Вторият стълб при пенсиониране: Трите начина да получите натрупаните средства
Пенсионирането не е единствено завършек на трудовия живот. То е моментът, в който постоянната заплата стопира, а приходът би трябвало да се подреди по нов метод — от държавната пенсия, от насъбраното във втория дирек и от всички спомагателни източници, на които можете да разчитате. Затова решението по какъв начин да получите парите не е техническа детайлност, а част от персоналния ви бюджет за години напред.
Родените след 31 декември 1959 година по принцип се обезпечават наложително и в повсеместен пенсионен фонд (УПФ), в случай че работят и подлежат на обезпечаване за пенсия. Това им дава право на в допълнение заплащане от втория дирек при изискванията на закона. Когато пристигна моментът за пенсиониране, въпросът е какво е насъбрано в партидата, какъв тип заплащане е вероятен и дали изборът е рационален.
Законът планува три механизма за погашение. Кой ви е наличен зависи от размера на насъбраното в партидата ви — и от настоящите прагове, обвързани с минималната пенсия за застрахователен стаж и възраст.
Еднократно погашение
Получавате цялата сума едновременно. Полага се, когато насъбраното в партидата не надвишава трикратния размер на минималната пенсия за застрахователен стаж и възраст. Прагът не е закрепена сума — привързан е с минималната пенсия към датата, на която фондът дефинира цената на средствата по партидата ви, и се актуализира при осъвременяване на пенсиите.
Ако човек почине преди да получи средствата, насъбраното по партидата се изплаща на наследниците. За мнозина — изключително в случай че са работили дълги интервали на невисок застрахователен приход или в сивата стопанска система — партидата може да попадне тъкмо тук: сумата може да не е огромна, само че е персонален капитал и би трябвало да бъде получена по верния ред.
Разсрочено погашение
Когато сумата надвишава прага за еднократно приемане, само че не е задоволителна за пожизнена пенсия, парите се изплащат на части. Периодът и размерът се дефинират по този начин, че месечното заплащане да е в законовите граници — не по-ниско от 15% от минималната пенсия за застрахователен стаж и възраст и не по-високо от нейния размер. Ако починете преди края на интервала, неизплатеният излишък се изплаща на наследниците ви.
Пожизнена пенсия
Получавате месечна сума до края на живота си. Отпуска се, когато насъбраното разрешава заплащане най-малко в минималния размер, избран по КСО. Размерът се пресмята от пенсионноосигурителното сдружение по актюерски правила — съгласно насъбраните средства, възрастта ви и определения тип пенсия.
Има три разновидности:
Пожизнена пенсия без спомагателни условия — общоприетият вид, не се наследява.
Пожизнена пенсия с обезпечен интервал на погашение (от 2 до 10 години) — в случай че починете преди края на обезпечения интервал, наследниците получават дължимите суми еднократно.
Пожизнена пенсия, включваща разсрочено погашение до избрана възраст — смесен вид с по-висока начална сума, след което пенсията продължава в по-нисък размер доживот.
За налозите: По предписание приходите от пенсии и от наложително пенсионно обезпечаване не се таксуват с налог по ЗДДФЛ и не се заявяват наложително в годишната данъчна декларация.
Наследяемостта: митът и действителността
Едно от най-честите недоразумения е, че „ пенсията се наследява ". Зависи от продукта.
Личната държавна пенсия от Национален осигурителен институт (първи стълб) не се изплаща като излишък по партида и не се „ наследява " като капитал. При гибел на пенсионер наследниците могат да имат право на наследствена пенсия, само че това е настрана право и се отпуска при изискванията на КСО, написа pariteni.
Капиталовите стълбове (УПФ и непринуден фонд) се наследяват, само че с условия:
При еднократно и разсрочено погашение — остатъкът отива при наследниците.
При общоприетата пожизнена пенсия — не се наследява нищо.
При пожизнена пенсия с обезпечен интервал — наследниците получават суми единствено в случай че гибелта настъпи преди края на обезпечения интервал.
Ако наследяемостта е приоритет за вас, уточнете какъв артикул избирате — разликата е основна.
Как да вземете решението
Преди да подадете заявление в пенсионния фонд, направете три неща.
Поискайте настояща информация за партидата. Всеки фонд е задължен да ви я даде гратис. Тя демонстрира насъбраната сума, доходността и таксите за интервала.
Разберете кой вид ви е законово наличен. Изборът не е единствено ваш — прагът за пожизнена пенсия е привързан с насъбраното. Ако сумата ви е гранична, консултирайте се с фонда преди да подавате заявление.
