Никой не мисли, че кредитната карта всъщност е дълг“, предупреждава

„ Никой не мисли, че кредитната карта в действителност е дълг “, предизвестява Кевин Маунтфорд, съосновател на спестовната платформа Рейзин ЮКей, съобщи Евронюз.

Дългът на семействата в Европейския съюз доближава 6,2 трлн. евро през януари 2025 година по данни на организацията CEIC и Европейската централна банка. Докато ипотечните заеми съставляват над 5,23 трлн. евро, останалите към 1 трлн. евро може да бъдат причина за безпокойствие.

Средното съответствие на дълга към прихода в целия блок последователно понижава през последните няколко години, което значи, че жителите заемат по-малък дял от приходите си.

В момента междинното европейско ниво е към 97%, само че в някои видимо богати региони като Скандинавия и Нидерландия съотношението на заемите е доста по-високо, от време на време над 200%.

Това демонстрира, че дългът не е задължение единствено за бедните. Това се показва и от финансовия срив през 2007 година, когато хората, закупили първокласни артикули по финансови схеми, като коли и часовници, внезапно се оказват неспособни да изплащат заемите си.

Но дали през 2025 година, при възходящите разноски за живот, в действителност е допустимо хората да се освободят от задълженията си?

„ Проблемът не е в заемите сами по себе си, а в риска те да излязат отвън надзор и да се стигне до задължения, които към този момент не можем да управляваме “, сподели Кевин Маунтфорд, съосновател на платформата за спестявания Рейзин ЮКей.

В епизод на „ Големият въпрос “ Кевин се причислява към Хана Браун, с цел да обсъдят техники за понижаване на задълженията и препоръки за основаване на позитивно финансово бъдеще.

Кои са главните аргументи за персоналните задължения?

Според Кевин кредитните карти, безконтактните заплащания и лесното извършване на покупки по интернет са основни фактори, поради които разноските на хората бягат от тях.

„ Аз съм на възраст, в която се правеше друг бюджет, теглеха се пари в брой, харчеха се и когато ги нямаше, ги нямаше. Но в този момент всички гледаме банковите си извлечения и осъзнаваме с безконтактните заплащания какъв брой доста сме похарчили, за което не сме се замисляли “, добави Кевин.

През 2023 година Нидерландия, Дания, Обединеното кралство, Финландия и Швеция се подредиха в топ 10 на страните с максимален дълг по кредитни карти в света.

Той също по този начин изрече мнение, че обществените медии са отговорни за бомбардирането на потребителите с реклами и инфлуенсъри и за подхранването на импулсивните покупки.

Този пожар се подхранва в допълнение от схемите „ купи в този момент, заплати по-късно “. Макар че постоянно те могат да наподобяват прелъстителен метод да се пробват облекла „ гратис “ или да се отсрочи заплащането на „ наложителната покупка “, Кевин предизвести потребителите да се вглеждат по-внимателно в изискванията на погашение, преди да се впуснат в тях.

„ Имам другари, които мъчно заспиват, тъй че какво вършат измежду нощ? Влизат в интернет и стартират да купуват неща. Точно тук обществените медии и бързината на новите технологии могат да основат проблеми, тъй че просто би трябвало да бъдем деликатни “, предизвести той.

Актуални препоръки за справяне с задълженията

Повечето от нас в някакъв миг от живота си ще вземат пари назаем, това е напълно обикновено. Но когато дългът, лихвите и погасителните вноски стартират да се усилват, това може да докара до стрес.

„ Не си заравяйте главата в пясъка “, акцентира Кевин.

" Най-лошото нещо, което можете да извършите, е, когато дойдат тези сметки, просто да ги скъсате и да ги оставите настрани. Проблемът няма да изчезне, а по-късно ще се задълбочи и последствията от него ще станат доста по-тежки. “

Първото нещо, което той предлага, е да се обърнете към банката си или към доставчика на заем, с цел да разберете дали заплащанията могат да бъдат разсрочени. Много постоянно периодите за погасяване могат да бъдат удължени, с цел да се понижат месечните ви заплащания.

Незаконните лихвари, или „ акули “, които от време на време се показват за законни и се възползват от уязвимите, и законните заеми до заплата, които обезпечават бързи пари, от време на време могат да наподобяват като привлекателно краткосрочно решение, само че изискванията за погасяване са неподходящи и в дълготраен проект единствено задълбочават проблемите с задълженията.

Кевин също по този начин мощно предлага да се приказва с другари и родственици за финансови проблеми. Въпреки че в някои култури диалозите за пари са табу и доста хора се срамят от задълженията си, поддръжката на околните ви може да ви помогне да вземате по-добри финансови решения и да намалите напрежението. Тя може да помогне и за повишение на финансовата разсъдливост и обучение.

„ Като семейство или като група другари, за какво на всяко тримесечие или шест месеца не седнете над бутилка на ниска цена вино - тъй като не желаете да прекалявате с разноските - само че за какво просто не погледнете разноските си? Направете си съревнование по какъв начин да ги намалите ", предложи Кевин.

Какво е кредитен съюз?

Един от основните препоръки на Кевин, когато става въпрос за справяне с задълженията, е да се заобикаля заплащането за препоръки. Според него харченето на повече пари, с цел да намалите разноските си, е контрапродуктивно.

Вместо това има доста благотворителни организации, които са подготвени да оказват помощ. Те могат също по този начин да оказват помощ с запаси за възстановяване на финансовото обучение, тъй че жаргонът да не наподобява толкоз объркващ и непознат.

„ Проблемът е, че в случай че нямате тази информираност, не се чувствате овластени и не можете да контролирате финансите си по най-хубавия метод “, изясни Кевин.

„ Така че това играе в ръцете на банките и другите финансови институции и ние ставаме доста апатични. Не сменяме продуктите си толкоз елементарно, колкото би трябвало. Така че това единствено по себе си основава проблем. “

А за тези, които в действителност се борят да свържат двата края и имат потребност от пари назаем, Кевин предлага да се извърнат към кредитен съюз.

Кредитните съюзи са институции с нестопанска цел, благосъстоятелност на членовете и ориентирани към общността, в които членовете могат да вземат пари назаем при по-нисък лихвен % от обичайните кредитори. За разлика от банките, облагите не се разпределят сред акционерите, а се реинвестират в съюза, с цел да се оферират по-ниски такси и лихвени проценти.

Членовете нормално са свързани с сплотяващ фактор, като да вземем за пример работа, местонахождение или промишленост