От октомври банките заделят буфер за всеки кредит, но лихвите ниски поне до юли 2020 г.
Депозитите минаха 80 милиарда лв., заемите гонят 60 милиарда, парите в оборот са рекордни - 98,5 милиарда
Поскъпване на заемите с 0,25% подвига месечната вноска по ипотека с 15 лв.
Всеки 100 лева в банка към този момент губят по 2,70 лева на година от покупателната си дарба
От идващия месец банките стартират да заделят буфер против възможна рецесия.
За всеки провиснал заем те ще натрупат като запас 0,5% от цената му.
Новите условия, които вкарва Българска народна банка, няма да се отразят на цената на заемите, настояват банкери и финансисти. Според тях лихвите по депозити и заеми ще останат ниски най-малко доникъде на 2020 година
Причината е, че Европейската централна банка неотдавна взе решение, че няма да трансформира главните лихви до юли 2020 година
Така, банките ще получават заеми за рефинансиране при нулева рента, депозитната рента остава негативна на равнище минус 0,4%, а заемната - на минус 0,25%.
Това значи, че ще продължи отпущането на на ниска цена запас, с цел да се подтиква стопанската система. А и конкуренцията сред банките сега няма да им разреши по-голямо оскъпяване на заемите.
Според последните данни на Българска народна банка междинната рента по ипотечните заеми към този момент
падна до 2,18%,
а годишните
разноски са 3,53%
Потребителските заеми са по-скъпи - междинната рента при тях е към 8%, а общата им цена, т.е. дружно с годишния % на разноските - малко над 9,6%.
Повечето прогнози към този момент сочат, че най-вероятният период за повишаване на заемите е от началото на 2021 година
Според множеството анализатори то няма да е доста - чака се стъпката да е към 0,25%.
Какво ще значи това за ипотечен заем с 20-годишен падеж?
Да приемем, че той е в размер на 70 000 лева и е провиснал при 3,5% рента. Това значи, че сега месечната му вноска е малко над 400 лева
Ако обаче лихвата нарасне с предстоящите 0,25% до 3,75%, то тогава месечната вноска
ще се вдигне до
418-420 лева, или
с 240 лева повече
за една година.
Тъй като упованията са през идващите години растежът на лихвите да продължи гладко, то може да се стигне и до вноска от 500 лева, което значи в допълнение натоварване на персоналния бюджет с най-малко 1200 лева годишно.
За да се избегнат разтърсвания, едно от главните правила е при вземането на по-голям заем за по-дълъг интервал сумата да не надвишава 50 пъти чистите месечни доходи на претендента за него.
Това значи, че при приход от 2000 лева на месец оптималният размер на заема е уместно да бъде не повече от 100 000 лева Който обаче има и други заеми, то тогава сметката е малто по-различна- да вземем за пример при 3000 лева приход на месец и при 200 лв. вноска по различен заем, рационалният размер на ипотеката е до 120 000 лева
Това предписание е съобразено с практиката на банките при отпущането на ипотечен заем да
поставят 33%
предел върху
дълг - приход,
т.е. върху сумата от месечни вноски по всички заеми, разграничена на сумата на месечните приходи на кредитополучателя.
За да се минимизират рисковете при изплащането на по - дълги заеми, може да се направи и застраховка за безработица. Така тя ще покрие част от вноските и няма да се стига до трупане на наказателни лихви и оскъпяване на заема.
Ниските лихви по заеми водят и до такива по депозитите, които сега носят приблизително 0,23% на година.
На процедура държането на пари в банка към този момент носи загуби поради инфлацията. На годишна база тя е близо 3%. Това значи, че всеки 100 лв. влог губят годишно най-малко по 2,7 лв. от покупателната си дарба.
Вдигането на лихвите първо ще стартира от спестяванията. Очакванията са тяхната рентабилност да се подвига постепенно с към 0,2 на 100 за полугодие. Четири до шест месеца по-късно е доста евентуално да се вдигнат и лихвите по заемите.
