Плащането е последният остатък от човешко достойнство в интернет. Може

Плащането е последният излишък от човешко достолепие в интернет. Може логаритъмът да ви избере хотел, да ви откри полет, да ви подреди графика и да ви изясни за какво сте избрали неприятно предходния път, само че в края на процеса отново идва оня дребен, съвсем набожен миг, в който индивидът би трябвало да натисне бутона. „ Плати “. Последният автограф под договорката. Последното доказателство, че машината може да мисли вместо вас, само че още няма доверието на хората.

“Търсачката искаше от нас основни думи. AI схваща желанията ни. Агентът ги извършва. Това е цялата еволюция - от търсене към предпочитание, от предпочитание към сбъдване. А търговията постоянно е живяла на последната крачка: там, където желанието става покупка. ”

Така Галин Михайлов, co-founder & CMO на Yugo - български финтех стартъп, който създава инфраструктура за световни цифрови заплащания, обобщава пътя от търсачката до AI сътрудниците, които към този момент освен поучават, а работят.

AI сътрудникът към този момент може да бъде персонален помощник, туристически съветник, стажант анализатор и преводач на медицински резултати за хора, които гледат кръвните си проучвания като античен шумерски текст. Може да ви откри хотел, да съпостави самолетни билети и да ви изясни за какво чернодробните ензими не са безусловно краят на света.

После идва касата.

Там магията става по-малко футуристична. Агентът може да е направил маршрута до Рим, да е избрал хотел, да е ревизирал календара ви, да е намерил полет без неуместно прехвърляне и да е решил, че мястото до прозореца е най-подходящо за човек със слаби нерви.

Но когато би трябвало да се заплати, индивидът отново се появява пред екрана като нотариус на личното си доверие и натиска последния бутон.

Следващият огромен въпрос за AI стартира тъкмо там - сега, в който рекомендацията би трябвало да стане деяние. Машината към този момент умее да приказва, да съпоставя и да подрежда разновидности. По-сложната част е да получи право да направи избора финансово действителен.

“Първата фаза към този момент я виждаме: сътрудникът приготвя всичко, а индивидът дава финалното утвърждение с един бутон. Следващата фаза е същинската смяна - казваш ‘поръчай’ и сътрудникът извършва самичък, само че в рамки, които ти си задал: до каква сума, за какви категории, с кой платежен способ. Автономност без надзор никой няма да одобри, нито потребителите, нито регулаторите. Затова двете би трябвало да се построят дружно ”, споделя Михайлов.

Когато сътрудникът резервира хотела, купува билета или възобновява абонамента, рискът към този момент има цена. Кой му дава право да заплати? При какъв предел? С чии пари? Какво става, в случай че вместо билет за 300 евро избере билет за 1300 евро, тъй като е решил, че по-добрият час и неналичието на прехвърляне си костват разликата?

Ако сътрудниците ще купуват, резервират и ръководят заплащания, някой би трябвало да построи релсите, по които това да се случва безвредно, проследимо и с ясни правила. Именно там Yugo вижда своята огромна опция.

Компанията е учредена през ноември 2024 година и по думите на Михайлов за шест месеца построява артикул, стига до първи клиенти и стартира да работи с интернационалните бизнеси.

„ Ние работим в две посоки върху една инфраструктура: световни цифрови заплащания в действително време и агентна търговия. Бизнесът получава всичко това с една интеграция и не преустройва нищо, когато навлиза на нов пазар или когато пристигна идната софтуерна вълна. “ споделя Михайлов.

Yugo разрешава на бизнесите да получават заплащания, да обменят средства, да съхраняват средства и да изпращат заплащания през разнообразни канали: банки, карти, крипто портфейли и местни платежни способи. Всичко това минава през едно API, техническа връзка, през която системата на бизнеса се свързва с платформата на Yugo.

На процедура това значи, че бизнесът не би трябвало да интегрира поотделно разнообразни способи за заплащания, инфраструктура за продан и предпазване на разнообразни валути и система за инспекции и сходства. Той се свързва един път с Yugo, а платформата ръководи другите способи и функционалности за заплащане в една система.

