на банкови сейфове (при 32.0 хиляди към декември 2018 г.). През 2019 година от органи и институции с право на достъп до осведомителната система на регистъра са осъществени общо инспекции на 685 645 лица, по отношение на 608 989 лица през 2018 година, оповестява още Българска народна банка.
Годишния доклад на Българска народна банка за 2019 година може да видите ТУК.
Източник: manager.bg
КОМЕНТАРИ