Новите дигитални съветници
Моделът на обичайното финансово консултиране се нарушава от нова вълна цифрови услуги, които имат претенцията да дават персонални рекомендации на вложителите без човешка интервенция
[Shutterstock] Обикновено асоциацията на множеството хора за финансов консултант е костюмиран мъж на междинна възраст, опериращ с голям брой екселски таблици, графики и комплицирани понятия. Но за новото потомство клиенти в съветник за икономисване, вложение и мъдро бюджетиране може да се трансформира чат приложение, зад което стои изкуствен интелект. Моделът на обичайното финансово консултиране се нарушава от нова вълна цифрови услуги, които имат претенцията да дават персонални рекомендации на вложителите без човешка интервенция. Тези съветници понастоящем съществуват под формата на чатботове, като базират препоръките си на информацията за финансовите избори на потребителите в предишното.
Някои анализатори считат, че технологията ще се развие още повече бъдеще, както и че от това ще има последствия за обичайните финансови съветници. Въпросът дали и до каква степен клиентите въобще са склонни да поверят персоналните си финанси на робот обаче остава. Компаниите, които оферират финансови препоръки, основани на изкуствен интелект, имат капацитета да запълнят една освободила се през последните години пазарна ниша - те се целят по-скоро в всеобщия консуматор, а не към най-богатите или опитни вложители, които обичайно са клиенти на капиталовите банки.
Абонирайте се за Капитал Четете безкрайно и подкрепяте напъните ни да пишем по значимите тематики Анализирай това
Един от кандидатите за лидерското място на нововъзникващия пазар е цифровият финансов консултант MyEva, който разчита на особено основани логаритми, с цел да дава препоръки в областта на пенсионното обезпечаване, спестяванията и вложенията. Въпреки това обаче платформата към момента не е напълно цифрово решение - тя разчита и на екип от действителни финансови съветници. MyEva е артикул, основан от цифровата консултантска компания Wealth Wizards, която се контролира от английския финансов регулатор (Financial Conduct Authority - FCA).
Главният изпълнителен шеф на компанията Андрю Фърт разяснява пред FT, че приложението е ориентирано напълно към " заетите консуматори, които постоянно нямат достъп до съответни финансови препоръки ". " По-голямата част от приходите ни идват от работодатели, които купуват MyEva за своите чиновници ", разяснява той. Принципът на деяние на платформата се базира на изчерпателен разбор на досегашните финансови избори на потребителите, от който се изваждат съответни рекомендации за реализиране на авансово заложени финансови цели. А ако клиентите нямат задължения и имат налични избран размер спестявания, те могат да получат достъп и до секцията със препоръки за вложения. Това обаче се случва само след подробна оценка на рисковия им профил.
По данни на компанията близо 80% от клиентите й биват обслужвани само благодарение на изкуствен интелект, до момента в който останалите 20% въпреки всичко стигат до консултация с действителен финансов консултант. " Опитваме се да покажем, че един контролиран чатбот може да работи и да дава насоки и елементарни препоръки задоволително дейно. Придържаме се към стандарта, към който всеки консултант би се придържал ", разяснява основният изпълнителен шеф на компанията. Абонаментът за базовите услуги на MyEva коства 2 паунда на месец за самостоятелните консуматори, като изискванията са по-изгодни за корпоративни клиенти, измежду които попадат Unilever и Calvin Klein.
Множество разновидности
Подходът на другия главен състезател на нововъзникващия пазар на финансово консултиране посредством изкуствен интелект Multiply е малко по-различен. Компанията се насочва към по-млади консуматори, които обичайно не са във фокуса на обичайните финансови съветници. Подобно на MyEva Multiply също се контролира от FCA. Отново потребителите би трябвало да преминат през оценка на рисковия си профил. Приложението е налично за устройства с операционна система iOS, а се чака да е налично и за тези с Android през тази година.
Освен препоръки за икономисване Multiply предлага препоръки на потребителите и за вложения в нискорискови активи. Компанията показва консултантската си услуга като безвъзмездна - действително препоръките за потребителите не се заплащат, само че за реализирането им се дължи такса. Подобно на MyEva Multiply също разчита на човешки фактор при препоръки за по-сложни вложения и интервенции, като основният изпълнителен шеф на компанията Вивек Мадлани счита, че при консултирането на база само изкуствен интелект би трябвало да има избрани ограничавания. " Има граници, оттатък които не желаеме да подхващаме опасности ", разяснява той. Според данни на компанията близо 25% от хората, които употребяват приложението, не са подобаващи за вложение по разнообразни аргументи - да вземем за пример високи равнища на дълг.
