Ипотечният кредит е дългосрочно финансово задължение, което може да окаже

Ипотечният заем е дълготрайно финансово обвързване, което може да окаже доста въздействие върху месечния ви бюджет. Промените в икономическата конюнктура, спадът в лихвените проценти или усъвършенстваната ви платежоспособност могат да основат опция за, което да ви помогне да спестите забележителна сума пари.

Много хора не осъзнават, че с течение на времето изискванията на ипотечния им заем може да не са толкоз преференциални, колкото са били при първичното му подписване. Чрез предоговаряне или рефинансиране можете да намалите лихвата, месечната вноска или даже да съкратите периода на погашение на заема. В тази публикация ще разгледаме по кое време е подобаващ миг за предоговаряне, какви са преимуществата и по какъв начин да го извършите по най-изгодния метод.

Какво съставлява предоговарянето на ипотечен заем?

Предоговарянето на ипотечен заем е развой, при който се трансформират някои или всички условия на настоящия ви заем, като да вземем за пример лихвеният %, срокът на заема, методът на погасяване или други основни параметри. Това може да се случи в границите на същата банка или посредством рефинансиране в друга финансова институция, предлагаща по-добри условия.

Основната цел на предоговарянето е да направи заема по-изгоден за вас – било посредством понижаване на месечната вноска, понижаване на общата изплатена сума или увеличение на гъвкавостта при изплащането. В някои случаи предоговарянето включва обединение на няколко заема в един, което също може да улесни ръководството на вашите финанси.

Кога е подобаващ миг за предоговаряне на ипотечен заем?

Решението да предоговорите ипотечния си заем би трябвало да бъде добре премислено и да се основава на настоящата икономическа обстановка, вашето финансово положение и изискванията на банките. Най-подходящите моменти за предоговаряне включват:

• Намаляване на лихвените проценти – Ако лихвите по ипотечните заеми са по-ниски от тези, при които сте сключили вашия заем, предоговарянето може да ви спести забележителна сума в дълготраен проект.

• Подобрение на кредитоспособността – Ако приходите ви са се нараснали или кредитната ви история се е подобрила, банките могат да ви предложат по-добри условия, като по-ниска рента или унищожаване на някои такси.

• Желание за смяна на периода на заема – Ако желаете да съкратите периода на заема и да намалите общата сума на изплатените лихви, предоговарянето може да е добра тактика.

• Промяна във финансовото ви положение – Ако сте срещнали финансови усложнения и имате потребност от по-ниска месечна вноска, банката може да предложи удължение на периода на заема или други облекчения.

Какви са преимуществата на предоговарянето?

Предоговарянето на ипотечен заем може да докара до няколко основни изгоди. Най-значимото преимущество е намаляването на месечната вноска, което освобождава спомагателен запас във вашия бюджет. Дори дребна разлика в лихвения % може да докара до огромни спестявания в дълготраен проект.

Освен това, предоговарянето ви дава опция да намалите общата сума на изплатените лихви. Ако да вземем за пример намалите периода на заема от 25 на 20 години, може да спестите хиляди левове от лихви.

Друг значим аспект е подобряването на гъвкавостта на заема. В някои случаи можете да предоговорите метода на погасяване, тъй че да имате опция за по-ранно погасяване без спомагателни такси.

Какви са евентуалните опасности?

Въпреки че предоговарянето има доста изгоди, значимо е да сте осведомени и с вероятните опасности. Някои банки начисляват такси за предварително погасяване на заема, което може да понижи евентуалните спестявания.

Освен това, в случай че решите да рефинансирате заема си в друга банка, може да се наложи повторна оценка на парцела, което също води до спомагателни разноски.

Друг риск е, че в случай че удължите периода на заема, макар че месечните ви вноски ще бъдат по-ниски, в последна сметка може да платите повече лихви за целия интервал.

Как да предоговорите ипотечния си заем?

Процесът на предоговаряне нормално включва няколко съществени стъпки. Първата стъпка е разбор на настоящите условия на вашия заем – проверете каква е лихвата, оставащата сума за погасяване, съществуването на такси за предварително погасяване и други значими параметри.

След това направете изследване на пазара и сравнете другите предложения на банките. Това ще ви даде визия дали можете да получите по-добри условия. Ако намерите по-изгодна оферта, обсъдете с вашата банка опцията за предоговаряне – в доста случаи банките са подготвени да предложат по-добри условия, с цел да задържат клиентите си.

Ако предоговарянето в същата банка не е допустимо или не ви удовлетворява, можете да преминете към рефинансиране на заема в друга банка. В този случай ще би трябвало да подадете ново заявление за заем и да преминете през процеса на утвърждение.

Предоговарянето на ипотечен заем може да бъде ефикасен метод за усъвършенстване на вашите финансови отговорности, само че изисква деликатен разбор и положително обмисляне. Ако съумеете да намалите лихвата или периода на заема, това може да ви спести забележителна сума пари в дълготраен проект.

За да извършите най-хубавия избор, е целесъобразно да се консултирате със експерт, който може да ви помогне да сравните другите благоприятни условия и да изберете най-изгодното решение.