Нови правила за длъжници и събирачи на дългове
Нови правила за събирачите на задължения планува Закон за лицата, обслужващи заеми, и купувачите на заеми, който е импортиран от Министерски съвет в Народното събрание. С оглед обезпечаване на оптималната отбрана за правата и ползите на кредитополучателите е планувано обвързване за купувачите да разпореждат дейностите по обслужване на добитите вземания на профилирани лица, обслужващи заеми, които разполагат с нужните познания и умения за качественото, дейно и добросъвестно осъществяване на активността.
С въвеждането на това обвързване се преодолява съществуващата в настоящото законодателство липса на ясни и надеждни механизми за следене на дейностите по последващото обслужване на заемите след придобиването им от купувачите. Следователно с тази мярка се адресира казусът с използването на разнообразни практики за събиране на вземанията, което крие опасности от нееднакво отнасяне на кредитополучателите и накърняване на техните права и законни ползи, написа в претекстовете към плана.
Той планува обвързване купувачът на заеми и лицето, обслужващо заеми, да извършват отговорностите си добросъвестно и професионално, като третират заслужено кредитополучателите, зачитайки техните права и ползи.
За задачата информацията, която дават на длъжника би трябвало да бъде ясна, разбираема и правилна. Забранява се даването на заблуждаваща информация.
Забранява се събирачите на задължения да звънят по телефона на длъжниците в интервала от 20:00 до 7:00 часа, както и в почивни и празнични дни. Те няма да имат право да реализират контакт по отношение на или във връзка на вземането с лица, против които вземането не е трансферирано.
Фирмите за събиране на заеми няма да имат право да слагат уведомления и информация за дълга на потребителя под всякаква форма на публични места.
Забранява се използването на нападателни търговски практики по смисъла на Закона за отбрана на потребителите.
Купувачите на заеми и лицата, обслужващи заеми, реализират връзката си само по телефона или с писма по електронната поща, адресирани персонално до длъжника. Те би трябвало и да обезпечат опция на длъжника да посети техен офис по своя самодейност.
Лицата, обслужващи заеми, са длъжни безплатно, в границите на вътрешните правила за реализиране на тяхната активност, да плануват процедура за подаване и разглеждане на тъжби от длъжниците. За задачата би трябвало да слагат н офиса и на уеб страницата си ясна, забележима и четлива информация за процедурата за подаване на тъжби, както и да дават информация какво се случва с тези тъжби.
Комисията за отбрана на потребителите оповестява обществено процедура за култивиране на тъжби от консуматори.
Предвидени са и наказания, като за лице, обслужващо заеми, което не обезпечи заслужено и етично отнасяне на кредитополучателите, които не са консуматори, се санкционира с имуществена глоба в размер от 20 000 до 40 000 лева, а при наново нарушаване - от 40 000 до 80 000 лева
Промени са направени и в няколко други закона. В Закона за заемите за недвижими парцели на консуматори се предлага преди пристъпване към наложително осъществяване в рационален период, като вземат поради съответните условия, довели до усложнения, кредиторите ползват, когато е оправдано, ограничения за преструктуриране. Такива ограничения за преструктуриране регистрират ситуацията на потребителя и се състоят минимум от:
1. Пълно или отчасти рефинансиране на контракта за кредит;
2. Промяна на съществуващите условия на контракта за заем, което може да включва, наред с другото:
а) удължение на периода на контракта за кредит;
б) смяна на типа на контракта за кредит;
в) разсрочване на заплащането на всички или на част от вноските за погасяване за даден период;
г) смяна на лихвения процент;
д) предложение на гратисен период;
е) частични плащания;
ж) конвертиране на валута;
з) отчасти опрощаване и консолидиране на дълга.