Решете дали наследяемостта е фактор. Ако имате близки, на които желаете да оставите нещо от насъбраното — общоприетата пожизнена пенсия не реализира тази цел. Разгледайте разновидността с обезпечен интервал.
Ами в случай че пенсията излезе ниска?
Много хора стигат до пенсионна възраст и откриват, че сборът от двата стълба не покрива стремежи стандарт на живот. Ето реалистичните варианти.
Продължаване на работа
Законът разрешава да получавате пенсия и по едно и също време да работите на трудов контракт — пенсията не се понижава. Ако продължите да работите след пенсиониране, новият застрахователен стаж може да докара до преизчисляване на трудовата пенсия. Национален осигурителен институт прави служебно преизчисляване при избрани условия, а пенсионерът може да подаде и заявление за преизчисляване със стаж и застрахователен приход — когато това е по-изгодно. Дали резултатът ще е осезателен зависи от съответния случай.
Отдаване на парцел чартърен
Ако разполагате с спомагателен парцел — стая, гараж или апартамент — наемният приход е един от най-стабилните способи за допълнение на пенсията. Наемният приход се заявява и се полза с 10% налог върху 90% от постъпленията (10% нормативно приети разходи). Не е прикрито, не е комплицирано, само че не е и безданъчно.
Проверете локалните стратегии и помощи
Пенсионирането е добър миг да разберете на какво имате право. Проверете стратегиите на общината — да вземем за пример за транспортни карти, обществени услуги или целеви помощи. Условията нормално зависят от възраст, приход, здравен статус и адресна регистрация. Централната власт планува и целеви помощи за отопление и енергийни обезщетения — следете настоящите стратегии.
Допълнителна активност
Ако притежавате характерна експертиза — счетоводство, преводи, образование, техническо консултиране — можете да продължите да я упражнявате. Комбинацията „ пенсия + спомагателна активност " е изцяло допустима, само че данъчното и осигурителното отнасяне зависи от формата — трудов контракт, цивилен контракт, свободна специалност или самоосигуряване. Консултирайте се със счетоводител преди да изберете.
Пенсионирането не е финансова финишна линия — то е преход към друг модел на ръководство на парите. Разликата сред положително и неприятно решение при избора на погашение от УПФ може да се окаже значима за месечния ви бюджет години наред. Отделете час, поискайте справката от фонда, и вземете решението с цялостна информация.
Родените след 31 декември 1959 година по принцип се обезпечават наложително и в повсеместен пенсионен фонд (УПФ), в случай че работят и подлежат на обезпечаване за пенсия. Това им дава право на в допълнение заплащане от втория дирек при изискванията на закона. Когато пристигна моментът за пенсиониране, въпросът е какво е насъбрано в партидата, какъв тип заплащане е вероятен и дали изборът е рационален.
Законът планува три механизма за погашение. Кой ви е наличен зависи от размера на насъбраното в партидата ви — и от настоящите прагове, обвързани с минималната пенсия за застрахователен стаж и възраст.
Еднократно погашение
Получавате цялата сума едновременно. Полага се, когато насъбраното в партидата не надвишава трикратния размер на минималната пенсия за застрахователен стаж и възраст. Прагът не е закрепена сума — привързан е с минималната пенсия към датата, на която фондът дефинира цената на средствата по партидата ви, и се актуализира при осъвременяване на пенсиите.
Ако човек почине преди да получи средствата, насъбраното по партидата се изплаща на наследниците. За мнозина — изключително в случай че са работили дълги интервали на невисок застрахователен приход или в сивата стопанска система — партидата може да попадне тъкмо тук: сумата може да не е огромна, само че е персонален капитал и би трябвало да бъде получена по верния ред.
Разсрочено погашение
Когато сумата надвишава прага за еднократно приемане, само че не е задоволителна за пожизнена пенсия, парите се изплащат на части. Периодът и размерът се дефинират по този начин, че месечното заплащане да е в законовите граници — не по-ниско от 15% от минималната пенсия за застрахователен стаж и възраст и не по-високо от нейния размер. Ако починете преди края на интервала, неизплатеният излишък се изплаща на наследниците ви.
Пожизнена пенсия
Получавате месечна сума до края на живота си. Отпуска се, когато насъбраното разрешава заплащане най-малко в минималния размер, избран по КСО. Размерът се пресмята от пенсионноосигурителното сдружение по актюерски правила — съгласно насъбраните средства, възрастта ви и определения тип пенсия.
