Дългът по кредитна карта може да бъде труден за управление

Дългът по кредитна карта може да бъде сложен за ръководство даже при най-хубавите стопански условия. Но в днешната инфлационна среда това може да бъде изключително предизвикателно. Много американци даже се обръщат към своите кредитни карти и поемат спомагателен дълг единствено с цел да свържат двата края или да покрият непредвидени разноски.

За тази цел Федералният запас на Ню Йорк оповестява, че общият дълг по кредитни карти в Америка е повишен до сума от $154 милиарда (4,7%) до $1,08 трилиона през третото тримесечие на 2023 година Това бележи най-голямото нарастване в историята.

Стратегии за погашение като лавината на дълга и методите на снежна топка на дълга могат да бъдат ефикасни способи за заплащане намалете дълга по кредитната си карта. Кредитните карти за прекачване на баланс и заемите за консолидиране на дълг също могат да оказват помощ. И в случай че се борите да елиминирате дълга по кредитната си карта, жилищните заеми са друга алтернатива с неповторими преимущества, които си коства да проучите.

Започнете и научете тук най-хубавите лихвени проценти за жилищни заеми, за които можете да се класирате.

Как жилищен заем може да ви помогне да елиминирате дълга по кредитна карта

Има няколко метода, по които жилищните заеми могат да ви оказват помощ да елиминирате дълга по кредитна карта, в това число:

< h3> Те имат доста по-ниски лихвени проценти от кредитните карти

Може би най-голямото преимущество от потреблението на жилищен заем за погашение на кредитни карти е спестяването на разноски, което могат да предложат. Според Федералния запас междинният лихвен % по кредитната карта сега е 22,77%, като доста картодържатели заплащат ставки над 30%. За разлика от това, междинните лихвени проценти по жилищни заеми за 10- и 20-годишни периоди са надлежно 8,09% и 8,16%.

Тъй като жилищните заеми са втори ипотеки, обезпечени с вашия дом, кредиторът носи по-малък риск, което значи по-ниски лихвени проценти за кредитополучателите. Поради тази причина жилищните заеми постоянно се употребяват за консолидиране на кредитни карти с висока рента, което може да ви обезпечи обилни спестявания с течение на времето. Имайте поради обаче, че вашият кредитор може да възбрани жилището ви, в случай че не съумеете да изплатите заема си.

Разгледайте днешните най-хубави варианти за жилищен заем тук.

Един заем е по-лесен за ръководство от голям брой кредитни карти

Заемът за личен капитал също може да улесни ръководството на дълга ви, като комбинира всички сметки на вашата кредитна карта в един заем. Вместо да жонглирате с няколко сметки с кредитни карти и заплащания, може да предпочетете простотата на осъществяване на едно заплащане към една сметка с една падежна дата и един закрепен лихвен %.

Рационализиране на сметките на вашата кредитна карта в един заем може да успее по-лесно ръководство на вашите заплащания и понижаване на вероятността от пропускане на заплащане. Не единствено консолидирането посредством жилищен заем може да улесни бюджетирането, само че по-ниските лихвени проценти могат да ви спестят пари с течение на времето и да ускорят графика за погашение на дълга ви.

Има вероятни данъчни облекчения

Заемът за личен капитал може да има смисъл, в случай че планирате да употребявате част от средствата, с цел да извършите значими усъвършенствания на вашия дом. Според IRS можете да отговаряте на изискванията за приспадане на рента от средства за жилищен капитал или кредитна линия за личен капитал (HELOC), които употребявате за „ закупуване, създаване или доста възстановяване на жилището “, при съблюдаване на избрани ограничавания. Въпреки това, не можете да приспадате рента по заема за средства, които употребявате за погашение на задължения по кредитна карта или други разноски за живот.

