Когато става въпрос за управление на вашите пари, изборът на правилната спестовна сметка е критично решение, особено в момента. Тъй като постоянната инфлация и високите лихвени проценти продължават да оказват влияние върху икономиката — и бюджета ви — важно е да използвате спестяванията си по възможно най-ефективния начин.
И високодоходните спестовни сметки и сметките на паричния пазар са две популярни опции за това. И двете сметки ви позволяват да паркирате парите си, докато печелите лихва - и двете предлагат по-добра възвръщаемост от стандартните спестовни сметки.
Има обаче и значителни разлики между двете, които могат да повлияят на вашите финанси. Важно е да разберете тези ключови разлики, за да можете да направите информиран избор.
Открийте тук най-добрите проценти, които бихте могли да печелите от спестяванията си.
4 големи разлики между паричния пазар и високодоходни спестовни сметки
Има няколко големи разлики, които си струва да се отбележат между паричния пазар и високодоходните спестовни сметки, включително:
Лихвени проценти
Високи спестовните сметки с доходност са известни със своите конкурентни лихвени проценти, които далеч надхвърлят тези на традиционните спестовни сметки – особено в момента. След многобройните увеличения на лихвените проценти от страна на Федералния резерв през последните 18 месеца, много от тези сметки предлагат лихвени проценти над 5%, което ви позволява да спечелите много повече лихви, отколкото бихте направили с обикновена спестовна сметка, която има среден процент от само 0,43% понастоящем.
Високодоходните спестовни сметки обикновено се предлагат от онлайн банки и кредитни съюзи и техните проценти са променливи, което означава, че варират в зависимост от пазарните условия.
Сметките на паричния пазар, от друга страна , обикновено имат малко по-ниски средни лихвени проценти в сравнение със спестовните сметки с висока доходност. Към 21 август 2023 г. средната сметка на паричния пазар предлага процент от 0,62%, според FDIC. Въпреки това, дори средният процент все още превъзхожда обикновените спестовни сметки със значителна разлика.
И струва си да се отбележи, че някои сметки на паричния пазар, особено тези, предлагани от онлайн банки или по-големи институции, може да предлагат лихвени проценти, които са по-сравними със спестовни сметки с висока доходност.
Научете повече за опциите на вашата спестовна сметка тук.
Изисквания за минимално салдо
Високодоходните спестовни сметки и сметките на паричния пазар обикновено имат различни изисквания за минимално салдо и разликите могат да бъдат значителни. Високодоходните спестовни сметки често имат по-ниски изисквания за минимален баланс или дори никакви изисквания, което ги прави достъпни за по-широк кръг спестители. Всъщност много от високодоходните спестовни сметки, предлагащи най-високи проценти, също имат ниски или никакви минимални изисквания за депозит, което означава, че почти всеки с няколко долара в спестовната си сметка може да се възползва от спечелването на висок APY.
Сметките на паричния пазар, от друга страна, обикновено изискват да имате по-висок минимален баланс, за да отворите и поддържате сметката. Финансовите институции, предлагащи сметки на паричния пазар, може да се откажат от месечните такси или да предложат по-високи лихвени проценти за клиенти, които поддържат значително салдо, но в повечето случаи ще трябва да имате много повече пари за депозиране, за да спечелите най-добрите проценти за пари пазарни сметки.
Ликвидност и достъп
Ликвидността се отнася до това колко лесно можете да получите достъп до вашите средства, когато е необходимо. Както високодоходните спестовни сметки, така и сметките на паричния пазар предлагат висока степен на ликвидност, което ги прави подходящ избор за спешен фонд или краткосрочни спестовни цели.
С високодоходна спестовна сметка обикновено можете правете тегления или преводи онлайн, чрез мобилни приложения или като посетите клон, ако банката има физически местоположения. Федералните разпоредби ограничават определени видове тегления до шест на месец, но тези ограничения са въведени, за да гарантират статуса на сметката като спестовна, а не като транзакционна сметка.
Сметките на паричния пазар, от друга страна, обикновено се предлагат с възможности за писане на чекове и може да предоставят дебитна карта за теглене от банкомат. Допълнителната гъвкавост, която идва с изписването на чекове и достъпа до банкомат, може да направи сметките на паричния пазар по-удобни, ако трябва често да имате достъп до средствата си. Въпреки това, подобно на високодоходните спестовни сметки, сметките на паричния пазар също имат ограничения, наложени от федералните разпоредби, ограничаващи броя на транзакциите, които можете да правите всеки месец.
Такси
Таксите могат значително да повлияят общата възвръщаемост на вашата спестовна сметка. И като цяло високодоходните спестовни сметки обикновено имат по-малко такси, свързани с тях. Повечето от тези акаунти не начисляват месечни такси за поддръжка и обикновено не начисляват такси за правене на депозити или тегления. Това прави по-евтино да поставите спестяванията си в спестовна сметка с висока доходност (в повечето случаи).
Междувременно сметките на паричния пазар обикновено имат повече такси, особено ако сте под изискванията за минимален баланс. Обичайните такси, свързани със сметките на паричния пазар, включват месечни такси за поддръжка, допълнителни такси за теглене (извън разрешения лимит) и такси за използване на функциите за изписване на чекове или дебитни карти на сметката.
Долната линия
< p>Изборът между високодоходна спестовна сметка и сметка на паричния пазар зависи от вашите финансови цели и предпочитания. Високодоходните спестовни сметки обикновено предлагат малко по-високи лихвени проценти и са по-достъпни за тези с по-ниски баланси. Сметките на паричния пазар, от друга страна, предоставят допълнителни опции за ликвидност, като например възможности за изписване на чекове.В крайна сметка, най-добрият избор за вас ще зависи от конкретните ви финансови нужди. Преди да вземете решение, важно е да сравните лихвените проценти, изискванията за минимален баланс и опциите за достъп, за да определите кой от тях отговаря на вашите финансови цели.
