Притежаването на дом е важен крайъгълен камък и често идва с допълнителна полза от изграждането на собствен капитал с течение на времето. Собственият капитал може да бъде ценен актив, който може да се използва за постигане на различни финансови цели, като ремонти, консолидиране на дългове или разходи за образование.
И в момента много собственици на жилища имат големи дялове в домовете си поради високата им стойност и други фактори. Ако сте един от тях, може би обмисляте да се възползвате от собствения капитал на дома си със заем за собствен капитал или кредитна линия за собствен капитал (HELOC).
Изборът на правилния кредитор за собствен капитал е решаваща стъпка в този процес, тъй като кредиторът, който изберете, може да окаже значително влияние върху вашето финансово благосъстояние. За да ви помогнем да започнете, ние събрахме няколко ключови фактора, които да вземете предвид при избора на кредитор за собствен капитал.
Разгледайте процентите за собствен капитал, за които бихте могли да се класирате тук сега.
Как да изберете правилният кредитор за собствен капитал
Следните съвети могат да ви помогнат да определите правилния кредитор за собствен капитал за вашата уникална ситуация.
Разберете вашите нужди и цели
Преди да започнете да оценявате заемодателите, от съществено значение е да определите вашите специфични нужди и цели за достъп до вашия собствен капитал. Определете колко пари ви трябват, целта на заема и предпочитания от вас график за погасяване. Тази информация ще ви помогне да стесните възможностите си и да намерите кредитор, който отговаря на вашите изисквания.
Помислете за вида заем за собствен капитал, който искате
Кредитирането за собствен капитал се предлага в две основни форми : жилищни заеми и HELOC. Въпреки че и двата са добри варианти за използване на собствения капитал, единият или другият могат да бъдат по-полезни за определени типове кредитополучатели.
Заемът за собствен капитал предоставя еднократна сума с фиксиран лихвен процент. Средствата по заема ви се дават на една сума, а лихвата ви остава същата през целия срок на заема. Този тип жилищен заем може да бъде чудесен, ако знаете колко трябва да заемете и искате последователност с месечните си плащания.
HELOC, от друга страна, действа като револвираща кредитна линия с променлива ставка — която може да се променя в зависимост от общата среда на ставка. Тази опция може да бъде умна за собственици на жилища, които искат гъвкавост със сумата, която заемат, или тези, които искат да се възползват от евентуални спадове на лихвените проценти в бъдеще.
В зависимост от вашите нужди, една от тези опции може да е повече подходящо от другото за вас. Уверете се, че избраният от вас заемодател предлага типа заем, който отговаря на целите ви.
Научете повече за опциите си за жилищен заем тук.
Сравнете процентите и таксите от различни заемодатели
Не се задоволявайте с първия заемодател, който попаднете. Лихвените проценти и свързаните с тях такси могат да варират значително между кредиторите – и дори малко по-нисък лихвен процент по жилищния заем може да ви спести значителна сума пари през целия срок на заема. Така че полагането на малко работа върху предния край може да доведе до големи спестявания с течение на времето.
Тарифите обаче са само един фактор, който трябва да имате предвид. Трябва също така да проучите и сравните множество кредитори, за да намерите този, който предлага най-изгодните условия и обслужване на клиентите. Също така трябва да следите за всякакви такси за кандидатстване, разходи за затваряне или годишни такси, свързани със заема по време на този процес.
Може да не искате да ограничите търсенето си само до традиционните банки. Кредитните съюзи и онлайн заемодателите също могат да си струват вниманието, така че се огледайте и получете персонализирани оферти, за да намерите подходящото.
Сравнете условията на заема
Също така е важно да прегледате задълбочено собствения капитал на дома условия на заема, преди да се обвърже. Обърнете внимание на фактори като продължителност на заема, структура на погасяване и евентуални неустойки за предсрочно погасяване.
Преди да подпишете каквото и да е споразумение, внимателно прочетете и разберете всички правила, условия и клаузи. Ако има нещо, за което не сте сигурни, не се колебайте да попитате заемодателя за разяснение.
Избягвайте всеки кредитор, който ви принуждава да подпишете без пълно разбиране. Трябва да имате ясно разбиране за условията на вашия жилищен заем, за да избегнете всякакви скъпи или нежелани изненади в бъдеще.
Оценявайте репутацията и обслужването на клиенти
Репутацията на кредитора и обслужването на клиентите са също важни аспекти, които трябва да се вземат предвид. Прочетете отзиви, проверете онлайн оценки и попитайте приятели или семейство за препоръки. Кредитор с положителна репутация за прозрачност, отзивчивост и полезност може да направи процеса на вземане на заем много по-гладък — и може също така да повлияе на нивата ви на удовлетвореност по време на процеса на изплащане на заема.
Попитайте за гъвкавостта
Животът е непредсказуем и финансовото ви състояние може да се промени след като вземете заем. Може да ви помогне да потърсите кредитор, който предлага гъвкавост по отношение на опциите за изплащане и потенциални програми за трудности, в случай че срещнете финансови затруднения.
Долната линия
Избор на правилния кредитор за собствен капитал е ключов компонент за извличане на собствен капитал от вашия дом. И това изисква внимателно разглеждане на вашите нужди, усърдно проучване и ясно разбиране на условията за кредитиране. Чрез оценка на множество заемодатели, разбиране на опциите за заем и приоритизиране на реномирани и удобни за клиентите институции, можете да вземете информирано решение, което е в съответствие с вашите финансови цели.