Американският кандидат
Същевременно в Съединени американски щати създателят и основен изпълнителен шеф на Pefin Рамия Джоузеф, която има претенцията да е първата компания в света, предлагаща финансови препоръки въз основата на изкуствен интелект, е по-оптимистичен по повод качествата на технологията. Той счита, че финансовите сюжети, с които AI не може да се оправи, в действителност са малцина. Това обаче не значи безусловно елиминирането на човешкия фактор във финансовото консултиране. " Изкуственият разсъдък може да добавя работата на финансовите консултанти, като им разрешава да се концентрират повече върху взаимоотношенията с клиентите и профилираните им финансови потребности ", счита Джоузеф.
Същевременно потреблението на изкуствен интелект в бранша на вложенията се трансформира в наклонност. Един от най-големите онлайн мениджъри на активи във Англия, Nutmeg, също насочва старания, с цел да разбере по какъв начин може да употребява AI за възстановяване на услугите си. " Ние сме управителен от технологиите бизнес и имаме вяра, че изкуственият разсъдък има голям капацитет в областта на финансовото консултиране. От една страна, той ще направи препоръките по-ефективни, а от друга, ще сътвори опция за обслужване на доста повече клиенти - даже и такива, които до момента не са били във фокуса на обичайните финансови консултанти ", разяснява ръководителят на звеното за финансово консултиране на компания Лиза Каплан.
Регулаторни терзания
Едни от главните въпроси за ролята на изкуствения разсъдък във финансовото консултиране се отнасят до регулирането му и фактът, че при потреблението на AI в сферата рискът попада напълно върху вложителите. FCA отхвърля да разяснява дали споделя тези терзания, само че акцентира слабостите в метода, по който някои автоматизирани съветници дават услугите си.
Същевременно секторът на обичайните финансови консултанти не усеща опасност в лицето на изкуствения разсъдък. " Предвид обстоятелството, че са нужни избрани информационни умения за осъществяване на ролята на професионален финансов консултант е малко евентуално AI да успее да направи огромен пробив в промишлеността ", разяснява ръководителят на организацията Personal Finance Society Кийт Ричардс. Услугите, които чатботовете в никакъв случай няма да съумеят да доставят на потребителите са тези, за които по-богатите клиенти са подготвени да платят - " схващане в дълбочина на дълготрайните финансови цели на клиента и ръководството на другите типове опасности ".
[Shutterstock] Обикновено асоциацията на множеството хора за финансов консултант е костюмиран мъж на междинна възраст, опериращ с голям брой екселски таблици, графики и комплицирани понятия. Но за новото потомство клиенти в съветник за икономисване, вложение и мъдро бюджетиране може да се трансформира чат приложение, зад което стои изкуствен интелект. Моделът на обичайното финансово консултиране се нарушава от нова вълна цифрови услуги, които имат претенцията да дават персонални рекомендации на вложителите без човешка интервенция. Тези съветници понастоящем съществуват под формата на чатботове, като базират препоръките си на информацията за финансовите избори на потребителите в предишното.
Някои анализатори считат, че технологията ще се развие още повече бъдеще, както и че от това ще има последствия за обичайните финансови съветници. Въпросът дали и до каква степен клиентите въобще са склонни да поверят персоналните си финанси на робот обаче остава. Компаниите, които оферират финансови препоръки, основани на изкуствен интелект, имат капацитета да запълнят една освободила се през последните години пазарна ниша - те се целят по-скоро в всеобщия консуматор, а не към най-богатите или опитни вложители, които обичайно са клиенти на капиталовите банки.
Абонирайте се за Капитал Четете безкрайно и подкрепяте напъните ни да пишем по значимите тематики Анализирай това
Един от кандидатите за лидерското място на нововъзникващия пазар е цифровият финансов консултант MyEva, който разчита на особено основани логаритми, с цел да дава препоръки в областта на пенсионното обезпечаване, спестяванията и вложенията. Въпреки това обаче платформата към момента не е напълно цифрово решение - тя разчита и на екип от действителни финансови съветници. MyEva е артикул, основан от цифровата консултантска компания Wealth Wizards, която се контролира от английския финансов регулатор (Financial Conduct Authority - FCA).
Главният изпълнителен шеф на компанията Андрю Фърт разяснява пред FT, че приложението е ориентирано напълно към " заетите консуматори, които постоянно нямат достъп до съответни финансови препоръки ". " По-голямата част от приходите ни идват от работодатели, които купуват MyEva за своите чиновници ", разяснява той. Принципът на деяние на платформата се базира на изчерпателен разбор на досегашните финансови избори на потребителите, от който се изваждат съответни рекомендации за реализиране на авансово заложени финансови цели. А ако клиентите нямат задължения и имат налични избран размер спестявания, те могат да получат достъп и до секцията със препоръки за вложения. Това обаче се случва само след подробна оценка на рисковия им профил.
