Всеки десети потребител в ЕС разчита на овърдрафт за текущи разходи
Проучване в 12 страни от Европейския съюз демонстрира, че към 10% от потребителите употребяват овърдрафт като инструмент за финансова еластичност. Този вид заем обезпечава бърз достъп до спомагателни средства, когато заплатата се забави или зародят непредвидени разноски. Основното му преимущество е, че рента се начислява само върху действително изхарчената сума, а не върху целия утвърден предел.
Въпреки удобството, специалистите предизвестяват за психологическия капан на този инструмент. Потребителите постоянно стартират да възприемат овърдрафта като част от месечния си приход. Това основава заблуда за по-висока покупателна дарба, което води до струпване на отговорности. Често това е първата стъпка към финансова неустойчивост, като за какво младите затъват в задължения е тематика, която все по-често вълнува икономистите.
Данните за България демонстрират забавна наклонност. Към края на 2023 година близо 44,8% от заемите към семействата са в дребен размер (средно към 286 лева.), което подсказва всеобщо потребление на овърдрафти за покриване на битови потребности. Обичайният размер на този артикул е сред една и три работни заплати. Той действа като краткотрайно „ мостово “ финансиране и не е подобаващ за дълготрайни или огромни планове.
Важно развиване в регулаторната рамка у нас е новият план на Закон за потребителския заем. Предвижда се свръховърдрафтите да бъдат изключени от редица защитни разпореждания на Директива (ЕС) 2023/2225. Това значи, че за тях няма да се ползват строги условия за реклама и преддоговорна информация. Потребителите би трябвало да бъдат изключително деликатни, защото банките актуализират лихвите съгласно краткосрочните пазарни равнища и Euribor.
Ако овърдрафтът не бъде погасен в точния момент, рискът от влошена кредитна история нараства доста. В такива случаи постоянно се постанова преструктуриране на дълга в общоприет потребителски заем с закрепен погасителен проект. Специалистите поучават овърдрафтът да се употребява единствено планувано и за къси интервали, съобразени с датата на идващото постъпление по сметката.