В Закона за частните правосъдни реализатори пък е записано, че частният правосъден реализатор реализира връзка с кредитополучателите само по телефона или с писма на хартия или по електронната поща, адресирани персонално до длъжника. По своя самодейност длъжникът може да посети адвокатската фирма на частния правосъден реализатор. Информацията, предопределена за кредитополучателите, би трябвало да е ясна, разбираема, правилна и да не вкарва в подвеждане.
При приемане на заплащане, частният правосъден реализатор ще е задължен да даде на длъжника информация за полученото заплащане и остатъка от задължението или писмо за освобождение от задължението. Информацията се дава на книжен или различен дълготраен притежател.
pariteni.bg
В кои случаи кредитополучатели могат да съдят банката
Хората, които са наказани за непокрити отговорности към банка или частен правосъден реализатор, по предходния ред – преди 2019 година, към този момент имат право да търсят правдивост по законов път, даже със задна дата. Това стана допустимо с помощта на Съда на Европейски Съюз, които българският Върховен касационен съд приложи за пръв път през декември 2023 година
Кредитополучателят към този момент има право на правосъдна отбрана. Това сподели юрист Десислава Филипова пред радио " Фокус “. Филипова е и ръководител на фондация " Центъра за европейска интеграция на България и за отбрана правата на индивида “.
" Става дума за потребителите на заеми, които са били наказани посредством заповеди – по бързо произвеждане, преди 2019 г, или след 2019, когато законът беше изменен с условие съдът да следи за така наречен неравноправни клаузи, в които финансовата институция злоупотребява с клиента си, имат към този момент опция да се защитят, като оспорят заповедта “, разясни юристът.
Този, който е изгубил жилището си посредством обществена обмен, може да съди банката за обезщетение, в случай че част от дълга е насъбрана посредством неравноправни клаузи. Хората с висящи изпълнителни каузи също могат да потърсят правата си посредством съда. Ако има ипотека и има съображение, банката може да отнеме и единственото жилище на клиента, даде още детайлности по тематиката юристът.
Законът за адвокатурата дава опция на юриста, в случай че той реши, да работи с дебитор без хонорар, който при продобиване на делото да му бъде изплатен от отсрещната страна – от финансовата институция. Втората опция за човек, който няма средства да заплати на юрист, е да се обърне към бюро по правна помощ. То ще му даде безплатно юрист, като страната ще заплаща адвокатския хонорар – в случай че е потвърдено, че клиентът фактически е доста финансово усложнен, акцентира юристът.
" Връчването на изпълнителен лист от банката се връчва от частен или държавен правосъден реализатор и от този период с изключение на времето за непринудено осъществяване тече и едномесечен период, в който да спорен дълга пред съда. Заповедта предстои на оборване посредством несъгласие, което се написа на специфична бланка “, сподели още Десислава Филипова.
" Фирмите за бързи заеми постоянно употребяват финансови клопки, които служат за изкуствено напомпване на дълга на длъжниците в нарушаване на закона. Старите контракти на банките по отношение на кредитирането също в доста случаи са незаконосъобразни и доста каузи за едностранно и нелегално увеличение на лихвата по заема, да вземем за пример, бяха извоювани.
Условията за увеличение на лихвата би трябвало да са ясно написани в контракта. Трябва да бъдат ясни и да се образуват лихвообразуващите фактори. Когато е написано " изискванията се трансформират въз основа на Юрибор “ т.е. справедлив фактор, плюс надбавка, сходна уговорка е законна. Не са законосъобразни обаче клаузи като " базов лихвен % “, " стойност на банковия запас плюс надбавка “, предизвести юристът. Такива уговори биват отменяни от съда и лихвите се връщат на клиента.
" Преди да се сключат контракти с банкова институция или компания за бърз заем, изключително когато става дума за ипотечен заем, който обвързва за години напред и съдържа заплаха от загуба на жилище, би трябвало да се консултираме с юрист “, сподели още Филипова. Човек, който не е юридически способен, няма по какъв начин да улови финансовите клопки, счита тя.
