Когато наближавате възрастта за пенсиониране, от съществено значение е да планирате нуждите си от здравеопазване — в допълнение към финансовата си стабилност. Medicare, федералната програма за здравно осигуряване за хора на възраст 65 и повече години, покрива набор от медицински услуги, но не покрива всичко.
За да запълнят пропуските, много пенсионери се обръщат към допълнителната застраховка Medicare, известна още като Medigap. Този тип допълнително покритие може да бъде безценно за много пенсионери, тъй като помага да се покрият определени разходи от джоба им, което спомага за намаляване на разходите за здравеопазване. А това може да бъде критично, когато сте с ограничен бюджет.
Но докато допълнителната застраховка Medicare може да бъде чудесен вариант за много пенсионери, все още има някои потенциални недостатъци, които трябва да се вземат предвид заедно с предимствата на този тип полица. Поради това може да бъде полезно да проучите плюсовете и минусите на допълнителната застраховка Medicare, за да ви помогне да вземете информирано решение дали това е правилният избор за вас.
Започнете да изследвате допълнителните планове на Medicare тук, за да намерите такъв, който работи най-добре за вас.
Плюсове на допълнителната застраховка Medicare
Ако се опитвате да определите дали полица за допълнителна застраховка Medicare е подходяща за вас, ето някои от потенциалните плюсове да имате предвид:
Изчерпателно покритие
Едно от най-значимите предимства на политиката на Medigap е, че тя предоставя цялостно покритие за вас. Може да помогне за плащане на разходи от джоба ви, които не се покриват от Original Medicare (част A и част B). Това може да ви предложи по-голяма финансова сигурност, като знаете, че разходите ви за здравеопазване са по-добре контролирани.
Някои от разходите, които полиците на Medigap могат да покрият, включват:
Приспадане на Medicare Част A: Това приспадане е това, което трябва платете, преди Medicare да покрие вашето болнично лечение. През 2023 г. това приспадане е $1600 за период на обезщетение. Приспадане на част Б от Medicare: Това е годишната сума, която плащате, преди Medicare да покрие амбулаторни медицински услуги. През 2023 г. това приспадане е $233. Разходи за съзастраховане и болнични по Medicare Part A: След покриване на приспадането, Medicare изисква от вас да плащате дневна сума за съзастраховане за удължен болничен престой. Съзастраховане и доплащане на Medicare Част B: Плановете Medigap могат да помогнат за плащането на 20% съзастраховане или доплащане за услугите на Medicare Част B, които включват посещения при лекар, лабораторни тестове и амбулаторни процедури. Други разходи: Съзастраховане на квалифицирано медицинско заведение, допълнителни такси (за план Medigap G и план F) и спешна медицинска помощ при пътуване извън Съединените щати.Важно е да се отбележи, че политиките на Medigap са стандартизирани в различни планове (напр. план A, план G, план N) и не всички планове покриват всички тези разходи. Степента на покритие може да варира в зависимост от конкретния план за допълнителна застраховка Medicare, който сте избрали.
Прегледайте опциите си за допълнителна застраховка Medicare тук.
Свобода на избор на доставчици
Допълнителната застраховка Medicare ви позволява да изберете всеки доставчик на здравни услуги, който приема Medicare. Не сте ограничени до мрежа от лекари или болници, което ви дава гъвкавостта да получавате грижи от здравните специалисти, на които имате доверие.
Гарантирано подновяване
Полиците на Medigap са гарантирано подновими. Това означава, че вашата полица не може да бъде анулирана от застрахователната компания, стига да плащате премиите си навреме. Тази гаранция осигурява спокойствие, особено ако развиете здравословни проблеми с течение на времето.
Няма изискване за препоръка
За разлика от някои планове на Medicare Advantage, които може да изискват препоръки за посещение при специалисти, политиките на Medigap обикновено го правят нямат изисквания за препоръка. Това означава, че можете да се консултирате директно със специалисти, без да се нуждаете от одобрението на вашия първичен лекар.
Покритие за пътуване
Много планове на Medigap предлагат покритие за спешна медицинска помощ, докато пътувате извън Съединените щати. Ако сте пътешественик по света или планирате да прекарате време в чужбина по време на пенсиониране, тази функция може да бъде безценна.
Недостатъци на допълнителната застраховка Medicare
Има и няколко недостатъка, които трябва да имате предвид когато става въпрос за допълнителна застраховка Medicare, включително:
Премиални разходи
Въпреки че полиците на Medigap обикновено предлагат обширно покритие, те идват и с по-високи премийни разходи. В допълнение към вашите стандартни премии за Medicare (част B и, ако е приложимо, част A), ще трябва да платите отделна премия за вашата полица Medigap. Тези разходи могат да се натрупат, което прави важно бюджетирането на вашите разходи за здравеопазване.
Ограничено покритие за лекарства с рецепта
Плановете Medigap не покриват лекарства с рецепта. За покритие на лекарства с рецепта ще трябва да се запишете в самостоятелен план Medicare Part D. Това означава, че ще имате множество застрахователни планове за управление, което може да бъде объркващо в някои случаи.
Без допълнителни предимства
За разлика от плановете Medicare Advantage, които често включват допълнителни предимства, като стоматологични , покритие на зрението и слуха, политиките на Medigap се фокусират единствено върху запълването на празнините в оригиналния Medicare. Ако търсите допълнителни ползи, свързани със здравеопазването, може да се наложи да проучите други опции за здравеопазване.
Ограничения за периода на записване
За закупуване на полица Medigap без медицинско застраховане (т.е. без ако сте обект на въпроси, свързани със здравето), трябва да се запишете по време на периода на отворено записване (OEP) в Medigap. Пропускането на прозореца за вашия OEP може да доведе до по-високи премии или отказ от покритие, ако имате съществуващи здравословни проблеми.
Разлики в щатите
Плановете на Medigap са стандартизирани на федерално ниво, но наличността и цените могат да варират от един щат до друг. От съществено значение е да проучите опциите, специфични за вашето местоположение, за да знаете точно в какво се захващате с допълнителна застрахователна полица Medicare.
Долната линия
Допълнителната застраховка Medicare може да бъде ценен инструмент за осигуряване на вашите здравни нужди по време на пенсиониране. Неговото цялостно покритие, гъвкавостта, която предлага по отношение на избора на доставчици и гарантираното подновяване, го правят привлекателна опция за много възрастни хора. Важно е обаче да претеглите тези предимства срещу потенциалните недостатъци, като например премийни разходи и необходимостта от отделен план за лекарства с рецепта, за да определите дали има смисъл за вас. В крайна сметка решението за закупуване на допълнителна застраховка Medicare трябва да съответства на вашите здравни нужди, бюджет и предпочитания.
