6 начина да си осигурите пасивен доход, без да работите
Искате ли да инвестирате един път, а да получавате приход от това непрестанно? Това се назовава приемане на въздържан приход. Има единствено един проблем с цел да тръгнете по този път - би трябвало да разполагате със спестени средства!
Но да кажем, че към този момент сте минали стадия на икономисване на първичния капитал по един, или различен метод (като да вземем за пример приемане на завещание, продажбата на неосновен парцел, или облага от лотарията) и пред Вас в този момент стои въпроса къде да го насочите, с цел да получавате монгократни приходи по-късно?
Към източниците на въздържан приход ще подходя въз основа на риск, възвръщаемост и досегаемост.
Трябва да имате поради, че пътуването към пасивния приход е дълго, времеемко и постоянно мъчно, само че с помощта на нововъведенията и технологиите, значително се форсира и улеснява.
Депозитите
Това е най-добре познатия и всеобщо употребен източник на пасивни приходи. Имаше миг, когато този жанр други възможности за Вашите спестявания носиха 7% годишен приход (точно преди банкрута на КТБ).
Към днешна дата обаче, депозитите носят най-хубава годишна възвръщаемост от 0.73%, съгласно офертите на банките в известен уебсайт за съпоставяне на финансови артикули. Проблемът е, че тази рентабилност не е задоволителна, с цел да резервира цената на парите Ви във времето, в среда на инфлация от към 3%.
Другият проблем е, че вероятностите за покачване на лихвите по депозитите са минимални. Защото - преди всичко банките разполагат с рекорден притеглен депозитен запас и на второ - ЕЦБ няма желание скоро да покачва лихвите, изключително откакто последното й деяние бе към обновяване на тласъците за еврозоната.
Казано по различен метод, макар че българските спестители държат рекордна сума в депозити, това изобщо не е добър източник на въздържан приход, тъй като на процедура води до негативен растеж на покупателната дарба на спестяванията.
В допълнение, не трябва да държите по-голяма сума в депозит от обезпечената от банките, тъй като идващия път, в случай че се наложи да бъдат връщани пари на депозантите, може и да им бъде възобновена единствено до обезпечените 196 000 лв. (което апропо е изцяло логически вариант)!
Инструменти с закрепен приход - облигации
С намаляването на лихвените проценти през последните 30 години цените на облигациите продължиха да нарастват - надлежно доходността им да пада. При рентабилност от към 2.6% за 10 годишните щатски облигации, би било трудо да се чака по-нататъшно намаляване на лихвените проценти.
Например погледнете към японските лихвени проценти, или тези в еврозоната, които са негативни. В допълнение, възобновените тласъци от страна на ЕЦБ, значително подсигуряват по-нататъшен низходящ напън върху облигациите, даже и в среда на леко възобновяване на инфлацията.
Може би по-голямото преимущество за облигациите, за което малко се приказва - е защитната им функционалност за диверсификация на риска в капиталовите портфейли. Ако държите държавни облигации до падежа, ще получите назад всичките си купонни заплащания и главницата. Но тъкмо както при акциите, има доста разнообразни типове облигационни вложения, всред които да избирате и това значително усложнява съществено нещата.
Всеки може да закупи индексен фонд (ETF) основан на облигации, като да вземем за пример IEF (7-10 годишно държавни облигации), MUB (общински държавни облигации) или фонд с закрепен приход като PTTRX (Pimco Total Return Fund).
Можете също по този начин да закупите самостоятелни корпоративни или общински облигации. Каквито и облигации да изберете обаче, главната Ви грижа би била бъдещето на лихвените проценти. Ако лихвените проценти се покачат, облигациите ще поевтиняват.
Трябва да отбележа обстоятелството, че родните спестители имат достъп до доста български фондове инвестиращи на паричните пазари. При това доста от тях се оправят не изключително зле.
От началото на общественото си предложение досега, Експат Глобални Облигации е носил анюализирана рентабилност от 4.6%.
Още два фонда съумяват да донесат на вложителите рентабилност от над 4% от основаването си - Селект Облигации и Елана Фонд Свободни пари.
Физически недвижими парцели
За тези, които желаят да се нагърбят с нелеката задача да ръководят парцел, недвижимите парцели могат да бъдат доста добра капиталова опция и източник на въздържан приход под формата на наем.
