Финансови цели за 2025 година: Съвети и препоръки от експерта на Fibank Анна Коеджикова
Днес имаме удоволствието да беседваме с госпожа Анна Коеджикова, специалист с дълготраен опит в банковия бранш и професионален фокус върху създаването на артикули в региона на спестяванията, вложенията и застраховането.
Г-жа Коеджикова е приключила „ Стопанско ръководство ” и „ Стратегическо ръководство ” в Софийския университет „ Св. Климент Охридски ” и е заемала водещи позиции в разнообразни банкови институции, в това число Сосиете Женерал Експресбанк, Банка Пиреос България и ОББ, преди да се причисли към екипа на Първа капиталова банка през 2022 година
С нея обсъждаме настоящи тематики като равнището на финансова просветеност измежду българите, методите за ръководство на персоналните финанси, въздействието на обществените медии върху потребителското държание и основните финансови цели, които всеки би трябвало да си сложи за идната година.
В допълнение, тя споделя повече за един от най-новите артикули на Първа капиталова банка – „ Перспектива “, и неговите преимущества както за самостоятелни клиенти, по този начин и за бизнеса.
Г-жа Коеджикова дава и скъпи препоръки към младежите, които занапред навлизат във финансовия свят, и по какъв начин банките, в частност Fibank, способстват за повишение на финансовата просвета в България.
Г-жо Коеджикова, имате богат опит в банковия бранш и работа с разнообразни финансови артикули. Как оценявате равнището на финансовата просветеност измежду българите? Смятате ли, че като нация имаме задоволително знания и схващане за значимостта на тематики като ръководство на персоналните финанси, спестявания и вложения? Какви съществени пропуски забелязвате?
Различни изследвания, извършени през последните години, демонстрират, че над 70% от българите не съумяват да икономисват, а тези които го вършат, избират банковите влогове, като спестената сума в множеството случаи би могла да покрие единствено незабавно зародили, изключителни разноски. Само към 5%-7% от българите влагат, което за жалост ни слага на едно от последните места в Европейски Съюз по този индикатор.
Според Вас, до каква степен българите се отнасят отговорно към персоналния си бюджет и спестяванията? Каква е ролята на планирането на персоналните финанси за финансовото здраве на индивидите и фамилиите? Има ли разлика в държанието на другите генерации във връзка с спестяването и ръководството на парите?
Най-често икономисват хората на междинна възраст сред 40 и 60 години. Най-младите до 25 година, които в доста случаи към момента нямат постоянни, регулярни приходи, изразходват забележителна част от средствата си за покупка на техника, спортни артикули, пътувания и рядко съумяват да икономисват. Във възрастта към 25-35 година множеството млади фамилии влагат в лично жилище и стартират да изплащат ипотечни заеми, нарастват изцяло разноските за прехрана и не им остават доста свободни пари.
В същото време младежите са по-информирани по отношение на другите други възможности и са по-склонни да влагат в по-високорискови принадлежности – да вземем за пример криптовалути, акции, индексни фондове, интензивно ръководени взаимни фондове и така нататък
По-възрастните генерации обичайно избират банковите депозити и недвижимите парцели. В последните години се повишава доста и ползата към капиталовото злато.
В подтекста на наближаващия завършек на годината, какви би трябвало да бъдат главните финансови цели на един човек за 2025 година? Как да се подготвим финансово за бъдещето, изключително в несигурна среда с стопански провокации като инфлация и пазарна неустойчивост?
Финансовите цели могат да бъдат доста разнообразни и зависят от редица фактори – стадий в виталния цикъл, размер и регулярност на приходите, тип претовареност, равнище на финансови знания, податливост към риск, външна икономическа среда, персонални и фамилни условия. Все отново има някои съществени правила при дефинирането им, които са универсални:
1. Поддържане на така наречен спешен фонд - добре е постоянно да имаме отделени средства за непредвидени обстановки, с които да можем да покрием разноски при непредвидени неподходящи събития. Препоръчително е тези средства да са в размер най-малко на фамилните доходи за шестмесечие.