По данни на компанията близо 80% от клиентите й биват обслужвани само благодарение на изкуствен интелект, до момента в който останалите 20% въпреки всичко стигат до консултация с действителен финансов консултант. " Опитваме се да покажем, че един контролиран чатбот може да работи и да дава насоки и елементарни препоръки задоволително дейно. Придържаме се към стандарта, към който всеки консултант би се придържал ", разяснява основният изпълнителен шеф на компанията. Абонаментът за базовите услуги на MyEva коства 2 паунда на месец за самостоятелните консуматори, като изискванията са по-изгодни за корпоративни клиенти, измежду които попадат Unilever и Calvin Klein.
Множество разновидности
Подходът на другия главен състезател на нововъзникващия пазар на финансово консултиране посредством изкуствен интелект Multiply е малко по-различен. Компанията се насочва към по-млади консуматори, които обичайно не са във фокуса на обичайните финансови съветници. Подобно на MyEva Multiply също се контролира от FCA. Отново потребителите би трябвало да преминат през оценка на рисковия си профил. Приложението е налично за устройства с операционна система iOS, а се чака да е налично и за тези с Android през тази година.
Освен препоръки за икономисване Multiply предлага препоръки на потребителите и за вложения в нискорискови активи. Компанията показва консултантската си услуга като безвъзмездна - действително препоръките за потребителите не се заплащат, само че за реализирането им се дължи такса. Подобно на MyEva Multiply също разчита на човешки фактор при препоръки за по-сложни вложения и интервенции, като основният изпълнителен шеф на компанията Вивек Мадлани счита, че при консултирането на база само изкуствен интелект би трябвало да има избрани ограничавания. " Има граници, оттатък които не желаеме да подхващаме опасности ", разяснява той. Според данни на компанията близо 25% от хората, които употребяват приложението, не са подобаващи за вложение по разнообразни аргументи - да вземем за пример високи равнища на дълг.
Американският кандидат
Същевременно в Съединени американски щати създателят и основен изпълнителен шеф на Pefin Рамия Джоузеф, която има претенцията да е първата компания в света, предлагаща финансови препоръки въз основата на изкуствен интелект, е по-оптимистичен по повод качествата на технологията. Той счита, че финансовите сюжети, с които AI не може да се оправи, в действителност са малцина. Това обаче не значи безусловно елиминирането на човешкия фактор във финансовото консултиране. " Изкуственият разсъдък може да добавя работата на финансовите консултанти, като им разрешава да се концентрират повече върху взаимоотношенията с клиентите и профилираните им финансови потребности ", счита Джоузеф.
Същевременно потреблението на изкуствен интелект в бранша на вложенията се трансформира в наклонност. Един от най-големите онлайн мениджъри на активи във Англия, Nutmeg, също насочва старания, с цел да разбере по какъв начин може да употребява AI за възстановяване на услугите си. " Ние сме управителен от технологиите бизнес и имаме вяра, че изкуственият разсъдък има голям капацитет в областта на финансовото консултиране. От една страна, той ще направи препоръките по-ефективни, а от друга, ще сътвори опция за обслужване на доста повече клиенти - даже и такива, които до момента не са били във фокуса на обичайните финансови консултанти ", разяснява ръководителят на звеното за финансово консултиране на компания Лиза Каплан.
Регулаторни терзания
Едни от главните въпроси за ролята на изкуствения разсъдък във финансовото консултиране се отнасят до регулирането му и фактът, че при потреблението на AI в сферата рискът попада напълно върху вложителите. FCA отхвърля да разяснява дали споделя тези терзания, само че акцентира слабостите в метода, по който някои автоматизирани съветници дават услугите си.
Същевременно секторът на обичайните финансови консултанти не усеща опасност в лицето на изкуствения разсъдък. " Предвид обстоятелството, че са нужни избрани информационни умения за осъществяване на ролята на професионален финансов консултант е малко евентуално AI да успее да направи огромен пробив в промишлеността ", разяснява ръководителят на организацията Personal Finance Society Кийт Ричардс. Услугите, които чатботовете в никакъв случай няма да съумеят да доставят на потребителите са тези, за които по-богатите клиенти са подготвени да платят - " схващане в дълбочина на дълготрайните финансови цели на клиента и ръководството на другите типове опасности ".
Източник: capital.bg
КОМЕНТАРИ