Депозитите минаха 80 милиарда лв., заемите гонят 60 милиарда,
парите в оборот са рекордни - 98,5 милиарда
Към края на август депозитите на институции, компании и семейства са 81,6 милиарда лева Ръстът им за година е 7,3% макар продължаващия спад на доходността им, регистрира централната банка. От тях над половината - 53,6 милиарда лева, са спестявания на популацията.
Към същата дата отпуснатите от банките заеми са 59,9 милиарда лева Ръстът на заемите е малко по-нисък от този при депозитите - 6% на годишна база.
Нефинансовите предприятия са получили с 3,3% заеми повече отпреди година и общият запас за тях доближава до 33,6 милиарда лева
Домакинствата са кредитирани с 23,2 милиарда лева, като парите за тях са се нараснали с 8,8% за една година, демонстрират още данните на Българска народна банка.
Банките са кредитирали покупката на жилища за 11,4 милиарда лева, като годишният ритъм на повишаване е 12,4%. Малко по-бавно порастват потребителските заеми - общата им сума към този момент е 9,9 милиарда лева, а нарастването им е с 11,2% по отношение на август 2018 година
Заради неизгодните лихви и по-строгите условия другите заеми не престават да понижават - с 39,7% до 5,743 милиарда лв. към последния от летните месеци.
Забавил се е темпът, с който нарастват заемите, предоставени на финансови предприятия - към края на август те са 3,1 милиарда лева и спрямо август 2018 година са се нараснали със 17,4% против 17,6% месец преди този момент.
Парите, които обслужват оборота в страната, порастват на годишна база със 7,7% до рекордните 98,5 милиарда лева Това е с 1 милиард лв. повече от преди година и към този момент наближава размера на прогнозния БВП за тази година от 116 млрд.лв.
За един месец - през август по отношение на юли, чистите задгранични активи са намалели от 60 милиарда до 58,9 милиарда лева На годишна база обаче и при тях има растеж от 6,8%.
През август 2019 година по отношение на юли задграничните активи са се нараснали с 5,4% до 68,4 млрд.лв., като темповете на годишен напредък са 9,5%.
Чуждестранните пасиви са 9,5 милиарда лева и на годишна база са намалели с 2,7%, демонстрират още данните на централната банка. /24chasa.bg
Поскъпване на заемите с 0,25% подвига месечната вноска по ипотека с 15 лв.
Всеки 100 лева в банка към този момент губят по 2,70 лева на година от покупателната си дарба
От идващия месец банките стартират да заделят буфер против възможна рецесия.
За всеки провиснал заем те ще натрупат като запас 0,5% от цената му.
Новите условия, които вкарва Българска народна банка, няма да се отразят на цената на заемите, настояват банкери и финансисти. Според тях лихвите по депозити и заеми ще останат ниски най-малко доникъде на 2020 година
Причината е, че Европейската централна банка неотдавна взе решение, че няма да трансформира главните лихви до юли 2020 година
Така, банките ще получават заеми за рефинансиране при нулева рента, депозитната рента остава негативна на равнище минус 0,4%, а заемната - на минус 0,25%.
Това значи, че ще продължи отпущането на на ниска цена запас, с цел да се подтиква стопанската система. А и конкуренцията сред банките сега няма да им разреши по-голямо оскъпяване на заемите.
Според последните данни на Българска народна банка междинната рента по ипотечните заеми към този момент
падна до 2,18%,
а годишните
разноски са 3,53%
Потребителските заеми са по-скъпи - междинната рента при тях е към 8%, а общата им цена, т.е. дружно с годишния % на разноските - малко над 9,6%.
Повечето прогнози към този момент сочат, че най-вероятният период за повишаване на заемите е от началото на 2021 година
Според множеството анализатори то няма да е доста - чака се стъпката да е към 0,25%.
Какво ще значи това за ипотечен заем с 20-годишен падеж?
Да приемем, че той е в размер на 70 000 лева и е провиснал при 3,5% рента. Това значи, че сега месечната му вноска е малко над 400 лева
Ако обаче лихвата нарасне с предстоящите 0,25% до 3,75%, то тогава месечната вноска
ще се вдигне до
418-420 лева, или
с 240 лева повече
за една година.