2. Определяне на по-краткосрочни цели и бюджет за тяхното осъществяване – това са да вземем за пример средства за почивки, фамилни събития, планувани поправки и обзавеждане, планувани разноски за обучение и опазване на здравето, в границите на 12 - 24 месеца. За тях е уместно да се употребяват банкови депозити и други краткосрочни други възможности с закрепена рентабилност.
3. Регулярно икономисване и вложение за средносрочни и дълготрайни цели – тук се включва образованието на децата, пускане или доста уголемение на бизнес начинания, покупка на недвижими парцели, обмисляне на годините след пенсиониране.
За средносрочните и дълготрайните цели е рационално да се изберат разнообразни други възможности, като се съобразят и персоналните условия – възраст, податливост към риск, бъдещи парични потоци, упования за икономическата среда (включително инфлация, опасности и волатилност на пазарите).
Социалните медии играят все по-голяма роля в всекидневието ни, в това число във финансовите ни решения. Как смятате, че обществените мрежи въздействат върху настройките на хората и навиците им за харчене в онлайн пространството? Какви са плюсовете и минусите на тази наклонност?
Социалните мрежи оказват все по-голямо въздействие върху навиците за харчене и икономисване. От една страна те улесняват достъпа до артикули и услуги, само че от друга подтикват свръхпотреблението. Използваните логаритми за персонализирано наличие непрестанно ни подтикват към импулсивни покупки.
Стремежът непрекъснато да се показва избран обществен статус и имидж, да се следват трендовете, заложени от инфлуенсъри, е още една причина за безразсъдно финансово държание и послушание на така наречен fear of missing out. Противодействието е в рационалното обмисляне и различаване кое в действителност ни е належащо и значимо, и кое е плод на външно въздействие и краткотрайни импулси.
В качеството си на Мениджър Бизнес Развитие в Дирекция „ Банкиране на дребно “ в Първа капиталова банка, можете ли да разкажете повече за продукта " Перспектива "? Какви са главните преимущества на този артикул както за физически лица, по този начин и за бизнеса и по какъв начин той може да помогне на фирмите да усилят ликвидните си средства и да възнамеряват по-добре финансовото си бъдеще?
Продукт „ Перспектива “ е едно от най-атрактивните оферти на българския банков пазар с закрепена рента. Лихвеният % доближава до 5.5% за петгодишен период в трите съществени валути – лв., евро и щатски долари.
Възможността за избор на период от 24, 36 или 60 месеца и изплащането на лихвата на всеки 6 месеца, улеснява планирането на финансовите потоци, като това е от особена значимост за бизнес клиентите.
Продуктът се отличава и със следните спомагателни преимущества:
1. Възможност за безвъзмезден пакет за физически лица „ Моят избор онлайн “за периода на Перспектива. Клиентът не заплаща такса за обслужване по свързаната с Перспектива разплащателна сметка, като в същото време се възползва от всички услуги, включени в пакета.
2. Няма никакви спомагателни такси, свързани с продукта - за разкриване, обслужване, закриване и погашение на падеж.
3. Минимизиране на разноските за курсови разлики - при зареждане на Перспектива от разплащателна сметка в друга валута от тази на продукта, се ползва фиксингът на Българска народна банка за лева/евро и е допустимо договаряне преференциален курс лева/щ.д. Лихвата и главницата се изплащат постоянно по курса на Българска народна банка, годен за деня на заплащането.
Какви препоръки бихте дали на младежите, които занапред стартират своята финансова самостоятелност? Как могат да изградят положителни финансови привички, с цел да реализиран непоклатимост и триумф в бъдеще?
Вече загатнах някои общовалидни финансови привички, които могат да ни бъдат потребни през целия живот, като слагането на измерими и реалистични финансови цели, съставянето на бюджет и обмисляне на разноските, поддържането на така наречен спешен фонд, регулярно икономисване на част от прихода.
Според мен има още два основни навика, които са изключително значими за младежите - да влагат в себе си - в непрестанно повишение на уменията и квалификацията си, и да стартират овреме да влагат в разнообразни финансови принадлежности. Дългият небосвод разрешава поемането на повече опасности, както и учене от грешките, без да се заплаща прекомерно висока цена за тях.
