Как работи амортизацията на ипотеката?
Повечето хора не могат да си купят жилище в брой. Вместо това те заемат пари от банка под формата на ипотечен заем. Разбира се, никоя банка не ви разрешава да заемате пари гратис. Ще ви бъде начислена рента с %, избран от фактори, които включват настоящата лихвена среда, заемодателя и вашата персонална кредитна история.
Ипотеките са комплицирани принадлежности, които употребяват развой, наименуван обезценка, с цел да разрешат на кредитополучателите да заплащат непрекъсната ставка за целия си заем, който нормално е сред 15 и 30 години. Но амортизацията на ипотеката е ненапълно неразбираема идея за множеството хора, в това число множеството ипотечни притежатели.
Разбирането по какъв начин работи, преди да започнете да пазарувате за ипотечен заем, мисълта може да ви помогне да получите по-добра визия къде тъкмо отиват парите ви и за какво.
Започнете тук. Започнете да пазарувате за ипотека през днешния ден.
Как работи амортизацията на ипотеката?
Разбирането по какъв начин работи амортизацията ще ви направи по-съзнателен покупател, когато обмисляте ипотеки и ще ви предложи информацията, от която се нуждаете, с цел да помислите задълбочено за вашите финанси като цяло.
Основи на ипотеката
Помага първо да разберете какво тъкмо е ипотека и по какъв начин работи. Ипотеката е заем от банка, употребен за закупуване на жилище, и тези заеми нормално попадат в една от двете категории: с закрепена рента или с регулируема рента.
Ипотеката с закрепена рента значи, че заключвате своя лихвен % когато купувате жилището си, остава лихвеният % за целия ви заем. Ако приемем, че не рефинансирате или продадете дома си, ще вършиме едно и също заплащане всеки месец за цялата си ипотека.
Ипотеката с пригодим лихвен % (ARM), въпреки това, има лихвен %, който се трансформира по избран график. ARM нормално стартира с закрепен % за избран интервал, който е последван от евентуални корекции на курса по заложен график.
Обикновено ще видите заем от ARM с две цифри. Първият ви споделя заложения интервал на курса, а вторият графикът за промени в курса. Например, 5/1 ARM има избран лихвен интервал от пет години и по-късно лихвеният % може да се поправя един път годишно.
Започнете да сравнявате ипотечните права тъкмо в този момент.
Основи на амортизацията
Амортизацията разказва какво плащате, когато вършиме заплащането си към ипотечната компания всеки месец.
„ Амортизацията разрешава на кредитополучателя да има закрепено заплащане за този интервал от време “, споделя Бил Банфийлд, основен шеф по риска в Rocket Mortgage. „ Това, което не прави, е да има идентичен размер на главницата и лихвите. “
С амортизиран график на заема вашите заплащания по заема отиват главно към рента за първите няколко години от заема ви, оставяйки главницата най-вече недокоснати. С течение на времето повече от вашето заплащане всеки месец отива към главницата, което продължава, до момента в който заемът бъде изцяло изплатен.
Размерът на лихвата и главницата, които плащате всеки месец, се дефинира посредством комплицирана формула. Ето по какъв начин работи:
Главно заплащане = Общо месечно заплащане - (Неизплатен излишък по заема X (лихвен процент/12 месеца))
Има също по този начин няколко налични онлайн калкулатора, които ще ви разрешават да разберете по какъв начин тъкмо работи графикът ви за обезценка на ипотеката.
Имайте поради, че заплащането ви към момента ще варира, в случай че имате ARM, защото лихвеният % може да се промени с времето.
Как предварителните заплащания могат да оказват помощ
Ако желаете да върнете ипотеката си предварително и да спестите рента, можете да извършите предварителни заплащания по главницата си. Един от методите да извършите това е да настроите график, който Банфийлд разказа като „ демодиран вид “ — осъществяване на ипотечни заплащания на всеки две седмици.
„ Хубавото е да го вършиме на всеки две седмици, че това в действителност са 26 заплащания на година. Имате способността да плащате спомагателна главница, " споделя Банфийлд.
Изплащането на спомагателна главница през целия ви заем значи, че в действителност ще изплатите заема си преди приключването на 30-годишния ви период на заема, и че ще има по-малко пари в заема, натрупвайки рента.
Тази алтернатива е изключително привлекателна, в случай че имате висок лихвен % по ипотека, като тези, които се оферират сега. Ако сте купили къщата си по време на интервал с по-ниска рента, може да е по-добре да вложите тези пари на пазара или в спестовна сметка с висока рентабилност.
Долната линия
Ипотека амортизацията е развой, употребен, с цел да се подсигурява, че кредитополучателите имат поредни заплащания през целия период на заема си, в случай че приемем, че употребявате ипотека с закрепен лихвен %. При ARMs заплащането ще варира според от корекциите на курса. Това е ненапълно комплициран развой, само че си коства да го разберете, в случай че планирате да купите дом.
