Изминалата 2017-та година бе добра за финансовите пазари. Предвид на

Изминалата 2017-та година бе добра за финансовите пазари. Предвид на обстоятелството обаче, че обичайно българите държат към 2% от спестяванията си в активи на фондовите пазари, надали това е довело до значително покачване на благосъстоянието им.

Според редица изследвания, нашите сънародници, са насочили малко над 2% от финансовите си активи в акции, като цели 77% от спестяванията им са на депозити в банката. За съпоставяне, задграничните спестители, държат към една трета от активите си в депозити и 36% в акции.

Това значи, че българите държим близо 18 пъти по-малко, като % от спестяванията си, в съпоставяне със спестителите в международен мащаб. Няма по какъв начин да не отбележим, че в среда на рекордно ниски лихви по депозитите и най-вероятно с повишение на инфлацията, последователно спестителите ще стартират да губят от покупателната мощ на своите спестявания.

Та въпроса е в какво да инвестирате?

Ясно е, че в търсене на по-добра рентабилност, е добре по-смело да погледнете към финансовите пазари. Забележете обаче, че не споделих по-безразсъдно. Тоест не си мислете за криптовалути, или в случай че си мислите за тях, добре е вложенията Ви в тях, да не надвишават, да кажем 10% от общите ви спестявания.

Защото след рекордна година, криптовалутите станаха много скъпи, а волатилността при тях се чака да е сериозен фактор и през идната година. Биткойнът, сподели, че може да поевтинее с 40%, единствено за две седмици. А вие можете ли да загубите 40% от спестяванията си?

Та какъв е един от най-хубавите разновидности да погледнете към финансовите пазари? Сега ще ви дам едно предложение - погледнете към индексни фондове. Това са фондове, които най-просто казано събират инвеститорски средства и ги насочват към избран актив, група активи от един бранш, или доста браншове, или на географска основа.

Защо индексните фондове са една от най-хубавите други възможности пред вложителите?

Този жанр вложения оферират по-широка диверсификация, заобикалят характерния риск обвързван с фирмите и с изключение на друго се отличават с по-ниски такси и комисиони. Едно от главните преимущества и дефекти на този жанр фондове е, че те пасивно следват представянето на избран актив, или класове от активи.

Предимство е тъй като, вложителите са изцяло наясно в какво се насочват средствата им, за разлика от дейните капиталови фондове, а минус, тъй като вложителят би трябвало да е ненапълно " мениджърът ", който да избере верния индексен фонд, или микс от индексни фондове.

Инвеститорите обаче, имат задоволително информация и данни, с които да създадат осведомен избор. От мнението на водещи специалисти, до достъп до портфейлите на велики вложители, които значително могат да копират.

Когато избират, най-подходящия за капиталовите си цели и приемливост към риск индексен фонд, добре е вложителите да следват избрани правила. Ето и някои съществени такива:
Да е добре диверсифициран
Едно от най-важните условия е фонда, който избирате да е добре диверсифициран. В противоположен случай, той няма да е огромна опция на избора на самостоятелни акции, тактика потвърдила, че постоянно подвежда даже най-опитните вложители (като Акман например).

Широка диверсификация се реализира бързо, елементарно и на ниска цена, като погледнете към индексните фондове основани на водещи международни борсови показатели.
Да e с ниски разноски
Друг сериозен фактор при избора на индексен фонд са разноските при влизане и излизане от него. Това на пръв взор може да ви се коства не изключително важен фактор, само че на процедура е.

Знаете ли, че разноските по индексен фонд с разходна норма от 1.5% се равняват на 40% от вашите средства след четиридесет години. Не е малко нали?

Или казано по различен метод 100 000 лв. вложени във фонд с рентабилност от 6% на година и разходна норма от 1.5%, ще се трансфорат в 560 000 лв. след четиридесет години.

Същите средства вложени във фонд със същата рентабилност, само че с разходна норма от 0.1%, ще се трансфорат в цели 990 000 лв.. Какво ще кажете за разликата?
Наличие на огромна корелация с актива, който следват
Това на пръв взор би трябвало да се подразбира. Често обаче, фондовете си оставят малки врати да могат да влагат част от средствата си и в други активи. Последното от време на време прави по този начин, че доходността им съществено се отличава от актива, който следват.

Направете си труда да ревизирате съществуването на корелация в исторически проект, преди да посегнете към вложения в избран индексен фонд.
Индексният фонд би трябвало да дава отговор на рисковия ви профил
Трябва да имате реалистични упования. Също по този начин, подбрания индексен фонд би трябвало да дава отговор на толерантността ви към риск.

Да, вложенията в индексни фондове основани на китайския пазар са можели да удвоят вашите средства през миналата година. Трябвало е обаче, да сте били склонни да загубите 30% от капитала си в даден миг...

Статистиката сочи, че като реалистични упования за рентабилност би трябвало да се приема тази на необятния показател S&P 500, плюс 4.5 процентни пункта, най-много от горната страна. Казано по различен метод, не повече от 15% годишно. Това може и да звучи смешна цифра, за вложителите в криптовалути, само че цената на по-високата предстояща рентабилност, постоянно е по-голямата волатилност!

Статията е с осведомителен темперамент и не е рекомендация за взимане на капиталово решение.