Живеем в доста динамични времена, в които непрестанно се появяват нови финансови принадлежности, носещи доста благоприятни условия, само че и криещи непознати опасности. Това изисква от всички и изключително от младежите, непрестанно да се осведомят и да покачват финансовата си просвета.
В подтекста на предния ни въпрос, какъв е приносът на банките в построяването на по-силна финансова просвета в България? Какви са самодейностите на Fibank в тази посока?
Ролята на банките в процеса се показва в разнообразни аспекти – нововъведения в продуктите и услугите, ориентирани към младото потомство: начинания, свързани с финансовата просветеност, като обичайна „ Европейска седмица на парите “, провеждана благодарение на огромна част от българските банки и под патронажа на Асоциацията на банките в България; голям брой информационни акции с на практика препоръки в уеб страниците и корпоративните банкови блогове.
Fibank е пионер в предлагането на доста от станалите към този момент обичайни банкови артикули и услуги, като банката непрестанно влага в възстановяване на финансовата просвета на българите. Първа капиталова банка откри офиси с новаторска цифрова зона, съобразена напълно с потребностите на клиента – Fibank Digital Zone, в която клиентите ще могат сами да правят банкови интервенции в цифровите приложения на банката – Моята Fibank, My Fibank. В цифровите зони може да се организират образования с фокус върху използването на цифрови финансови услуги, с акцент и върху повишение на финансовата цифрова просветеност измежду възпитаници и студенти.
Друг сполучлив образец е програмата на Fibank в поддръжка на дамите бизнесмени в България - Smart Lady. В продължение на шест години всеки работен ден за екипа на програмата, е обвързван с финансиране на бизнеса на една дама, осигурявайки й освен финансови средства, само че и менторска поддръжка за създаване и развиване на сполучлив бизнес.
Не на последно място, ПИБ е измежду първите банки в България, предлагащи детски и тийнейджърски дебитни карти, с които ръководството на „ финансите “ на подрастващите е елементарно, несъмнено и комфортно.
Г-жа Коеджикова е приключила „ Стопанско ръководство ” и „ Стратегическо ръководство ” в Софийския университет „ Св. Климент Охридски ” и е заемала водещи позиции в разнообразни банкови институции, в това число Сосиете Женерал Експресбанк, Банка Пиреос България и ОББ, преди да се причисли към екипа на Първа капиталова банка през 2022 година
С нея обсъждаме настоящи тематики като равнището на финансова просветеност измежду българите, методите за ръководство на персоналните финанси, въздействието на обществените медии върху потребителското държание и основните финансови цели, които всеки би трябвало да си сложи за идната година.
В допълнение, тя споделя повече за един от най-новите артикули на Първа капиталова банка – „ Перспектива “, и неговите преимущества както за самостоятелни клиенти, по този начин и за бизнеса.
Г-жа Коеджикова дава и скъпи препоръки към младежите, които занапред навлизат във финансовия свят, и по какъв начин банките, в частност Fibank, способстват за повишение на финансовата просвета в България.
Г-жо Коеджикова, имате богат опит в банковия бранш и работа с разнообразни финансови артикули. Как оценявате равнището на финансовата просветеност измежду българите? Смятате ли, че като нация имаме задоволително знания и схващане за значимостта на тематики като ръководство на персоналните финанси, спестявания и вложения? Какви съществени пропуски забелязвате?
Различни изследвания, извършени през последните години, демонстрират, че над 70% от българите не съумяват да икономисват, а тези които го вършат, избират банковите влогове, като спестената сума в множеството случаи би могла да покрие единствено незабавно зародили, изключителни разноски. Само към 5%-7% от българите влагат, което за жалост ни слага на едно от последните места в Европейски Съюз по този индикатор.
Според Вас, до каква степен българите се отнасят отговорно към персоналния си бюджет и спестяванията? Каква е ролята на планирането на персоналните финанси за финансовото здраве на индивидите и фамилиите? Има ли разлика в държанието на другите генерации във връзка с спестяването и ръководството на парите?