" Банките стегнаха договорите си и направиха новите условия в договорите законни. Ние променихме Закона за ипотечните заеми. Вече елементарно се рефинансира заем – трансферира се в друга банка. Отпаднаха големите такси при такава стъпка “, акцентира юристът.
pariteni.bg
С въвеждането на това обвързване се преодолява съществуващата в настоящото законодателство липса на ясни и надеждни механизми за следене на дейностите по последващото обслужване на заемите след придобиването им от купувачите. Следователно с тази мярка се адресира казусът с използването на разнообразни практики за събиране на вземанията, което крие опасности от нееднакво отнасяне на кредитополучателите и накърняване на техните права и законни ползи, написа в претекстовете към плана.
Той планува обвързване купувачът на заеми и лицето, обслужващо заеми, да извършват отговорностите си добросъвестно и професионално, като третират заслужено кредитополучателите, зачитайки техните права и ползи.
За задачата информацията, която дават на длъжника би трябвало да бъде ясна, разбираема и правилна. Забранява се даването на заблуждаваща информация.
Забранява се събирачите на задължения да звънят по телефона на длъжниците в интервала от 20:00 до 7:00 часа, както и в почивни и празнични дни. Те няма да имат право да реализират контакт по отношение на или във връзка на вземането с лица, против които вземането не е трансферирано.
Фирмите за събиране на заеми няма да имат право да слагат уведомления и информация за дълга на потребителя под всякаква форма на публични места.
Забранява се използването на нападателни търговски практики по смисъла на Закона за отбрана на потребителите.
Купувачите на заеми и лицата, обслужващи заеми, реализират връзката си само по телефона или с писма по електронната поща, адресирани персонално до длъжника. Те би трябвало и да обезпечат опция на длъжника да посети техен офис по своя самодейност.
Лицата, обслужващи заеми, са длъжни безплатно, в границите на вътрешните правила за реализиране на тяхната активност, да плануват процедура за подаване и разглеждане на тъжби от длъжниците. За задачата би трябвало да слагат н офиса и на уеб страницата си ясна, забележима и четлива информация за процедурата за подаване на тъжби, както и да дават информация какво се случва с тези тъжби.
Комисията за отбрана на потребителите оповестява обществено процедура за култивиране на тъжби от консуматори.
Предвидени са и наказания, като за лице, обслужващо заеми, което не обезпечи заслужено и етично отнасяне на кредитополучателите, които не са консуматори, се санкционира с имуществена глоба в размер от 20 000 до 40 000 лева, а при наново нарушаване - от 40 000 до 80 000 лева
Промени са направени и в няколко други закона. В Закона за заемите за недвижими парцели на консуматори се предлага преди пристъпване към наложително осъществяване в рационален период, като вземат поради съответните условия, довели до усложнения, кредиторите ползват, когато е оправдано, ограничения за преструктуриране. Такива ограничения за преструктуриране регистрират ситуацията на потребителя и се състоят минимум от:
1. Пълно или отчасти рефинансиране на контракта за кредит;
2. Промяна на съществуващите условия на контракта за заем, което може да включва, наред с другото:
а) удължение на периода на контракта за кредит;
б) смяна на типа на контракта за кредит;
в) разсрочване на заплащането на всички или на част от вноските за погасяване за даден период;
г) смяна на лихвения процент;
д) предложение на гратисен период;
е) частични плащания;
ж) конвертиране на валута;
з) отчасти опрощаване и консолидиране на дълга.
В Закона за частните правосъдни реализатори пък е записано, че частният правосъден реализатор реализира връзка с кредитополучателите само по телефона или с писма на хартия или по електронната поща, адресирани персонално до длъжника. По своя самодейност длъжникът може да посети адвокатската фирма на частния правосъден реализатор. Информацията, предопределена за кредитополучателите, би трябвало да е ясна, разбираема, правилна и да не вкарва в подвеждане.
