Доход от минимум 1800 лв. на месец, за да опитате със заем за дом
Искате 200 000 лева ипотечен заем със период за връщане от 30 година при рента 2,89%. Месечната вноска тогава е 830 лева, което значи, че късмет за разглеждане на молби имат претенденти с приход от най-малко 1800 лева Това, обаче, е първата стъпка, защото те могат да не го получат, в случай че парцелът, който се предлага като залог, не получи оценка за най-малко 170 000 и претендентът не разполага с 30 000 лева лични средства.
“24 часа ” избра сумата от 200 000 лв., обезпечени от банка, като образец, тъй като за по-малко сега е мъчно да се купи жилище в огромните градове в България.
От идващия месец влизат в действие новите правила на Българска народна банка за ипотеките. Според тях банките могат да отпускат до 85% от оценката на купувания парцел, срокът на заема не може да е повече от 30 година, а месечната вноска би трябвало да е до 50% от прихода. Комбинацията от тях се чака да спре претенденти, които до момента са се промъквали и са успявали да получат заем. А над 50% от настояванията няма да бъдат утвърдени след 1 октомври. Финансисти са безапелационни, че новите наложителни правила, които Българска народна банка вкара, ще отрежат редица претенденти за заеми.
Прогнозите са за вдиганте на отводите с още най-малко 5%, което ще понижи натиска за заеми с най-малко 500 млн. лева
Според шефа на Българска народна банка Димитър Радев задачите са две - да се свие кредитната агресия и да се предпазят от прекомерна задлъжнялост хората. Всъщност огромна част от банките към този момент употребяват методики, които имат много строги условия. Поради това процентът на финансиране може да стигне до 85% за парцели, чиято цена се чака да пораства, и до 50% за такива, които не се правят оценка като перспективни. Статистиката на Българска народна банка демонстрира, че в всеобщия случай парите, взети от банката, покриват към 80% от цената на парцела, само че имало и случаи, при които се стига до над 90%. Това значи, че от идващия месец няма да има опция да се употребява минимално лично финансиране.
Част от банките към този момент правят оценка освен съотношението на прихода по отношение на вноската да е две към едно, само че изследват и броя на членовете на семейството, които зависят от този приход, както и бъдещи разноски. Освен това се взема поради какъв брой дълго претендентът работи на настоящата си работа, какви са прогнозите за развиване на бранша, както и данните за общата безработица и за инфлацията за пет години напред.
Свиването на времето за връщане на заема до най-много 30 година - с 5 година по-кратко от настоящия таван, цели да се минимизират още рисковете с дълготрайното прогнозиране и да се разполага с оптимално достоверна прогноза за цените на парцелите.
Засега този по-къс период не е прекомерно рестриктивен, тъй като сега междинната дълготрайност на изтеглените ипотечни заеми е стигнала 25,2 година Основната причина за това е повишаването на жилищата. Тъй като този период е под летвата, която слага Българска народна банка, то въздействието на този аршин към този момент ще бъде индиректно - през по-високи месечни вноски и оттова към по-висок дължим приход. А Българска народна банка правела следващ опит да овладее взрива на ипотечни заеми, откакто те се усилиха с близо 25% за година и прескочиха 22 милиарда лева Правилата от 1 октомври се отнасят за новоотпусканите заеми и няма да обиден към този момент подписаните контракти.
Централната банка слага ново изискване и при одобрение или предоговаряне на заеми с параметри, които се отклоняват от въведените условия. А то е, че общият утвърден или предоговорен размер заеми през обещано тримесечие не може да е по-висок от 5% от общата брутна стойност на новоотпуснатите или предоговорените заеми през предходното. За да наблюдава спазването на това изискване, Българска народна банка вкарва спомагателна отчетност.
Анализът за второто тримесечие на тази година демонстрира, че кредитната интензивност в допълнение се форсира
Българска народна банка твърди, че има придвижване към по-висока рискова категория на знаци като кредитен напредък, задлъжнялост, надцененост на жилища, междинен размер на заемите и други Експертите към момента не са открили утежняване на среднопретеглените индикатори за кредитните стандарти, само че имало евентуални зони на накърнимост поради съвкупността от заеми.
От Българска народна банка напомнят, че новите условия допълват приложените досега финансови буфери, които са едни от най-високите в Европа. Въпреки тези решения от централната банка акцентират, че банките са постоянни, равнището на необслужваните заеми е ниско, доходността е висока, което значи, че имотният пазар не демонстрира прегряване.