Най-често икономисват хората на междинна възраст сред 40 и 60 години. Най-младите до 25 година, които в доста случаи към момента нямат постоянни, регулярни приходи, изразходват забележителна част от средствата си за покупка на техника, спортни артикули, пътувания и рядко съумяват да икономисват. Във възрастта към 25-35 година множеството млади фамилии влагат в лично жилище и стартират да изплащат ипотечни заеми, нарастват изцяло разноските за прехрана и не им остават доста свободни пари.
В същото време младежите са по-информирани по отношение на другите други възможности и са по-склонни да влагат в по-високорискови принадлежности – да вземем за пример криптовалути, акции, индексни фондове, интензивно ръководени взаимни фондове и така нататък
По-възрастните генерации обичайно избират банковите депозити и недвижимите парцели. В последните години се повишава доста и ползата към капиталовото злато.
В подтекста на наближаващия завършек на годината, какви би трябвало да бъдат главните финансови цели на един човек за 2025 година? Как да се подготвим финансово за бъдещето, изключително в несигурна среда с стопански провокации като инфлация и пазарна неустойчивост?
Финансовите цели могат да бъдат доста разнообразни и зависят от редица фактори – стадий в виталния цикъл, размер и регулярност на приходите, тип претовареност, равнище на финансови знания, податливост към риск, външна икономическа среда, персонални и фамилни условия. Все отново има някои съществени правила при дефинирането им, които са универсални:
1. Поддържане на така наречен спешен фонд - добре е постоянно да имаме отделени средства за непредвидени обстановки, с които да можем да покрием разноски при непредвидени неподходящи събития. Препоръчително е тези средства да са в размер най-малко на фамилните доходи за шестмесечие.
2. Определяне на по-краткосрочни цели и бюджет за тяхното осъществяване – това са да вземем за пример средства за почивки, фамилни събития, планувани поправки и обзавеждане, планувани разноски за обучение и опазване на здравето, в границите на 12 - 24 месеца. За тях е уместно да се употребяват банкови депозити и други краткосрочни други възможности с закрепена рентабилност.
3. Регулярно икономисване и вложение за средносрочни и дълготрайни цели – тук се включва образованието на децата, пускане или доста уголемение на бизнес начинания, покупка на недвижими парцели, обмисляне на годините след пенсиониране.
За средносрочните и дълготрайните цели е рационално да се изберат разнообразни други възможности, като се съобразят и персоналните условия – възраст, податливост към риск, бъдещи парични потоци, упования за икономическата среда (включително инфлация, опасности и волатилност на пазарите).
Социалните медии играят все по-голяма роля в всекидневието ни, в това число във финансовите ни решения. Как смятате, че обществените мрежи въздействат върху настройките на хората и навиците им за харчене в онлайн пространството? Какви са плюсовете и минусите на тази наклонност?
Социалните мрежи оказват все по-голямо въздействие върху навиците за харчене и икономисване. От една страна те улесняват достъпа до артикули и услуги, само че от друга подтикват свръхпотреблението. Използваните логаритми за персонализирано наличие непрестанно ни подтикват към импулсивни покупки.
Стремежът непрекъснато да се показва избран обществен статус и имидж, да се следват трендовете, заложени от инфлуенсъри, е още една причина за безразсъдно финансово държание и послушание на така наречен fear of missing out. Противодействието е в рационалното обмисляне и различаване кое в действителност ни е належащо и значимо, и кое е плод на външно въздействие и краткотрайни импулси.
В качеството си на Мениджър Бизнес Развитие в Дирекция „ Банкиране на дребно “ в Първа капиталова банка, можете ли да разкажете повече за продукта " Перспектива "? Какви са главните преимущества на този артикул както за физически лица, по този начин и за бизнеса и по какъв начин той може да помогне на фирмите да усилят ликвидните си средства и да възнамеряват по-добре финансовото си бъдеще?