Въпреки растежа в цените на парцелите в огромните градове през последните 2-3 години, добавили над 30% към стойностите си, парцелите към момента постоянно носят рентабилност от 5%, или даже повече. Това несъмнено 0 при цялостна претовареност и без да се регистрират разноските за поддръжка и обезценка, които могат да изяждат към процент-процент и половина от евентуалната рентабилност.
Дори и все пак, доходността от отдаване чартърен на недвижимите парцели може да е над 3.5-4%, което на процедура я прави над четири пъти по-добра от доходността от депозити. Нещо повече, вложителите могат да разчитат и на финансова облага, от вероятно бъдещо повишаване на парцелите, която в най-лошия случай би следвало да пази инвестицията им най-малко от инфлацията (в дълготраен план).
Разбира се и вложенията в парцелите си имат своите дефекти, част от които включват:
Амортизация - парцелите са амортизират, обзавеждането има потребност от ремонт и замяна.
Разправии с евентуалните наематели, или пък неплатени сметки, за които да се наложи да водите правосъдни каузи.
Имотът Ви да не е предан през цялата година, което значително понижава доходността от наеми.
Мащабиране - покупката на парцел не може да се разбие на части. Не можете да си купите парцел по-малък от единица, или да купувате парцела по-дълъг интервал от време за да диверсифицирате цената му.
Ликвидност - сходна на покупката на парцел и продажбата му е наложително напълно. Не можете да " осребрите " отчасти инвестицията си.
Такси и комисиони - такси за юристи, нотариуси, локални налози, комисиони на брокери и така нататък Стойността на разноските при покупка и продажба на парцела постоянно може да е в границите на към сред 3 и 5% от цената му.
Ако желаете да инвестирате във физически парцели, само че да си спестите част от неудобствата упоменати нагоре, то може да помислете за вложения във Фoндoвe зa cпoдeлeнo финaнcиpaнe на имотни планове.
Това е една релативно нова капиталова опция. Идеята е следната - доста дребни вложители, които желаят да влагат в парцели, само че нямат задоволително средства се сплотяват и имат отчасти един неподвижен парцел.
Инвеститорите сами избират в какъв вид план да влагат и чакат да бъдат утвърдени. Има към този момент доста онлайн платформи, всред които могат да избират.
Кредитиране от потребител-до-потребител (P2P)
P2P кредитирането стартира в Сан Франциско с Lending Club в средата на 2000-та година. Идеята за кредитиране от равнопоставени сътрудници е да се отстрани посредничеството на банките и да се помогне на кредитополучателите да получат заеми при по-ниски лихвени равнища, като в това време доходността за даващите заеми да е по-висока от тази на депозитите.
Това, което в миналото беше една доста бързо-развиваща се промишленост, обаче, в този момент се трансформира в бизнес за няколко милиарда $ с цялостна регулация. Конкуренцията сред платформите е яростна, както и за кредитополучатели, което значително кара вложителите да поглеждат към все по-големи опасности.
Традиционно годишната рентабилност, която може да се търси от вложителите е сред 5 и 12%. Това обаче е обвързвано с огромно следене, вложение в доста на брой дребни заеми и известни опасности.
Общо взето, този източник на въздържан приход изисква много старания, време и нерви...
Доходи от дивиденти от акции
Инвестирането в компании с дял с огромна капитализация е един от най-хубавите способи за създаване на въздържан приход. " Дивидентните аристократи " са лист от огромни компании, с обичаи в изплащането на дивиденти и членове на водещи международни показатели.
Да кажем, че една компания печели 10 $ на акция и изплаща 75 цента под формата на дял. Това е 7.5% дивидентна рентабилност.
Дивидентните компании нормално са по-зрели компании, които са минали етапа си на висок напредък и към този момент нямат потребност от толкоз съществени финансови вложения за разширение на бизнеса си.
По-голямата част от фирмите, които изплащат дивидентите, са в бранш на комуналните услуги, телекомуникациите и финансовите браншове. Технологичните и интернет фирмите, както и биотехнологичните компании, рядко изплащат дял, защото реинвестират облагите си в бързо растящия си бизнес.
Един от най-лесните способи да получите експозиция към акции изплащащи дял е посредством вложение в дивидентни индексни фондове, като да вземем за пример iShares Select Dividend ETF (DVY), Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) и ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats -(NOBL).
