Банката фалира. Повишаване на лихвените проценти на Федералния резерв. Инфлация. Има много причини, поради които може да търсите да подкрепите спестовната си сметка и да приберете повече за черни дни.
Но колко всъщност трябва да имате спестявания? Разбира се, тези сметки често печелят лихва - а понякога и добра сума, ако имате такава с висока доходност. Но интелигентният финансов план също преценява важността на насочването на средства и към други цели – като инвестиране за пенсиониране или увеличаване на богатството ви за бъдещите поколения.
Въпреки че няма труден и бърз метод за създаване на този перфектен план, експертите казват, че има някои стратегии, които могат да ви помогнат да се ориентирате към това какво трябва да спестявате - и какво трябва да харчите и инвестирате също.
Започнете, като проучите опциите си за високодоходни спестовни сметки тук, за да видите колко повече бихте могли да спечелите.
Колко пари трябва да държите в спестовни сметки?
Докато се опитвате да определите точната сума за това колко държите в спестовните си сметки, е добре да имате предвид няколко неща.
Първо финансирайте спешните си спестявания
< p>Първата ви цел трябва да бъде да имате фонд за спешни случаи – такъв, който може да покрие поне няколко месеца разходи за живот, ако бъдете съкратени или изпаднете в трудни времена.„Трябва да се опитате да имате поне три до шест месеца разходи в обща спестовна сметка по всяко време“, казва Марк Хенри, основател и главен изпълнителен директор на Alloy Wealth Management. „Месечните разходи изглеждат различно за всеки, така че ако не сте сигурни колко ще ви трябва, проследете разходите си за няколко месеца.“
Три до шест месеца обаче са само общ барометър. Уверете се, че имате предвид и личните си обстоятелства. Ако например имате променлив доход или зависими лица, може да искате да приберете малко повече за всеки случай.
„Ако установите, че идентифицирате значително количество фактори, които увеличават необходимостта от спешна помощ фондове, ще искате да бъдете внимателни“, казва Мишел Рийска, анализатор по финансово планиране в eMoney Advisor на Fidelity.
Можете да изградите своя фонд за спешни случаи по-бързо, като използвате спестовна сметка с висока доходност. Започнете тук сега.
Следва боравене с дългосрочни спестявания
След като финансирате напълно тази сметка, можете да започнете да влагате допълнителни пари другаде — към пенсионни сметки, инвестиционни портфейли, колеж образование и др. Сумата, която искате да спестите за тях, зависи от вашите лични цели. За пенсиониране Riiska съветва да спестявате между 70 и 85% от разходите си за живот за годините, в които ще се пенсионирате.
Отново, това е общо — и силно зависи от вашите лични обстоятелства и цели. Както казва Хенри, „Няма универсално число или обща формула.“
Все пак има правила, които трябва да следвате, когато спестявате за тези по-дългосрочни цели, и повечето финансови специалисти препоръчват спазването на 50/30 /20 политика, която гласи, че 50% от заплатата ви трябва да отива за „нужди“ в живота ви, 30% за „желания“ и след това 20% за изплащане на дългове, спестяване или инвестиране.
Това няма да работи за всички, разбира се, така че се уверете, че разбирате какво имате, какви са месечните ви разходи и с какви допълнителни средства трябва да работите.
"Общ стандарт е да спестявате 20% от заплатата си за спестявания или изплащане на дълг", казва Рийска. „Това е нереалистично за някои хора, така че анализирайте настоящите си средства. Ако 20% са повече, отколкото можете да си позволите, важно е да определите какво можете да отделите и да дадете приоритет къде можете да разпределите наличните средства.“
Използвайте правилните сметки
За средства за спешни случаи Хенри препоръчва използването на спестовна сметка с висока доходност, тъй като тя може да ви помогне да увеличите своя фонд за спешни случаи по-бързо.
„Високодоходните спестовни сметки често предлагат около 4% APY или повече, което е значително по-високо от средното по-малко от 1% APY за повечето традиционни спестовни сметки“, казва Хенри. „Лихвите с висока доходност карат парите ви да работят за вас, вместо просто да стоят в банката.“
За пенсионни сметки можете да търсите 401(k)s и планове, спонсорирани от работодателя, които често идват с съпоставяне на вноските, което може да ви помогне да натрупате вашите пенсионни спестявания. Ако нямате опции, базирани на работодателя, помислете за IRA.
„Всеки може да отвори IRA“, казва Хенри. „IRA ви позволява да правите вноски в собствените си пенсионни спестявания, без да се налага да плащате данъци при теглене, когато настъпи моментът, защото вноските се облагат предварително.“
Сертификатът за депозитни сметки — наричан още компактдискове — също може да бъде опция, в зависимост от вашия времеви хоризонт. Просто се уверете, че няма да имате нужда от парите до датата на падежа на сметката, тъй като тегленето на средства преди това може да доведе до солидна неустойка.
Разгледайте вашите CD опции тук сега, за да научите повече.
< h2>Спестяването е личноВ края на деня точната сума на спестяванията зависи от вашите лични обстоятелства и цели. Вашето спокойствие също има значение. Както Джорджия Бругеман, основател на Meridian Financial Advisors, казва: „Сумата, която държите в спестявания, варира при всеки човек и зависи от нивото на комфорт. Някои хора се чувстват по-удобно да държат по-голяма сума в спестявания.“
Ако сте в тази лодка, просто запомнете: Твърде много спестявания идват с потенциално скъп компромис.
„Важно е тези, които предпочитат по-голяма сума в спестяванията, да разберат риска, който поемат по отношение на нарастването на капитала и постигането на целите си за пенсиониране“, казва Бругеман. „Също толкова рисковано е да поемате твърде малък риск, колкото и да поемате твърде голям риск.“
Ако не сте сигурни колко трябва да имате във фонд за спешни случаи, прибран за пенсиониране или сте спестявали за други цели и цели, консултирайте се с финансов специалист. Те могат да ви помогнат да определите най-добрата стратегия за вашите пари.
