Дигитализацията в застраховането: Какво се променя за клиентите?
Дигитализацията в застраховането към този момент не е бъдеще, а настояще. Клиентите могат да подписват полици онлайн, да подават вреди през мобилно приложение и да ръководят всички свои контракти отдалечено. Експертите по обезпечаване от Евроинс споделят, че най-съществената смяна е в това, че процесите стават по-бързи, по-прозрачни и доста по-удобни, а физическото посещаване в офис последователно отпада като наложително изискване.
Какво съставлява дигитализацията в застраховането?
Дигитализацията в застраховането съставлява прекачване на главните процеси в електронна среда. Това значи, че всичко – от правенето на оферта до изплащането на обезщетение – се случва онлайн. Документите се обработват автоматизирано, идентификацията се прави отдалечено, а връзката минава през разнообразни цифрови канали.
Тази промяна обгръща целия път на клиента. Тя стартира с първото питане и приключва с приключването на възможна вреда. Административната тежест понижава, а реакцията при застрахователно събитие става по-бърза.
Този модел трансформира работата на фирмите и упованията на клиентите. Услугата би трябвало да бъде налична когато и да е и от всяко устройство.
Онлайн подписване на застраховки и самообслужване
Онлайн сключването разрешава на клиента самичък да избере покритията, да съпостави предложения и да завърши контракта без физическо наличие. Процесът е структуриран по този начин, че да бъде подсъзнателен и къс.
Основните преимущества включват:
Достъпност 24 часа в денонощието
Клиентът може да генерира оферта и да подписа контракт когато и да е, без да се преценява с работно време или местонахождение.
Автоматизирано пресмятане на наградата
Софтуерни калкулатори пресмятат цената въз основата на въведените данни, което понижава риска от човешка неточност.
Незабавно приемане на полицата
След завършване на заплащането договорът се изпраща по е-поща и може да бъде съхраняван в цифров профил.
В резултат клиентът получава по-голям надзор върху персоналния си осигурителен портфейл и опция за бързи промени при нужда.
Електронна идентификация и електронни документи
В предишното удостоверяването на самоличността от разстояние беше сериозна спънка за напълно онлайн услугите. Липсата на сигурни механизми затрудняваше сключването на контракти без физическо наличие. Днес електронната идентификация взема решение този проблем посредством надеждни цифрови принадлежности.
Самоличността може да се удостовери посредством дипломиран електронен автограф, видео идентификация или биометрично различаване през мобилно устройство. В някои случаи системите автоматизирано извличат данни от персонални документи, което в допълнение форсира процеса.
Благодарение на тези решения договорите се подписват напълно електронно. Документите се съхраняват в предпазени цифрови архиви, което улеснява достъпа и понижава риска от изгубване или щета.
Как се трансформира обслужването при настъпване на вреда?
Дигитализацията оказва най-силен резултат точно при подаване и обработка на застрахователни искания. В обичайния модел клиентът трябваше да събира документи, да посещава офис и да изчаква ръчна обработка.
Днес процесът постоянно минава през няколко ясни стъпки:
Заснемане на вредата посредством мобилно устройство
Снимките се качват непосредствено в системата на застрахователя.
Попълване на онлайн формуляр
Информацията се вкарва в структурирана електронна форма, която минимизира пропуските.
Проследяване на статуса в действително време
Клиентът получава вести за всеки стадий от обработката.
Автоматизацията редуцира времето за първична оценка. В някои случаи логаритми за машинно зрение подкрепят специалистите при разбор на образния материал. Това разрешава по-бързо взимане на решение и по-динамично погашение на компенсациите.
Персонализация на застрахователните артикули
Съвременните застрахователни системи употребяват разбор на огромни размери от данни, с цел да дефинират по-точно цената и изискванията по полиците. Вместо да се разчита единствено на общи статистически модели, все по-често се регистрира действителното държание на клиента и неговият самостоятелен рисков профил.
Това значи, че наградата може да се пресмята съгласно метода на шофиране при автомобилните застраховки. При здравните артикули изискванията могат да се съобразят с метода на живот. Възможни са и персонализирани оферти, основани на предишни полици и история на клиента.
Този модел води до по-справедливо систематизиране на риска. Клиентите с по-нисък риск имат опция да получат по-благоприятни условия и по-конкурентна цена.
Дигитализацията на застраховането в България
Българският пазар следва европейските трендове. През последните години се следи ускорено внедряване на отдалечени услуги, в това число онлайн подписване на наложителни и доброволни застраховки.
Промените в регулаторната рамка разрешават отдалечена идентификация и електронен продан на документи. Това основава постоянна правна основа за изцяло цифрово обслужване.
Паралелно с това на пазара навлизат софтуерни компании, които създават софтуерни решения за автоматизация, разбор на данни и ръководство на вреди. Конкуренцията подтиква ускорено въвеждане на нововъведения.
Какво значи това за клиента?
Най-съществената смяна е преместването на контрола към потребителя. Той към този момент разполага с непрекъснат достъп до своите полици, може да следи процесите в действително време и да взема осведомени решения.
Дигитализацията в застраховането не анулира ролята на специалистите, само че трансформира метода на взаимоотношение с тях. Консултацията може да се реализира отдалечено, а обработката на данните се прави доста по-бързо.
Трансформацията на бранша е част от по-широката цифровизация на финансовите услуги. В този подтекст застраховането се трансформира в услуга, която е налична, транспарантна и адаптивна към самостоятелните потребности на актуалния клиент.