Можете също по този начин да инвестирате в някои от стотиците робосъветници, които ще Ви дадат алтернатива да изберете да насочите активите си към акции изплащащи дял, освен това, при минимални такси.
Разбира се, можете да потърсите дивидентни компании и на БФБ. Няколко сдружения откриваме на пода на борсата ни, изплащащи обичайно дял от над 4%...
Инвестиции в частни капитали
Инвестирането в частни капитали може да бъде голям източник на въздържан приход, при верен асортимент. Ако откриете идващия Uber, възвръщаемостта ще взриви всяка друга инвестиция за въздържан приход. Разбира се, намирането на идващия Uber е сложна задача, защото множеството частни компании се провалят.
Най-ликвидните от частните вложения са вложение в финансови или кредитни хедж фондове, фондове за недвижими парцели и частни сдружения. Обикновено ще има интервали от 6 месеца до 3 години, в които капитала Ви може и да не е въобще ликвиден.
Най-малко ликвидни от частните вложения са, когато инвестирате непосредствено в частни компании. Може да не съумеете да получите парите си за 5-10 години, според от триумфа на компанията и идните събития за ликвидност.
Достъпът до частни вложения е стеснен единствено за упълномощени вложители, заради което оценката за досегаемост на този жанр вложения е извънредно ниска. И въпреки всичко... Някой може да Ви предложения да извършите сходна инвестиция!
Резултатът от риска и възвръщаемостта мощно зависи от Вашите качества вярно да предусещате печеливши бизнеси.
Обикновено хеджфондове за вложение в частен капитал, могат да носят годишна възвръщаемост сред 8 и 15% годишно.
Създаване на лични артикули
Ако сте креативен човек, може да сте в положение да създадете артикул, който е в положение да генерира постоянен поток от пасивни приходи с години напред. Например, можете да напишете книга, или пък да създадете блог, които да Ви носят непрекъснати приходи под една, или друга форма.
Запитайте се какъв брой часа седмично прекарвате в размисъл върху лични хрумвания и можете ли да ги материализирате в основаването на артикул, който да се употребява и от други. В актуалния обществен свят в който живеем, положителните артикули, могат бързо да се популяризират, без да изискват изключително огромни вложения за маркетинг и реклама. Най-важното при тях е концепцията...
*Материалът е с изчерпателен темперамент и не е съвет за покупка, или продажба на активи /money.bg
Но да кажем, че към този момент сте минали стадия на икономисване на първичния капитал по един, или различен метод (като да вземем за пример приемане на завещание, продажбата на неосновен парцел, или облага от лотарията) и пред Вас в този момент стои въпроса къде да го насочите, с цел да получавате монгократни приходи по-късно?
Към източниците на въздържан приход ще подходя въз основа на риск, възвръщаемост и досегаемост.
Трябва да имате поради, че пътуването към пасивния приход е дълго, времеемко и постоянно мъчно, само че с помощта на нововъведенията и технологиите, значително се форсира и улеснява.
Депозитите
Това е най-добре познатия и всеобщо употребен източник на пасивни приходи. Имаше миг, когато този жанр други възможности за Вашите спестявания носиха 7% годишен приход (точно преди банкрута на КТБ).
Към днешна дата обаче, депозитите носят най-хубава годишна възвръщаемост от 0.73%, съгласно офертите на банките в известен уебсайт за съпоставяне на финансови артикули. Проблемът е, че тази рентабилност не е задоволителна, с цел да резервира цената на парите Ви във времето, в среда на инфлация от към 3%.
Другият проблем е, че вероятностите за покачване на лихвите по депозитите са минимални. Защото - преди всичко банките разполагат с рекорден притеглен депозитен запас и на второ - ЕЦБ няма желание скоро да покачва лихвите, изключително откакто последното й деяние бе към обновяване на тласъците за еврозоната.
Казано по различен метод, макар че българските спестители държат рекордна сума в депозити, това изобщо не е добър източник на въздържан приход, тъй като на процедура води до негативен растеж на покупателната дарба на спестяванията.
В допълнение, не трябва да държите по-голяма сума в депозит от обезпечената от банките, тъй като идващия път, в случай че се наложи да бъдат връщани пари на депозантите, може и да им бъде възобновена единствено до обезпечените 196 000 лв. (което апропо е изцяло логически вариант)!