„ В заплащанията всяко закъснение има цена. Бизнесът не губи пари единствено от високи такси, а и от мудни процеси, очакване на удостоверение, обработка, интеграция, сетълмент, вътрешна инспекция или ръчно деяние от екипа “, споделя Галин Михайлов. „ Често действителният проблем не е самото заплащане, а остарялата инфраструктура към него, фрагментирани системи, лимитирани способи, мудни процеси и прекалено много оперативна работа, която към момента се прави ръчно. “
Yugo | Данните сочат пазар на трансгранични заплащания за над 250 трлн. $ до 2027 година, 66% дял на цифровите способи в световната e-commerce търговия и 80% компании, които към момента обработват част от заплащанията ръчно.
„ От другата страна стои потребителско преживяване. В цифровата стопанска система бутонът ‘Плати’ към този момент не е просто крайна стъпка в процеса, той е точка на преработка. Ако верният способ за заплащане липсва, в случай че процесът е муден или основава неустановеност, бизнесът губи клиента тъкмо в най-важния миг. “

Зад същия бутон за бизнеса обаче стои цяла верига от интервенции: банки, медиатори, валутни преводи, инспекции на клиента, надзор на риска, регулаторни условия, сверяване на постъпленията и вътрешни процедури. Колкото повече пазари, валути и снабдители има една компания, толкоз по-трудно става всичко това да се ръководи без закъснение.

„ Представете си, че като бизнес получавате платежна инфраструктура, която постоянно следва потребностите ви, без значение дали това ще е оперативна успеваемост, платежен способ или функционалност. Няма потребност непрекъснато да влагате спомагателен запас или да бъдете закрепени в нещо, което ви забавя, когато желаете да се разраснете “, отбелязва съоснователят на Yugo.
Схемата демонстрира модела на Yugo.Finance: един API, който свързва банки, карти, различни платежни способи и цифрови портфейли с функционалности за приемане, конвертиране, предпазване и погашение на средства
Стартъпът работи главно с цифрови бизнеси - финтех, маркетплейси, онлайн търговци, туристически платформи, гейминг и трейдинг. Това са компании, при които парите рядко се движат по права линия. Клиентът може да е в една страна, доставчикът в друга, платформата в трета, а заплащането да минава през няколко валути, инспекции и медиатори.

Подобен проблем се появява и при AI сътрудниците: те могат да търсят, съпоставят и предлагат, само че постоянно стъпват върху информация, която не е готова за тях.

„ Днес сътрудникът работи върху интернет, строен за хора - разпилян, стар, повърхностен. Истинската смяна настава, когато бизнесите извърнат посоката: вместо сътрудникът да се мъчи да чете уеб страницата ти, ти му подаваш непосредствено структурирана, настояща информация - цени, наличия, условия, метод на заплащане. Агентът няма да бъде впечатлен от най-красивата реклама - той търси най-надеждните данни, най-хубавите условия и най-сигурното осъществяване “, споделя Михайлов и прибавя:

Ако сътрудникът е новият покупател, инфраструктурата е новият маркетинг
Графиката показва прогнозите за търговията през AI сътрудници: транзакции за 1,5 трлн. $ до 2030 година, пазарна опция за 3-5 трлн. $ и 89% търговци, които към този момент се приготвят за този модел.
С други думи, сътрудникът може да наподобява интелигентен, само че постоянно се движи в среда, която му подава разхвърляна, непълна или остаряла информация. Един уебсайт е спретнат по един метод, различен по напълно друг. Някои цени към този момент са остарели, а каталогът не всеки път споделя истината в точния момент.

„ За мен фундаментът е в идната стъпка - бизнесите непосредствено да дадат на сътрудника вярната информация, да приспособяват личната си инфраструктура по този начин, че изкуственият разсъдък да може да работи с целия си потенциал и да оперира с нея “, споделя той.

Това е огромната концепция зад търговията през AI сътрудници. Клиентът може да не влиза в уеб страницата на търговеца, както го прави през днешния ден. Неговият сътрудник може да прочете информацията, да съпостави изискванията, да ревизира цената, да приготви покупката и да стигне до заплащането.

„ Бъдещето е в сътрудниците, които пазарят и продават. Функционалността разрешава на бизнесите да одобряват заплащания, инициирани от AI сътрудници в платформи като ChatGPT, трансформирайки сътрудниците в нов канал за продажби “, споделя той.
Модел на агентния развой: от задаване на цел и съпоставяне на разновидности до човешко удостоверение, самостоятелно заплащане и осъществяване през търговски API/MCP и платежната инфраструктура на Yugo
Най-лесно това се вижда при пътуванията.

