Ипотеките рекордно евтини, при промоции банките дават кредит и с лихва от 2,5%
Предоговаряне на заем има смисъл, в случай че се спестят най-малко 8000 лева
Тази есен се обрисува нов мощен сезон на пазара на ипотечни заеми, при който нищо чудно някои промоции да стигнат до рекодно ниските 2,5% годишна рента. Това заяви по време на семинар кредитният съветник Тихомир Тошев, който до предходната година бе ръководител на Асоциацията на кредитните консултанти в България. Промоциите ще са факт още в първата седмица на октомври и предстоящото повдигане на лихвите към този момент не се задава.
В момента настоящите предложения на банките за общоприет ипотечен заем за покупка на жилище са за лихви сред 2,95 и 3,8%. Това е към и над 2 пъти по-ниска рента, в сравнение с беше по време на имотния взрив отпреди 2009 година Тогава банките постоянно финансираха до 100% от цената на купуваното жилище, само че лихвите се движеха сред 6,5 и 7,5%.
“Ниското им равнище в този момент не е някакъв български феномен – по целия свят сега има разполагаем на ниска цена паричен запас. В Съединени американски щати да вземем за пример междинната рента по ипотечните заеми сега е сред 4,3 и 4,8%. В Германия е сред 1 и 1,7%, в Румъния и Унгария са съвсем като у нас ”, уточни Тошев.
Промоциите, на които ще бъдем очевидци тази есен, ще смъкват лихвите до към 2,77-3,3%, като в някои обособени случаи може да се стигне и до 2,5%, счита той.
В момента е съвсем невероятно банка да финансира 100% от парцела с един ипотечен заем, макар че доста от клиентите питат за подобен вид. Има единствено две изключения: в случай че парцелът е мощно недооценен или в случай че се купува “на зелено ”, т.е. преди да е публикуван акт 15 за довеждане докрай на грубия градеж. Максимумът финансиране, който позволяват сега наредбите, е до 90% от цената на жилището съгласно оценката на банката. “В всеобщия случай заемите се отпускат за към 85% от цената ”, посочи Тошев.
Изходите са два – или човек да има някаква сума спестени пари, или да прибегне до тегленето и на потребителски заем за остатъка, въпреки и това да докара до оскъпяване на целия заем. Тошев описа любопитни случаи от своята процедура, при които хора към момента не престават да изплащат ипотечни заеми с големите лихви от времето преди рецесията. “Наскоро при мен пристигна човек, който едвам неотдавна си намерил забутания някъде контракт и с смут схванал, че заплаща 6,5% рента. Това е характерен образец за ниска финансова просвета - един заем би трябвало да се ръководи интензивно и на всеки 12 месеца да се вършат опити за предоговаряне или рефинансиране ”, сподели Тошев.
Предоговарянето на заема, т.е. оставането към същата банка, която да си преразгледа лихвата и другите условия, е по-трудният развой, а постоянно е и безуспешен, счита той. Причината е, че банките не оферират на действителен клиент най-ниската рента, изключително по промоционални предложения.
Рефинансирането от друга банка също е ненапълно скъпо и трудоемко начинание и има смисъл да се прави, единствено в случай че човек успее да откри най-изгодната рента на пазара. Ако от 3,2 лихвата ще падне на 3%, няма смисъл да се вършат тези старания, счита Тошев.
Въпреки това в този момент рефинансирането е надалеч по-лесно, в сравнение с преди рецесията или първоначално, тъй като тогава лихвите за предварително погасяване стигаха до 3% от цената на оставащия за погашение заем, а в този момент са сред 0,1 и 0,3%. Единствено предварителното погасяване още на първата година от ипотечния заем коства 1%.
Клиентът би трябвало да пресметне и другите съпътстващи разноски: нотариалните такси, таксата за изтриване на остарялата ипотека, новата оценка. Макар и дребни, когато се съберат, те могат да стигнат до 1500 лева Съветът е да се пристъпи към рефинансиране при положение, че може да бъдат спестени най-малко 8000 лв. от остатъчната стойност. Оптималното икономисване би трябвало да е сред 8000 и 15 000 лева
Средният период за погашение на ипотечните заеми в България е малко по-дълъг, в сравнение с в Западна Европа – 20-25 години. Но практиката посочила, че съвсем в никакъв случай не се случва тези пари да се изплащат толкоз време. В всеобщия случай българинът изплаща заема за период сред 12 и 15 години.
Принципно една ипотека се подписва за период от 10 години, тъй като такова е условието на закона, и по-късно тя се заличава, с цел да се открие нова при същите условия. На това събитие се дължи известно деформиране на статистическите данни за ипотеките.
Например от данните на Агенцията по вписванията излиза, че през първата половина на 2019 година у нас има 15% растеж на ипотечните заеми за покупка на парцел. “В реалност той е единствено към 5%.