Инструменти с закрепен приход - облигации
С намаляването на лихвените проценти през последните 30 години цените на облигациите продължиха да нарастват - надлежно доходността им да пада. При рентабилност от към 2.6% за 10 годишните щатски облигации, би било трудо да се чака по-нататъшно намаляване на лихвените проценти.
Например погледнете към японските лихвени проценти, или тези в еврозоната, които са негативни. В допълнение, възобновените тласъци от страна на ЕЦБ, значително подсигуряват по-нататъшен низходящ напън върху облигациите, даже и в среда на леко възобновяване на инфлацията.
Може би по-голямото преимущество за облигациите, за което малко се приказва - е защитната им функционалност за диверсификация на риска в капиталовите портфейли. Ако държите държавни облигации до падежа, ще получите назад всичките си купонни заплащания и главницата. Но тъкмо както при акциите, има доста разнообразни типове облигационни вложения, всред които да избирате и това значително усложнява съществено нещата.
Всеки може да закупи индексен фонд (ETF) основан на облигации, като да вземем за пример IEF (7-10 годишно държавни облигации), MUB (общински държавни облигации) или фонд с закрепен приход като PTTRX (Pimco Total Return Fund).
Можете също по този начин да закупите самостоятелни корпоративни или общински облигации. Каквито и облигации да изберете обаче, главната Ви грижа би била бъдещето на лихвените проценти. Ако лихвените проценти се покачат, облигациите ще поевтиняват.
Трябва да отбележа обстоятелството, че родните спестители имат достъп до доста български фондове инвестиращи на паричните пазари. При това доста от тях се оправят не изключително зле.
От началото на общественото си предложение досега, Експат Глобални Облигации е носил анюализирана рентабилност от 4.6%.
Още два фонда съумяват да донесат на вложителите рентабилност от над 4% от основаването си - Селект Облигации и Елана Фонд Свободни пари.
Физически недвижими парцели
За тези, които желаят да се нагърбят с нелеката задача да ръководят парцел, недвижимите парцели могат да бъдат доста добра капиталова опция и източник на въздържан приход под формата на наем.
Въпреки растежа в цените на парцелите в огромните градове през последните 2-3 години, добавили над 30% към стойностите си, парцелите към момента постоянно носят рентабилност от 5%, или даже повече. Това несъмнено 0 при цялостна претовареност и без да се регистрират разноските за поддръжка и обезценка, които могат да изяждат към процент-процент и половина от евентуалната рентабилност.
Дори и все пак, доходността от отдаване чартърен на недвижимите парцели може да е над 3.5-4%, което на процедура я прави над четири пъти по-добра от доходността от депозити. Нещо повече, вложителите могат да разчитат и на финансова облага, от вероятно бъдещо повишаване на парцелите, която в най-лошия случай би следвало да пази инвестицията им най-малко от инфлацията (в дълготраен план).
Разбира се и вложенията в парцелите си имат своите дефекти, част от които включват:
Амортизация - парцелите са амортизират, обзавеждането има потребност от ремонт и замяна.
Разправии с евентуалните наематели, или пък неплатени сметки, за които да се наложи да водите правосъдни каузи.
Имотът Ви да не е предан през цялата година, което значително понижава доходността от наеми.
Мащабиране - покупката на парцел не може да се разбие на части. Не можете да си купите парцел по-малък от единица, или да купувате парцела по-дълъг интервал от време за да диверсифицирате цената му.
Ликвидност - сходна на покупката на парцел и продажбата му е наложително напълно. Не можете да " осребрите " отчасти инвестицията си.
Такси и комисиони - такси за юристи, нотариуси, локални налози, комисиони на брокери и така нататък Стойността на разноските при покупка и продажба на парцела постоянно може да е в границите на към сред 3 и 5% от цената му.
Ако желаете да инвестирате във физически парцели, само че да си спестите част от неудобствата упоменати нагоре, то може да помислете за вложения във Фoндoвe зa cпoдeлeнo финaнcиpaнe на имотни планове.
Това е една релативно нова капиталова опция. Идеята е следната - доста дребни вложители, които желаят да влагат в парцели, само че нямат задоволително средства се сплотяват и имат отчасти един неподвижен парцел.
Инвеститорите сами избират в какъв вид план да влагат и чакат да бъдат утвърдени. Има към този момент доста онлайн платформи, всред които могат да избират.