Продукт „ Перспектива “ е едно от най-атрактивните оферти на българския банков пазар с закрепена рента. Лихвеният % доближава до 5.5% за петгодишен период в трите съществени валути – лв., евро и щатски долари.
Възможността за избор на период от 24, 36 или 60 месеца и изплащането на лихвата на всеки 6 месеца, улеснява планирането на финансовите потоци, като това е от особена значимост за бизнес клиентите.
Продуктът се отличава и със следните спомагателни преимущества:
1. Възможност за безвъзмезден пакет за физически лица „ Моят избор онлайн “за периода на Перспектива. Клиентът не заплаща такса за обслужване по свързаната с Перспектива разплащателна сметка, като в същото време се възползва от всички услуги, включени в пакета.
2. Няма никакви спомагателни такси, свързани с продукта - за разкриване, обслужване, закриване и погашение на падеж.
3. Минимизиране на разноските за курсови разлики - при зареждане на Перспектива от разплащателна сметка в друга валута от тази на продукта, се ползва фиксингът на Българска народна банка за лева/евро и е допустимо договаряне преференциален курс лева/щ.д. Лихвата и главницата се изплащат постоянно по курса на Българска народна банка, годен за деня на заплащането.
Какви препоръки бихте дали на младежите, които занапред стартират своята финансова самостоятелност? Как могат да изградят положителни финансови привички, с цел да реализиран непоклатимост и триумф в бъдеще?
Вече загатнах някои общовалидни финансови привички, които могат да ни бъдат потребни през целия живот, като слагането на измерими и реалистични финансови цели, съставянето на бюджет и обмисляне на разноските, поддържането на така наречен спешен фонд, регулярно икономисване на част от прихода.
Според мен има още два основни навика, които са изключително значими за младежите - да влагат в себе си - в непрестанно повишение на уменията и квалификацията си, и да стартират овреме да влагат в разнообразни финансови принадлежности. Дългият небосвод разрешава поемането на повече опасности, както и учене от грешките, без да се заплаща прекомерно висока цена за тях.
Живеем в доста динамични времена, в които непрестанно се появяват нови финансови принадлежности, носещи доста благоприятни условия, само че и криещи непознати опасности. Това изисква от всички и изключително от младежите, непрестанно да се осведомят и да покачват финансовата си просвета.
В подтекста на предния ни въпрос, какъв е приносът на банките в построяването на по-силна финансова просвета в България? Какви са самодейностите на Fibank в тази посока?
Ролята на банките в процеса се показва в разнообразни аспекти – нововъведения в продуктите и услугите, ориентирани към младото потомство: начинания, свързани с финансовата просветеност, като обичайна „ Европейска седмица на парите “, провеждана благодарение на огромна част от българските банки и под патронажа на Асоциацията на банките в България; голям брой информационни акции с на практика препоръки в уеб страниците и корпоративните банкови блогове.
Fibank е пионер в предлагането на доста от станалите към този момент обичайни банкови артикули и услуги, като банката непрестанно влага в възстановяване на финансовата просвета на българите. Първа капиталова банка откри офиси с новаторска цифрова зона, съобразена напълно с потребностите на клиента – Fibank Digital Zone, в която клиентите ще могат сами да правят банкови интервенции в цифровите приложения на банката – Моята Fibank, My Fibank. В цифровите зони може да се организират образования с фокус върху използването на цифрови финансови услуги, с акцент и върху повишение на финансовата цифрова просветеност измежду възпитаници и студенти.
Друг сполучлив образец е програмата на Fibank в поддръжка на дамите бизнесмени в България - Smart Lady. В продължение на шест години всеки работен ден за екипа на програмата, е обвързван с финансиране на бизнеса на една дама, осигурявайки й освен финансови средства, само че и менторска поддръжка за създаване и развиване на сполучлив бизнес.
Не на последно място, ПИБ е измежду първите банки в България, предлагащи детски и тийнейджърски дебитни карти, с които ръководството на „ финансите “ на подрастващите е елементарно, несъмнено и комфортно.
Източник: pariteni.bg
КОМЕНТАРИ