Тъй като упованията са през идващите години растежът на лихвите да продължи гладко, то може да се стигне и до вноска от 500 лева, което значи в допълнение натоварване на персоналния бюджет с най-малко 1200 лева годишно.
За да се избегнат разтърсвания, едно от главните правила е при вземането на по-голям заем за по-дълъг интервал сумата да не надвишава 50 пъти чистите месечни доходи на претендента за него.
Това значи, че при приход от 2000 лева на месец оптималният размер на заема е уместно да бъде не повече от 100 000 лева Който обаче има и други заеми, то тогава сметката е малто по-различна- да вземем за пример при 3000 лева приход на месец и при 200 лв. вноска по различен заем, рационалният размер на ипотеката е до 120 000 лева
Това предписание е съобразено с практиката на банките при отпущането на ипотечен заем да
поставят 33%
предел върху
дълг - приход,
т.е. върху сумата от месечни вноски по всички заеми, разграничена на сумата на месечните приходи на кредитополучателя.
За да се минимизират рисковете при изплащането на по - дълги заеми, може да се направи и застраховка за безработица. Така тя ще покрие част от вноските и няма да се стига до трупане на наказателни лихви и оскъпяване на заема.
Ниските лихви по заеми водят и до такива по депозитите, които сега носят приблизително 0,23% на година.
На процедура държането на пари в банка към този момент носи загуби поради инфлацията. На годишна база тя е близо 3%. Това значи, че всеки 100 лв. влог губят годишно най-малко по 2,7 лв. от покупателната си дарба.
Вдигането на лихвите първо ще стартира от спестяванията. Очакванията са тяхната рентабилност да се подвига постепенно с към 0,2 на 100 за полугодие. Четири до шест месеца по-късно е доста евентуално да се вдигнат и лихвите по заемите.
Депозитите минаха 80 милиарда лв., заемите гонят 60 милиарда,
парите в оборот са рекордни - 98,5 милиарда
Към края на август депозитите на институции, компании и семейства са 81,6 милиарда лева Ръстът им за година е 7,3% макар продължаващия спад на доходността им, регистрира централната банка. От тях над половината - 53,6 милиарда лева, са спестявания на популацията.
Към същата дата отпуснатите от банките заеми са 59,9 милиарда лева Ръстът на заемите е малко по-нисък от този при депозитите - 6% на годишна база.
Нефинансовите предприятия са получили с 3,3% заеми повече отпреди година и общият запас за тях доближава до 33,6 милиарда лева
Домакинствата са кредитирани с 23,2 милиарда лева, като парите за тях са се нараснали с 8,8% за една година, демонстрират още данните на Българска народна банка.
Банките са кредитирали покупката на жилища за 11,4 милиарда лева, като годишният ритъм на повишаване е 12,4%. Малко по-бавно порастват потребителските заеми - общата им сума към този момент е 9,9 милиарда лева, а нарастването им е с 11,2% по отношение на август 2018 година
Заради неизгодните лихви и по-строгите условия другите заеми не престават да понижават - с 39,7% до 5,743 милиарда лв. към последния от летните месеци.
Забавил се е темпът, с който нарастват заемите, предоставени на финансови предприятия - към края на август те са 3,1 милиарда лева и спрямо август 2018 година са се нараснали със 17,4% против 17,6% месец преди този момент.
Парите, които обслужват оборота в страната, порастват на годишна база със 7,7% до рекордните 98,5 милиарда лева Това е с 1 милиард лв. повече от преди година и към този момент наближава размера на прогнозния БВП за тази година от 116 млрд.лв.
За един месец - през август по отношение на юли, чистите задгранични активи са намалели от 60 милиарда до 58,9 милиарда лева На годишна база обаче и при тях има растеж от 6,8%.
През август 2019 година по отношение на юли задграничните активи са се нараснали с 5,4% до 68,4 млрд.лв., като темповете на годишен напредък са 9,5%.
Чуждестранните пасиви са 9,5 милиарда лева и на годишна база са намалели с 2,7%, демонстрират още данните на централната банка. /24chasa.bg
Източник: dnesplus.bg
КОМЕНТАРИ