Причината е, че през 2018 година изтече 10-годишният период на ипотечните заеми, теглени през 2008 година, когато бе доближат пикът на ипотечното кредитиране. От тяхното изтриване излезе, че тогава има спад на броя на ипотеките ”, изясни Тошев. /24chasa.bg
Тази есен се обрисува нов мощен сезон на пазара на ипотечни заеми, при който нищо чудно някои промоции да стигнат до рекодно ниските 2,5% годишна рента. Това заяви по време на семинар кредитният съветник Тихомир Тошев, който до предходната година бе ръководител на Асоциацията на кредитните консултанти в България. Промоциите ще са факт още в първата седмица на октомври и предстоящото повдигане на лихвите към този момент не се задава.
В момента настоящите предложения на банките за общоприет ипотечен заем за покупка на жилище са за лихви сред 2,95 и 3,8%. Това е към и над 2 пъти по-ниска рента, в сравнение с беше по време на имотния взрив отпреди 2009 година Тогава банките постоянно финансираха до 100% от цената на купуваното жилище, само че лихвите се движеха сред 6,5 и 7,5%.
“Ниското им равнище в този момент не е някакъв български феномен – по целия свят сега има разполагаем на ниска цена паричен запас. В Съединени американски щати да вземем за пример междинната рента по ипотечните заеми сега е сред 4,3 и 4,8%. В Германия е сред 1 и 1,7%, в Румъния и Унгария са съвсем като у нас ”, уточни Тошев.
Промоциите, на които ще бъдем очевидци тази есен, ще смъкват лихвите до към 2,77-3,3%, като в някои обособени случаи може да се стигне и до 2,5%, счита той.
В момента е съвсем невероятно банка да финансира 100% от парцела с един ипотечен заем, макар че доста от клиентите питат за подобен вид. Има единствено две изключения: в случай че парцелът е мощно недооценен или в случай че се купува “на зелено ”, т.е. преди да е публикуван акт 15 за довеждане докрай на грубия градеж. Максимумът финансиране, който позволяват сега наредбите, е до 90% от цената на жилището съгласно оценката на банката. “В всеобщия случай заемите се отпускат за към 85% от цената ”, посочи Тошев.
Изходите са два – или човек да има някаква сума спестени пари, или да прибегне до тегленето и на потребителски заем за остатъка, въпреки и това да докара до оскъпяване на целия заем. Тошев описа любопитни случаи от своята процедура, при които хора към момента не престават да изплащат ипотечни заеми с големите лихви от времето преди рецесията. “Наскоро при мен пристигна човек, който едвам неотдавна си намерил забутания някъде контракт и с смут схванал, че заплаща 6,5% рента. Това е характерен образец за ниска финансова просвета - един заем би трябвало да се ръководи интензивно и на всеки 12 месеца да се вършат опити за предоговаряне или рефинансиране ”, сподели Тошев.
Предоговарянето на заема, т.е. оставането към същата банка, която да си преразгледа лихвата и другите условия, е по-трудният развой, а постоянно е и безуспешен, счита той. Причината е, че банките не оферират на действителен клиент най-ниската рента, изключително по промоционални предложения.
Рефинансирането от друга банка също е ненапълно скъпо и трудоемко начинание и има смисъл да се прави, единствено в случай че човек успее да откри най-изгодната рента на пазара. Ако от 3,2 лихвата ще падне на 3%, няма смисъл да се вършат тези старания, счита Тошев.
Въпреки това в този момент рефинансирането е надалеч по-лесно, в сравнение с преди рецесията или първоначално, тъй като тогава лихвите за предварително погасяване стигаха до 3% от цената на оставащия за погашение заем, а в този момент са сред 0,1 и 0,3%. Единствено предварителното погасяване още на първата година от ипотечния заем коства 1%.
Клиентът би трябвало да пресметне и другите съпътстващи разноски: нотариалните такси, таксата за изтриване на остарялата ипотека, новата оценка. Макар и дребни, когато се съберат, те могат да стигнат до 1500 лева Съветът е да се пристъпи към рефинансиране при положение, че може да бъдат спестени най-малко 8000 лв. от остатъчната стойност. Оптималното икономисване би трябвало да е сред 8000 и 15 000 лева
Средният период за погашение на ипотечните заеми в България е малко по-дълъг, в сравнение с в Западна Европа – 20-25 години. Но практиката посочила, че съвсем в никакъв случай не се случва тези пари да се изплащат толкоз време. В всеобщия случай българинът изплаща заема за период сред 12 и 15 години.
Принципно една ипотека се подписва за период от 10 години, тъй като такова е условието на закона, и по-късно тя се заличава, с цел да се открие нова при същите условия. На това събитие се дължи известно деформиране на статистическите данни за ипотеките.
Например от данните на Агенцията по вписванията излиза, че през първата половина на 2019 година у нас има 15% растеж на ипотечните заеми за покупка на парцел. “В реалност той е единствено към 5%.
Причината е, че през 2018 година изтече 10-годишният период на ипотечните заеми, теглени през 2008 година, когато бе доближат пикът на ипотечното кредитиране. От тяхното изтриване излезе, че тогава има спад на броя на ипотеките ”, изясни Тошев. /24chasa.bg
Източник: dnesplus.bg
КОМЕНТАРИ