При приемане на заплащане, частният правосъден реализатор ще е задължен да даде на длъжника информация за полученото заплащане и остатъка от задължението или писмо за освобождение от задължението. Информацията се дава на книжен или различен дълготраен притежател.
pariteni.bg
В кои случаи кредитополучатели могат да съдят банката
Хората, които са наказани за непокрити отговорности към банка или частен правосъден реализатор, по предходния ред – преди 2019 година, към този момент имат право да търсят правдивост по законов път, даже със задна дата. Това стана допустимо с помощта на Съда на Европейски Съюз, които българският Върховен касационен съд приложи за пръв път през декември 2023 година
Кредитополучателят към този момент има право на правосъдна отбрана. Това сподели юрист Десислава Филипова пред радио " Фокус “. Филипова е и ръководител на фондация " Центъра за европейска интеграция на България и за отбрана правата на индивида “.
" Става дума за потребителите на заеми, които са били наказани посредством заповеди – по бързо произвеждане, преди 2019 г, или след 2019, когато законът беше изменен с условие съдът да следи за така наречен неравноправни клаузи, в които финансовата институция злоупотребява с клиента си, имат към този момент опция да се защитят, като оспорят заповедта “, разясни юристът.
Този, който е изгубил жилището си посредством обществена обмен, може да съди банката за обезщетение, в случай че част от дълга е насъбрана посредством неравноправни клаузи. Хората с висящи изпълнителни каузи също могат да потърсят правата си посредством съда. Ако има ипотека и има съображение, банката може да отнеме и единственото жилище на клиента, даде още детайлности по тематиката юристът.
Законът за адвокатурата дава опция на юриста, в случай че той реши, да работи с дебитор без хонорар, който при продобиване на делото да му бъде изплатен от отсрещната страна – от финансовата институция. Втората опция за човек, който няма средства да заплати на юрист, е да се обърне към бюро по правна помощ. То ще му даде безплатно юрист, като страната ще заплаща адвокатския хонорар – в случай че е потвърдено, че клиентът фактически е доста финансово усложнен, акцентира юристът.
" Връчването на изпълнителен лист от банката се връчва от частен или държавен правосъден реализатор и от този период с изключение на времето за непринудено осъществяване тече и едномесечен период, в който да спорен дълга пред съда. Заповедта предстои на оборване посредством несъгласие, което се написа на специфична бланка “, сподели още Десислава Филипова.
" Фирмите за бързи заеми постоянно употребяват финансови клопки, които служат за изкуствено напомпване на дълга на длъжниците в нарушаване на закона. Старите контракти на банките по отношение на кредитирането също в доста случаи са незаконосъобразни и доста каузи за едностранно и нелегално увеличение на лихвата по заема, да вземем за пример, бяха извоювани.
Условията за увеличение на лихвата би трябвало да са ясно написани в контракта. Трябва да бъдат ясни и да се образуват лихвообразуващите фактори. Когато е написано " изискванията се трансформират въз основа на Юрибор “ т.е. справедлив фактор, плюс надбавка, сходна уговорка е законна. Не са законосъобразни обаче клаузи като " базов лихвен % “, " стойност на банковия запас плюс надбавка “, предизвести юристът. Такива уговори биват отменяни от съда и лихвите се връщат на клиента.
" Преди да се сключат контракти с банкова институция или компания за бърз заем, изключително когато става дума за ипотечен заем, който обвързва за години напред и съдържа заплаха от загуба на жилище, би трябвало да се консултираме с юрист “, сподели още Филипова. Човек, който не е юридически способен, няма по какъв начин да улови финансовите клопки, счита тя.
" Банките стегнаха договорите си и направиха новите условия в договорите законни. Ние променихме Закона за ипотечните заеми. Вече елементарно се рефинансира заем – трансферира се в друга банка. Отпаднаха големите такси при такава стъпка “, акцентира юристът.
pariteni.bg
Източник: duma.bg
КОМЕНТАРИ