Кредитиране от потребител-до-потребител (P2P)
P2P кредитирането стартира в Сан Франциско с Lending Club в средата на 2000-та година. Идеята за кредитиране от равнопоставени сътрудници е да се отстрани посредничеството на банките и да се помогне на кредитополучателите да получат заеми при по-ниски лихвени равнища, като в това време доходността за даващите заеми да е по-висока от тази на депозитите.
Това, което в миналото беше една доста бързо-развиваща се промишленост, обаче, в този момент се трансформира в бизнес за няколко милиарда $ с цялостна регулация. Конкуренцията сред платформите е яростна, както и за кредитополучатели, което значително кара вложителите да поглеждат към все по-големи опасности.
Традиционно годишната рентабилност, която може да се търси от вложителите е сред 5 и 12%. Това обаче е обвързвано с огромно следене, вложение в доста на брой дребни заеми и известни опасности.
Общо взето, този източник на въздържан приход изисква много старания, време и нерви...
Доходи от дивиденти от акции
Инвестирането в компании с дял с огромна капитализация е един от най-хубавите способи за създаване на въздържан приход. " Дивидентните аристократи " са лист от огромни компании, с обичаи в изплащането на дивиденти и членове на водещи международни показатели.
Да кажем, че една компания печели 10 $ на акция и изплаща 75 цента под формата на дял. Това е 7.5% дивидентна рентабилност.
Дивидентните компании нормално са по-зрели компании, които са минали етапа си на висок напредък и към този момент нямат потребност от толкоз съществени финансови вложения за разширение на бизнеса си.
По-голямата част от фирмите, които изплащат дивидентите, са в бранш на комуналните услуги, телекомуникациите и финансовите браншове. Технологичните и интернет фирмите, както и биотехнологичните компании, рядко изплащат дял, защото реинвестират облагите си в бързо растящия си бизнес.
Един от най-лесните способи да получите експозиция към акции изплащащи дял е посредством вложение в дивидентни индексни фондове, като да вземем за пример iShares Select Dividend ETF (DVY), Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) и ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats -(NOBL).
Можете също по този начин да инвестирате в някои от стотиците робосъветници, които ще Ви дадат алтернатива да изберете да насочите активите си към акции изплащащи дял, освен това, при минимални такси.
Разбира се, можете да потърсите дивидентни компании и на БФБ. Няколко сдружения откриваме на пода на борсата ни, изплащащи обичайно дял от над 4%...
Инвестиции в частни капитали
Инвестирането в частни капитали може да бъде голям източник на въздържан приход, при верен асортимент. Ако откриете идващия Uber, възвръщаемостта ще взриви всяка друга инвестиция за въздържан приход. Разбира се, намирането на идващия Uber е сложна задача, защото множеството частни компании се провалят.
Най-ликвидните от частните вложения са вложение в финансови или кредитни хедж фондове, фондове за недвижими парцели и частни сдружения. Обикновено ще има интервали от 6 месеца до 3 години, в които капитала Ви може и да не е въобще ликвиден.
Най-малко ликвидни от частните вложения са, когато инвестирате непосредствено в частни компании. Може да не съумеете да получите парите си за 5-10 години, според от триумфа на компанията и идните събития за ликвидност.
Достъпът до частни вложения е стеснен единствено за упълномощени вложители, заради което оценката за досегаемост на този жанр вложения е извънредно ниска. И въпреки всичко... Някой може да Ви предложения да извършите сходна инвестиция!
Резултатът от риска и възвръщаемостта мощно зависи от Вашите качества вярно да предусещате печеливши бизнеси.
Обикновено хеджфондове за вложение в частен капитал, могат да носят годишна възвръщаемост сред 8 и 15% годишно.
Създаване на лични артикули
Ако сте креативен човек, може да сте в положение да създадете артикул, който е в положение да генерира постоянен поток от пасивни приходи с години напред. Например, можете да напишете книга, или пък да създадете блог, които да Ви носят непрекъснати приходи под една, или друга форма.
Запитайте се какъв брой часа седмично прекарвате в размисъл върху лични хрумвания и можете ли да ги материализирате в основаването на артикул, който да се употребява и от други. В актуалния обществен свят в който живеем, положителните артикули, могат бързо да се популяризират, без да изискват изключително огромни вложения за маркетинг и реклама. Най-важното при тях е концепцията...
*Материалът е с изчерпателен темперамент и не е съвет за покупка, или продажба на активи /money.bg
Източник: dnesplus.bg
КОМЕНТАРИ