Има три разновидности:
Пожизнена пенсия без спомагателни условия — общоприетият вид, не се наследява.
Пожизнена пенсия с обезпечен интервал на погашение (от 2 до 10 години) — в случай че починете преди края на обезпечения интервал, наследниците получават дължимите суми еднократно.
Пожизнена пенсия, включваща разсрочено погашение до избрана възраст — смесен вид с по-висока начална сума, след което пенсията продължава в по-нисък размер доживот.
За налозите: По предписание приходите от пенсии и от наложително пенсионно обезпечаване не се таксуват с налог по ЗДДФЛ и не се заявяват наложително в годишната данъчна декларация.
Наследяемостта: митът и действителността
Едно от най-честите недоразумения е, че „ пенсията се наследява ". Зависи от продукта.
Личната държавна пенсия от Национален осигурителен институт (първи стълб) не се изплаща като излишък по партида и не се „ наследява " като капитал. При гибел на пенсионер наследниците могат да имат право на наследствена пенсия, само че това е настрана право и се отпуска при изискванията на КСО, написа pariteni.
Капиталовите стълбове (УПФ и непринуден фонд) се наследяват, само че с условия:
При еднократно и разсрочено погашение — остатъкът отива при наследниците.
При общоприетата пожизнена пенсия — не се наследява нищо.
При пожизнена пенсия с обезпечен интервал — наследниците получават суми единствено в случай че гибелта настъпи преди края на обезпечения интервал.
Ако наследяемостта е приоритет за вас, уточнете какъв артикул избирате — разликата е основна.
Как да вземете решението
Преди да подадете заявление в пенсионния фонд, направете три неща.
Поискайте настояща информация за партидата. Всеки фонд е задължен да ви я даде гратис. Тя демонстрира насъбраната сума, доходността и таксите за интервала.
Разберете кой вид ви е законово наличен. Изборът не е единствено ваш — прагът за пожизнена пенсия е привързан с насъбраното. Ако сумата ви е гранична, консултирайте се с фонда преди да подавате заявление.
Решете дали наследяемостта е фактор. Ако имате близки, на които желаете да оставите нещо от насъбраното — общоприетата пожизнена пенсия не реализира тази цел. Разгледайте разновидността с обезпечен интервал.
Ами в случай че пенсията излезе ниска?
Много хора стигат до пенсионна възраст и откриват, че сборът от двата стълба не покрива стремежи стандарт на живот. Ето реалистичните варианти.
Продължаване на работа
Законът разрешава да получавате пенсия и по едно и също време да работите на трудов контракт — пенсията не се понижава. Ако продължите да работите след пенсиониране, новият застрахователен стаж може да докара до преизчисляване на трудовата пенсия. Национален осигурителен институт прави служебно преизчисляване при избрани условия, а пенсионерът може да подаде и заявление за преизчисляване със стаж и застрахователен приход — когато това е по-изгодно. Дали резултатът ще е осезателен зависи от съответния случай.
Отдаване на парцел чартърен
Ако разполагате с спомагателен парцел — стая, гараж или апартамент — наемният приход е един от най-стабилните способи за допълнение на пенсията. Наемният приход се заявява и се полза с 10% налог върху 90% от постъпленията (10% нормативно приети разходи). Не е прикрито, не е комплицирано, само че не е и безданъчно.
Проверете локалните стратегии и помощи
Пенсионирането е добър миг да разберете на какво имате право. Проверете стратегиите на общината — да вземем за пример за транспортни карти, обществени услуги или целеви помощи. Условията нормално зависят от възраст, приход, здравен статус и адресна регистрация. Централната власт планува и целеви помощи за отопление и енергийни обезщетения — следете настоящите стратегии.
Допълнителна активност
Ако притежавате характерна експертиза — счетоводство, преводи, образование, техническо консултиране — можете да продължите да я упражнявате. Комбинацията „ пенсия + спомагателна активност " е изцяло допустима, само че данъчното и осигурителното отнасяне зависи от формата — трудов контракт, цивилен контракт, свободна специалност или самоосигуряване. Консултирайте се със счетоводител преди да изберете.
Пенсионирането не е финансова финишна линия — то е преход към друг модел на ръководство на парите. Разликата сред положително и неприятно решение при избора на погашение от УПФ може да се окаже значима за месечния ви бюджет години наред. Отделете час, поискайте справката от фонда, и вземете решението с цялостна информация.
Източник: glasnews.bg
КОМЕНТАРИ