„ В момента разнообразни технологии вземат решение разнообразни елементи от едно пътешестване. Една технология ти дава настаняването, друга ти дава самолетните билети, трета може да ти даде кола чартърен. Това са доста стъпки от страна на потребителя “, отбелязва Михайлов.

„ В момента, в който включиш сътрудника, тази многокомпонентност се свежда до чат в няколко фрази, в който ти си приказваш все едно лице в лице с най-хубавия туристически съветник в света, който работи за теб. “

Докато сътрудникът единствено предлага, грешката е неприятен съвет. Когато стартира да купува, грешката към този момент е заплащане. Затова инфраструктурата за сходни процеси няма по какъв начин да съществува отвън разпоредбите на финансовия бранш - инспекции на клиента, надзор на риска, ограничения против пране на пари, лицензи, проследимост и ясна отговорност.

„ В заплащанията не можеш да бъдеш `малко регулиран`, или си вътре в рамката, или не съществуваш. Затова за нас регулациите не са спънка, а основа върху която изграждме технологията си “, споделя Михайлов.

„ Днес фирмите не желаят фрагментирани решения. Нямат потребност от 10 разнообразни доставчика за 10 разнообразни неща “, споделя той. „ Когато всичко е разграничено на обособени елементи, бизнесът би трябвало самичък да се занимава да прибавя обособен съставен елемент за съблюдаване на регулаторните условия, обособен съставен елемент за мониторинг, обособен съставен елемент за риск и по този начин нататък. “

Ако агентните заплащания се трансфорат в действителен пласт от цифровата стопанска система, огромният въпрос ще бъде какво стои под диалога с AI. Защото сред „ желая това “ и „ платено е “ има инфраструктура, която би трябвало да ревизира, позволи и наблюдава всяка стъпка.

„ Не искахме просто да покажем концепция. Искахме да покажем работещ артикул, който трансформира заплащанията от бек-офис тромава функционалност в ефикасна инфраструктура за мащабиране на бизнеса. “ споделя Михайлов.

Основателите са петима, с опит в заплащания, финанси, блокчейн и продуктово развиване. Всеки покрива съответна част от бизнеса, тъй като в стартъп времето е съвсем физически запас.

„ В един стартъп загубиш ли фокус, губиш време. В образованието на AI сътрудниците има награди при реализиран резултат - при нас е същото: всяка седмица би трябвало да носи резултат, по-добър от предходния. Дисциплината на фокуса е нашият training loop. ”, споделя Михайлов.

В това има известна симетричност. Yugo се пробва да продава на бизнеса същото, което самият стартъп няма право да пилее - време и успеваемост. В заплащанията те изтичат през пропуснати клиенти, очакване на преводи, ръчни утвърждения, инспекции, снабдители и системи, които не си приказват. В света на AI сътрудниците същият проблем ще се появи в нова форма: машината може да откри верния избор за секунди, само че в случай че зад него няма инфраструктура за позволение, инспекция и заплащане, всичко отново стопира пред бутона.

Михайлов счита, че този преход няма да чака десетилетие. За разлика от предходни софтуерни талази, AI към този момент не би трябвало да бъде обясняван от нулата на бизнеса. Търговците знаят, че нещо се трансформира. Въпросът е какъв брой бързо ще съумеят да пригодят системите си към свят, в който клиентът може да не пристигна самичък, а да изпрати сътрудник вместо себе си.

„ AI към този момент не е просто технология, която дава отговори. Той стартира да въздейства върху метода, по който хората търсят, съпоставят, избират и купуват “.

„ Следващата фаза на agentic commerce няма да бъде единствено рекомендация или обмисляне, а действително осъществяване, поръчка, заплащане и приключена транзакция посредством AI. Това отваря нови благоприятни условия за търговците: по-персонализирано извършване на покупки, по-кратък път до покупка и нови точки на преработка. “

„ Това трансформира и въпроса за доверието. Вече не е задоволително AI да бъде интелигентен. Той би трябвало да работи в сигурна инфраструктура, с ясни позволения, човешки надзор, проверими дейности и надеждни payment rails “, споделя той.

Ако Михайлов е прав, идната фаза на AI няма да се мери единствено в това какъв брой добре машините приказват. Ще се мери в това какъв брой добре могат да работят.