Така че, да вземем за пример, в случай че имате $10 000 дълг по кредитна карта с висока рента и планирате $20 000 ремонт на кухня, $30 000 жилищен заем могат да обслужват и двете ви потребности. След това можете да отговаряте на изискванията за приспадане на рента върху частта от $20 000, която употребявате, с цел да подобрите дома си.

Заемът за личен капитал може да повлияе позитивно на вашия заем

Консолидиране на няколко кредитни карти с висока рента в една Заемът за личен капитал може евентуално да усъвършенства заема ви, като понижи коефициента на асимилиране на заема. Това съответствие мери размера на наличния револвиращ заем, който употребявате, и съставлява 30% от вашия FICO кредитен рейтинг. Като цяло, колкото по-нисък е вашият коефициент на асимилиране на заема, толкоз по-добър е резултатът ви. Потребителите с висок кредитен рейтинг постоянно имат коефициенти под 10%.

Освен това заемът за личен капитал може да усъвършенства по този начин наречения „ кредитен микс “, който съставлява към 10% от кредитния ви рейтинг. Моделите за кредитен рейтинг нормално желаят да видят, че сте положителни в ръководството на няколко типа заеми, като заем за автомобил, студентски заем, кредитна карта и ипотека.

Как да сравнявате вариантите за жилищен заем

Преди да сравните кредиторите и офертите за жилищни заеми, определете какъв брой личен капитал имате в дома си, като извадите настоящото си салдо по заема от пазарната стойност на вашия дом. Не забравяйте, че ще имате потребност от почти 15% до  20% личен капитал във вашия дом, с цел да отговаряте на условията за множеството жилищни заеми.

Ето някои основни фактори, които би трябвало да имате поради, с цел да ви помогнем да намерите най-хубавата алтернатива за жилищен заем за вашия обстановка.

Лихвени проценти: Отделянето на време за извършване на покупки и сравняване на разнообразни кредитори и оферти за заеми е от значително значение за намирането на най-ниския разполагаем лихвен %. Осигуряването на най-ниския годишен % (ГПР) по жилищен заем може да ви помогне да намалите общия размер на лихвите, които плащате през целия период на заема. Срок на заема: Условията на жилищния заем нормално варират от пет до 30 години. Обикновено ще вършиме по-ниски месечни заплащания с по-дълъг период, само че също по този начин ще плащате повече общи лихвени разноски. Обратно, евентуално ще имате по-високи месечни заплащания с по-кратък период, само че общите ви лихвени разноски нормално са относително по-ниски. Сума на заема: Изчислете какъв брой пари ви трябват и потърсете заемодател, чиито суми на заема дават отговор на вашите потребности. Заемите за личен капитал нормално ви разрешават да заемате до 85% от личния капитал на вашия дом, само че това може да варира според от вашия заемодател, заем, приход и други фактори. Винаги е рационално да избягвате заемането на повече от нужното, изключително откакто къщата ви служи като поръчителство по заема. Разходи и такси за закриване: Докато правите надлежната си инспекция, не забравяйте да вземете поради разноските за закриване на жилищен заем или HELOC. Тези разноски нормално варират от 2% до 5% от сумата на заема, което може да компенсира по-нисък лихвен %. В взаимозависимост от размера на таксите, в последна сметка може да платите повече за заем с невисок лихвен % и високи разноски за закриване, в сравнение с за заем с малко по-висок % и по-евтини разноски за закриване.

Долната линия

Заемът за личен капитал може да бъде отлична опция за унищожаване на дълга по кредитна карта, само че решението да го получите би трябвало да бъде взето доста деликатно. Ако приходът ви е променчив или дълготрайната ви вероятност за работа е неразбираема, заемът за личен капитал може да бъде опасен, изключително като се има поради, че домът ви е на карта. От друга страна, в случай че можете елементарно да управлявате заплащанията по заема си и прогнозите за сигурност на работата ви да останат постоянни, до момента в който имате заема си, заемът за личен капитал може да бъде потребна алтернатива.